2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

买保险要怎么买？相信这是不少人在买保险时遇到的难题。

 

确实，保险合同专业名词多，加上条款也多，对于普通人来说，理解起来确实不太容易。

 

究竟2024年买保险要怎么买？下面奶爸将给大家详细介绍一下：

一、2024年买保险要怎么买？

 

买保险的流程一般如下：

 

认识保险→明确自身需求和预算→根据需求和预算选择产品→投保。

 

对于刚认识的保险的小伙伴，奶爸也给大家介绍一下买保险的五大准则：

 

1、先大人后小孩

 

大人才是小孩最大的保障，家长是家庭的经济支柱，若是家长不幸出事而没有足够的保障。

 

这个家庭就可能熬不下去了，尤其是家里孩子还小的家庭。

 

因此，买保险需要先大人后小孩，谁赚钱多谁优先。

 

2、先保额后期限

 

保额是随时被需要的，保额高才能较好地转移风险。

 

若是经济紧张，可以先做高保额，等后期经济宽裕了再做调整。

 

3、先保障后理财

 

很多人买保险想着先赚钱，再做保障。

 

只有先把人身保障做到位，才能更好地赚钱，因此买保险，先保障后理财。

 

4、先风险后概率

 

买保险还要先考虑这款产品能否有效抵御极端风险，若大风险来临时不能有效抵挡住，再大概率的小理赔事件都是没有用的。

 

5、逐步配置

 

买保险是一个长期规划的问题，需要根据自身情况逐步配置。

 

二、2024年买保险——保险四大险种有哪些险种？怎么选？

 

保险的四大险种分别是：重疾险、医疗险、寿险、意外险。

 

不过购买这些商业医疗险前，奶爸建议大家先把社保买好。

 

此外，不同人群购买保险的侧重点也不同，需要看具体情况。

总保费建议控制在家庭总收入的10%-15%，夫妻两人总保费是80%，孩子和老人是20%

 

 

 

奶爸讲讲四大险种的具体作用：

 

医疗险：报销型保险，花多少报多少，用于报销看病时产生的医疗费用。

 

重疾险：给付型保险，用于大病时，可一次性赔付一笔保险金，可用于补充医疗费用，弥补看护费、营养康复费等，资金可自由支配。

 

意外险：给付型保险，遭遇外界意外伤害时，可以报销因为意外产生的医疗费用。

 

寿险：给付型保险，保障身故/伤残，按条款约定进行赔偿。

 

至于四大险种如何挑选，想详细了解的朋友，可以联系奶爸哦。

 

以普通家庭来说，重疾险的保额在30-60万，意外险和寿险保额在60-120万比较合适。

 

当然，具体情况还要结合自身实际需求和预算来进行选择，经济较好的朋友可以拉高保额。

 

三、2024年买保险——理财保险怎么购买划算？

 

在配置了上述的人身保险后，买保险时可再考虑理财保险，解决孩子教育金、中长期储蓄计划、养老需求等问题。

 

理财保险的种类有很多，大致分为：

 

保本保息：增额终身寿险和年金险；

保底收益+浮动收益：万能账户；

保本不保息：分红险；

不保本不保息：投连险；

 

分红险和投连险就不展开说了，有需要的朋友可以联系奶爸。

奶爸只给大家简单介绍增额终身寿险和年金险。

 

先说增额终身寿险，

 

一般挑选时可按这三步骤走：看收益→看加减保→增值服务。

增额终身寿险重点考虑：缴费方式、保单权益、收益情况和什么时候用钱。

年金险重点考虑：活着领多少、退保拿多少、去世赔多少。

  

单从收益来看，年金险的收益会略高于增额终身寿险。

 

但增额终身寿险资金灵活度高，年金险是固定时间才可领取，增额终身寿险中途可以通过减保灵活领取资金。

 

因此具体情况还要具体分析，买保险如不知如何选择，可以私聊奶爸~

奶爸也给大家推荐一些优质的增额终身寿险和年金险产品：

先看看增额终身寿险产品： 

 

1、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

 

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，最高可达3.7%

 

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

 

【总结】

 

大公司出品，收益表现好

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

3、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

值得买的年金险产品有这几款：  

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的人群

 

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

四、奶爸总结

 

2024年买保险确实不难，难在怎么合理配置，一篇文章奶爸也无法全数说完。

当你有了保险意识，奶爸也希望你能多多看看保险相关内容，及早给自己和家人配置好保障，拥有抵御风险的能力。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。