财富传承工具有哪些？保险在财富传承里有哪些特殊功效？

巴菲特曾说：

“一笔恰到好处的遗产，是给子女足够的钱去做任何事，但又不会多到让他们什么事情都不用做。”

 

这句话完美道出财富传承的精髓。而怎样将自己的财富恰当地传给被传承人，选择合适的工具也至关重要。

 

今天奶爸来给大家科普3种普通家庭也能用上的财富传承工具，帮助大家更好地实现财富传承。

 

一、财富传承的重要性

 

财富传承，指综合运用法律、财税、金融、公司等多种手段，提前规划和安排财富，把上一代积累到的财富传承给后代子孙。

 

数据显示，我国97%的高净值人群会考虑家族传承相关事宜。

 

预计有18万亿元财富将在10年内传承给下一代，49万亿的财富将在20年内传承给下一代，92万亿的财富将在30年内传承给下一代。

 

关于财富传承的重要性，奶爸总结了3点：

 

1、为后代提供经济基础

 

后代如果能够顺利接收上一代的财富，经济基础必须要保住，这样才能更有心力去发展个人事业。

 

2、有助于后代的教育与培养

 

通过财富传承，家族可以支持后代的教育和培养，帮助他们实现更高的职业和生活目标，更好地享受生活。

 

3、继承家族产业

 

拥有家族产业的家庭，财富传承涉及到将企业传递给下一代，保障企业未来能够做大做强。

 

但事实上，很多人虽然懂得财富传承的重要性，却没有用对方法，自己的钱还真不一定能如愿给到想给的人。

 

从事保险行业这些年，我发现现实生活中的财富传承，尤其是高净值家庭的财富传承，

 

往往伴随着亲情的七零八落和家庭财产的外流，

 

很多网络上、影视剧里看到的“狗血剧”，就是生活中发生的真实故事。

 

二、财富传承工具有哪些？

 

能够有效实现财富传承的3种常见工具有哪些？我们一起来看看。

1、遗嘱

 

遗嘱是最典型的家族财富传承方式，

 

对于高净值人群来说，遗嘱继承是根据被继承人的个人意愿进行分配的，他们可以通过遗嘱继承可以提前明确遗产的范围和方式。

 

同时避免了家族财富传承的过程中发生的财富损耗。

 

当前，在我国，有效地订立遗嘱有以下形式：

 

自书遗嘱、代书遗嘱、打印遗嘱、录音录像遗嘱、口头遗嘱、公证遗嘱。

 

遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱。立有数份遗嘱、内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。

 

设立遗嘱能够有效解决定向传承的问题，但私密性较低，且由于遗嘱执行时所有法定继承人必须一起到场见证，使得其可操作性难度加大。

 

2、保险

 

近年来，通过保险来实现财富传承，已经成为大多数国人接受和认可的方式。

 

保险具备财富管理和风险保障的双重优势，可以通过指定受益人来实现财富定向传承的意愿，法律关系明确，也不容易被家族外人窃富。

 

而且保险金额与受益人等相关信息都是存在于保险合同之中，相关内容只有投、被保人与保险公司知晓，资产转移至受益人名下，不提供公开查询，具有高度私密性。

 

3、家族信托

 

家族信托在部分欧美国家的应用和演进已有数百年历史，家族信托也是一种有效的财富传承方式。

 

由于历史原因，家族信托在我国并不多，一般只有富人阶层会选择这种方式。

 

三、保险在财富传承里有哪些特殊功效？

 

以年金险或者增额终身寿险等为例，契合了家族财富传承需求, 也为被保人提高了全方位保障。

 

这两类险种投保门槛低，每年交几千、几万元起就能开始规划；收益确定、长期保障，保单又有一定的灵活性。

 

年金险能够保证在未来拥有一笔稳定的现金流，目前市面上绝大部分年金险可以终身领取，可以用来保障老年生活质量，或者实现阶段性的储蓄目标。

 

如果中途不领取，也可以留在保单中持续增值。

 

增额终身寿险，既能保障自己，更能保障家人，中途可以通过减保或退保来取现，用作教育、创业、养老；未取用的部分可以继续增值，或者投保后一直不领取，让财富长时间积累下来。

 

财富继承方面，

 

投保人可以指定受益人，按照意愿把钱留给想要留给的人，不容易引发家庭成员之间的纠纷，不产生税费，实现财富的精准传承甚至代际传承。

 

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四、奶爸总结

 

在财富传承的规划上，遗嘱、保险和家族信托都有它独特的优势。

 

单凭其中一个工具可能还不能完美解决财富保全和传承的所有问题，需要多种工具搭配使用，才能让规划更科学。

 

最后，涉及到具体的财富传承问题，奶爸建议大家咨询专业人士，有需要可以联系奶爸。 

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