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奶爸保
给儿童买保险，确实成为不少父母头痛的事，毕竟保险条款长，专业词又多，理解起来确实很费劲。
不过给儿童买保险并不复杂，覆盖孩子可能发生的疾病和意外风险就基本可以了。
究竟儿童保险哪个公司的比较好？2024最新儿童保险榜单是怎样的？
下面奶爸给大家详细介绍一下。
一、儿童保险哪个公司的比较好？
为即使是同一个公司，不同产品之间也会有很大差异。所以大家切勿本末倒置。
2021年发布的互联网保险新规规定，只要保险公司符合条件，即便没有分支机构，也能在全国范围内售卖。
看来，大家买保险可以不受地域限制，可以选择的保险产品就更多了。
在互联网上买保险服务安全性如何，新规也有详细规定：
核保确认时间不超过1天： 收到全部的资料后，保险公司要在1天内通知投保人
理赔时效不超过30天：申请人报案后，公司要在1天内指导申请人需要准备哪些资料，资料不齐的，要在2天内通知补齐。6天内要给出“赔不赔，赔多少”的理赔结论。最长不可以超过30天。
退保时间不超过3天：投保人在网上申请退保，1天内要给出结论，最长不可以超过3天。
大家以后在网上买保险，再也不用担心没人回应、理赔不及时等问题了。
以后大家在网上买保险会比线下购买更方便、服务更好。
归根到底，买保险还是要把产品保障放在第一位。
二、儿童保险怎么买合适？
给儿童买保险并不复杂，覆盖孩子可能发生的疾病和意外风险就基本可以了。
对于儿童来说，需要的是这四类保险：
1、少儿医保
孩子身体素质比不上达人，容易生病，比如肺炎、黄疸、湿疹。
住个几天院，好几千块钱就没了，但如果你办了新生儿医保，每年只要交两百多，最高就可以报销80%的医药费！
此外，如果你要给宝宝买商业保险，有少儿医保的作用还是很大的。
比如以有医保身份投保医疗险，价格更便宜；经过医保报销的部分，医疗费用的报销比例更高。
2、意外险
爱玩好动是宝宝的天性，因而烧伤、烫伤等等小的意外也很常见。
因此，我们是有必要给儿童购买一份意外险。
不仅可以报销因意外治疗产生的医疗费用，要是意外身故或残疾，还能赔一笔钱。
儿童购买意外险的价格也非常便宜，一年不到100块就可以买到不错的保障了。
3、商业医疗险
虽然我们有少儿医保兜底，但医保对于目录外的费用是不报销的。
此时可以选择商业医疗险。
在商业医疗险中，最实用的当属百万医疗险和小额医疗险：
百万医疗险：可以报销大病医疗费用的保险，几百块就可以买到几百万的保额，一般会存在1w的免赔额。
小额医疗险：各种小病小痛，烧伤烫伤的医疗费用都能报销，价格很便宜，可以弥补少儿医保报销力度的不足。
百万医疗险建议一定要优先配置，毕竟它可以报销大病的医疗费用。
如果不幸生了重病，家里经济条件不太好，就会面临两难的境地。
对于身体条件不太好的儿童，还可以买一份小额医疗险，弥补少儿医保报销的不足，尽可能覆盖医疗费用。
4、重疾险
能保障重大疾病的保险，属于给付型保险。
别看孩子年纪小，但这时候孩子各项身体机能尚在成长和完善过程中，生大病的风险也是存在的。
而一场重疾的医疗费用，平均在30万左右。
虽然我们可以通过少儿医保和医疗险覆盖大部分的医疗费用，但后续恢复所需的营养费、父母照顾孩子所产生的收入损失......都是需要自己承担的。
要是能提前配置一份少儿重疾险，经济压力或许就会减轻很多。
三、2024最新儿童保险榜单是怎样的？
关于少儿医保，奶爸之前已经过详细介绍过了，大家按照当地政策办理就可以：
儿童需要的商业保险，奶爸整理了几份榜单，具体来看一看：
1、少儿意外险
给儿童挑选意外险，各位宝爸宝妈需要重点关注意外医疗保障即可，建议优先考虑报销不限社保的产品，奶爸筛选了几款产品：
1、平安小顽童6号
保障全面：除了意外身故/伤残和意外医疗保障，还包括预防接种意外身故和残疾保障、烧烫伤意外医疗保障等保障，以及可自由附加的意外住院津贴、面部意外美容医疗以及骨折/关节脱位等责任
意外医疗保额高：四个版本的保额都比较高，高端版最高可报销10万元
报销条件好：意外医疗不限社保用药，0免赔，100%报销，扩展就医范围，支持二级及以上私立医院普通部
【适合人群】
追求更充足的意外医疗保障，较为全面的少儿高发意外保障的父母
2、小神童5号
监护人责任保障：如果孩子不小心把别人弄伤，又或者造成财产损失，这时候小神童5号的监护人责任就发挥作用了。
每次事故责任限额3万，每次事故每人医疗赔偿限额1万;每次事故财产损失赔偿限额1000元。
四款计划，灵活选择：4款保障计划内容略有不同，可按需求以及预算来选择合适的计划
【适合人群】
注重预防接种保障以及监护人责任保障的家长朋友
3、众安小顽童2号
保障全面：除了意外身故/伤残和意外医疗保障，还包括烧烫伤意外医疗、特定传染病保障，还可附加误食异物、骨折/关节脱位和意外住院津贴责任。
意外医疗保额高：三个版本保额都不错，其中尊贵版最高可报销5万元
报销条件好：意外医疗不限社保用药，0免赔，100%报销
【适合人群】
追求全面保障、看中较高保额和报销条件的家长
4、人保护宝侠
疾病保障全面：除意外保障外，不同的保障计划，还包含不同的保障责任，比如疾病身故/全残、住院医疗以及监护人责任保障。
