2024年8月增额终身寿险、年金险榜单，储蓄险哪款好？

国家金融监督局发了最新的消息：

 

普通型保险产品在8月底，3.0%预定利率下调至2.5%；

 

分红型保险产品在9月底，2.5%预定利率下调至2.0%；

 

万能型保险产品在9月底，最低保证利率由2.0%调至1.5%

 

预定利率下调，增额终身寿险、年金险、分红险，甚至是万能账户收益都将大幅“缩水”。

 

如果你有储蓄、理财、养老、教育等等规划，可以看看奶爸的产品推荐。

 

一、增额终身寿险推荐清单

 

增额终身寿险的利益明确写进合同，且终身锁定，不受利率下行影响；

 

保障期间，支持多次减保拿出一部分现金价值，剩余现价还能继续增值，保单继续有效，

 

兼顾了收益性和相对灵活性。

 

奶爸汇总了目前市面上热门的两类产品：分红型终身寿险和传统增额终身寿险，分别给大家介绍。

 

先来看看分红型终身寿险， 

 

 

1、福满佳（分红型）

 

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的中外合资大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加红利收益后，只要6-7年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：比如30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%左右；到100岁时，红利IRR无限接近3.7%。

 

【适用人群】

 

更看中保险公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、金多多6号（分红型）

 

缴费期、红利领取灵活：可选缴费期高达8种，且红利领取可选现金领取、累积生息、抵交保险费和交清增额四种，非常灵活

 

有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，保单利益超过3.4%，最高达3.6%以上

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，3/5/6/8年交，基本只要5~9年，如果叠加红利利益，部分缴费年限封闭期还要再短1年

 

【适用人群】

 

看中保司整体实力，又追求灵活性、较高收益人群

 

3、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，只要7-8年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：比如30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现价有91万多；60岁时就有133万多；到100岁时，更是翻了10来倍，现价有582万多。

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【适用人群】

 

希望追求较高收益，又看中产品增值服务人群

 

5、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，保单利益超过3.5%，最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【适用人群】

 

传统大保司承保，保单权益丰富

 

再来看看传统型增额终身寿险： 

 

 

1、星盈家（虎啸版）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值

 

【适用人群】

 

看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群

 

2、岁享金生护理险

 

理赔更宽松：提供护理保险金或者身故保障，相比全残需要达到永久完全残废来说，理赔门槛更低

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，现价大于已交保费时间，只要6年

 

前中期收益高：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，保单第10年，收益率都能在2.3%左右；保单第20年，收益率已经在2.7%左右，最高均能超过2.9%

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+增值服务，满足多种资产规划需求

 

【适用人群】

 

看中产品收益、封闭期，未来有护理需求人群

 

3、鑫玺越

 

投保年龄宽松，缴费期灵活选择：最高支持75周岁人群投保，对年龄限制较为宽松；且1-6职业人群都能买，同时提供了多项缴费期限，最长20年交，还有6、8年缴费，独具特色。

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现价＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

 

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在40岁时复利IRR接近2.6%，50岁时就超过2.8%；到70岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款等，资金使用超灵活；同时还可以附加金管家稳赢版，保底利率2%，实现资产二次增值；满足一定保费要求，还能享受VIP服务

 

【适用人群】

 

看中保单收益高、前期现价增长速度快的人群

 

4、太保鑫相守（尊享版）

 

投保门槛低：投保年龄上，男性最高73岁，女性最高75岁以内，都能买；而且门槛低，年交最低1000元起，大部分用户都能购买

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，70岁时，IRR达2.7%以上，最高复利IRR无限接近2.9%

 

有机会对接养老社区：达到一定保费需求，有机会对接太保家园，享受高端的养老社区服务

 

【适用人群】

 

看中大品牌、产品收益及兼顾未来养老品质等人群

 

5、太保福有余

 

又称“平型关或安稳盈2.0升级版”。

 

保司实力强：太保福有余出自太平洋寿险，它的股东之一就是太平洋保险集团，实力和财力都十分雄厚，曾连续6年入榜《财富》世界500强

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时复利IRR超过2.6%；70岁时超过2.8%最高复利IRR无限接近2.9%

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款等，资金使用超灵活；满足一定保费，还有机会对接太保家园，享受高端的养老社区服务；此外，还有实用VIP服务，可对接信托。

 

【适用人群】

 

看中大品牌、产品收益及产品增值服务等人群

 

二、年金险推荐清单 

 

相比增额终身寿险，年金险需要在退休后（一般是60岁起）才可以固定领钱，灵活度更低一些，

 

但年金险能达到的长期收益率更高，好的产品无限接近4%

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

 

三、奶爸总结

 

8月过后，预定利率3.0%的产品就买不到了，如果你目前也有储蓄规划，建议先梳理好自己的经济状况、未来资金规划的人，可以尽早做打算了。

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