财产传承的工具有哪些？保单传承的意义与作用有哪些？

我们先来理一下思路：

一、老人是无儿无女，没有直系亲属了，晚年的生活全靠几个侄女照料；

二、走得很突然，没有留下遗嘱；

三、遗产第一法定继承人不在了，也就是几个侄女的爸爸也过世了。

公证处的说法：

照料老人晚年生活的几个侄女不属于第一继承人也不属于第二继承人，所以老人的遗产不享有继承权。

律师的说法是：

去世的老人没有直系亲属，几个侄女没有继承的资格，这笔钱应该归国家所有。

1、遗嘱继承

遗嘱继承是毫无争议的财产继承方式，是指遗嘱人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处分，并于遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。

根据现行的《继承法》规定，遗嘱有5种形式：公证遗嘱、自写遗嘱、代写遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱。

2、法定继承

在继承时，要按照法定继承来执行，首先由第一顺序的继承来继承，如果没有第一继承人才能由第二顺序继承人来继承。其中，配偶、子女、父母为第一顺序继承人;兄弟姐妹、祖父母、外祖父母为第二顺序继承人。

3、家族信托传承

家族信托是指以个人的名义把财产交由第三方机构管理，并分配给受益人的方式。在我国，通常是委托银保监会批准成立的信托投资公司。家族信托的起点通常在3000万元以上，比较适合高净值客户。

4、保险传承

在这个案例中，虽然姑姑不能直接给侄女买保险，但在现实生活中父母通过保险投资的方式给子女传承财富的案例比比皆是。

通过保险产品复利属性来实现资产增值。它本身的产品特点，既能体现保险保障功能，也有一定的投资收益。

关键是它的安全性，也可以避免家族其他人员的纷争。

律师和专家都普遍认为：遗嘱、信托和人寿保险是财富传承的主要工具。

最需要重视的就是人寿保险，因为保险不仅能够保全资产还能保障疾病、意外和生命价值体现的作用。

通过购买保险，资产可以按年金的方式分年给付下一代，一直从幼年持续到老年。这样做一举三得，既不必担心财产在短时间内被挥霍一空，又能下一代们独立生活的能力，还保证了他们有一定质量的生活。

财富传承最重要的特征就是确定性，确定财富安全，确定财富升值，确定财富运用，确定财富分配，确定财富不受婚变和纠纷的影响，保险的功能正是把这些确定变成了一定。

财富不是永远的朋友，保险却是永远的财富！如果您真正明白了这句话，就知道为啥全世界所有律师和专家都普遍认为保险才是守富和传富最佳工具了。    

1、保值增值的功效

对于继承来说，所有的财产将被损耗，不是增值的。

但对保险来说，如果富豪生前作为投保人投保，保险的资产肯定是增值的，不会损耗。

       

2、保证财富所有人的意愿

继承不能保证。正如刚才讲的，公正遗嘱也可能有假的。

对于保险来说，肯定能保证，因为靠保险公司的合同履行。

       

3、对后代的影响

如果是继承的话，相当于后代一次性拿到所有的资产。

对于突然掌控巨额财富的年轻人，你不知漫长的人生中会有什么风险。

但对于保险来说，可以由保险公司分期、分批给付受益金，保证财富长期安全。

       

4、税费成本

目前继承没有税，但费用特别高。

首先，请律师公正做遗嘱，是一笔费用。

第二，公正遗嘱本身在公证处公正，是一笔费用。

第三，最贵的是死者死亡以后继承权公正特别贵。继承遗产总资产额的2%

如果他们家继承1000万，就要交20万，保险的财富传承不收钱。

也就是通知受益人来领钱时，也不会扣他钱和收手续费。

       

5、避债的功效

如果是继承，肯定不能避债，你继承多少遗产就要还多少债。保险，不需要还父债子还。

       

6、保密性

法定继承和遗嘱继承，公证处要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场。

如果还有私生子，这一关肯定过不去。

对保险公司来讲最大的好处是什么？

保密性强。保险公司让受益人领钱的时候，不会把他们家族里面所有人都叫到现场。

如果高端客户要想特别照顾家庭当中某个人，只能用人寿保险。

       

7、时效性

继承的时间非常长，从前面的公正遗嘱到后面死亡，到举办葬礼，再到办继承权公正，再办过户，前后至少要折腾半年。

但是我们换到保险公司理赔很快，这个人死了，你拿一个身份证，拿一个死亡证明就可以到保险公司领钱。

三、奶爸总结

保险可以作为家庭资产保全和传承的工具，合理运用确实能发挥大作用，如果大家有需求，也可以咨询奶爸~