报销范围广且报销比例高：不管是住院医疗还是意外医疗，社保范围内，经社保结算按100%赔付，对于不在社保范围内的自费药，报销比例为65%。
监护人责任保障（限计划1-3）：每次事故责任最高可赔5万元，如果是造成事故财产损失的，最高可赔2万元。
【适合人群】
想给孩子补充小额住院保障、看中监护人责任的家长。
2、商业医疗险
对于大多数家庭来说，儿童的一些小病小痛的医疗费用还是可以负担得起的，重点需要解决的是大病产生的治疗费用。
给儿童买医疗险，建议优先考虑百万医疗险，奶爸也整理了几款保障不错的百万医疗险产品：
1、尊享e生2024
投保年龄广：出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买，高龄老人也能拥有大病保障
基础保障全面：特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊费用等皆可保障，以及实用性强的异地转诊及护工津贴，特药目录扩展至163种
新增恶性肿瘤先进疗法医疗责任：600万保障，包含质子重离子医疗、硼中子俘获治疗医疗、光免疫疗法医疗3项，其中质子重离子医院扩展至3家
就医范围再扩大：一般医疗和重疾医疗首次扩展了全国68家民营医疗机构，覆盖全国19个省份、直辖市，质子重离子医疗扩展至3家医院
包含门急诊责任：核心责任包含一般门急诊保障，与一般医疗共享300万保额和1万的免赔额
增值服务丰富：包含重疾直通车、医疗垫付、重疾绿通、术后家庭护理等在内16项增值服务
对慢病人群友好：针对高血压、2型糖尿病、肾小球肾炎、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等慢病人群，符合条件即可投保，不另外加费
【不足】
一年期产品，不能保证续保，不过目前续保审核宽松，产品运营稳健
【适合人群】
注重全面医疗保障、齐全增值服务，或者有慢性疾病人群的朋友
2、众民保·普惠百万医疗
投保年龄广：出生半个月的婴儿到80岁的老人都能买，高龄老人也能拥有大病保障
价格较低：0岁投保，普通版保费仅需168元
保额高：医保内医疗费200万+医保外医疗费200万，责任内最高可赔400万
投保门槛低：无职业限制，免健康告知，结节、结石、乙肝大三阳等易拒保疾病都有机会投保
2个版本可选：分为普通版和优享版两个版本，二者的特定药品医疗保额和互联网医院药品报销比例不同，可按需自选
增值服务丰富：包含医疗费用垫付、就医绿通、肿瘤特药、视频问诊、药费直赔等服务，非常实用
【不足】
一年期产品，不能保证续保，不过目前续保条件宽松
【适合人群】
老龄老人，以及带病投保人群
3、蓝鲸百万医疗险
健康告知非常宽松：不限健康状况，慢病、肿瘤病人都有机会投保
保障责任较全面：一般医疗和重疾医疗都有覆盖，还包含特药医疗以及重大疾病异地转诊保险金，还有可选的指定医疗责任、重疾保险金以及门急诊医疗保险金
重疾医疗保额高：重疾医疗最高报销600万，看病治疗负担少
特药保障好：包含123种恶性肿瘤院外特药（国内）+52种海南博鳌乐城特药（进口）
【不足】
既往症及其并发症除外
【适合人群】
带病投保人群或者高龄人群，如果无法投保其他的百万医疗险，这款产品值得考虑
4、惠享e生 慢病百万医疗
三个慢性病版本可选：有三高版、肝病版和肾病版
保障内容相同，报销比例不同，其中三高版最高70岁可投，其余两个版本最高60岁可投
投保门槛低：1级、2级原发性高血压、乙肝大三阳、慢性肾病1期等，有机会投保
免赔额可选：可根据预算选择1/2万免赔额
【不足】
缺少外购药保障，婴幼儿投保价格稍高
【适合人群】
身体状况较差，有慢性疾病的人群
如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：
2024年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html
3、重疾险
对于大部分家庭来说，给儿童买一份保额50万，保20、30年的少儿重疾险就够了，价格很便宜，一年保费是几百块。
等以后经济条件好了，再给孩子配置保障更长的重疾险。
奶爸也挑选了优秀的少儿重疾险产品，可以看看：
1、北京大黄蜂11号
重疾赔付后，非同组轻中症还能赔：初次确诊重疾90天后，非同组轻中症继续保障，直至保障次数用完
罕见病数量升级：数量增加为20种，位于市场前列，且额外赔付4次，每次递增赔付
癌症保障升级：恶性肿瘤升级为无限次赔付，如果选择保终身版本，癌症津贴终身都能赔付
多次重疾赔付比例高：附加后，重疾第2-4次分别额外赔付120%、120%、150%保额
新增白血病医疗保障：10号额外赔付50%，这款赔付80%；18岁前做白血病骨髓移植，额外赔80%保额
包含4项增值服务：少儿白血病就医、在线视频医生问诊、线上购药、重疾绿通等。
【适用人群】
追求特定疾病保障，基础保障扎实，投保灵活的人群
2、君龙小青龙3号
重疾赔完，非同组轻中症还能再赔：重疾理赔后，非同组轻中症保障仍然有效（轻中症合计最多赔6次）
重疾多次赔：重疾最多可赔4次，不分组间隔365天，分别赔100%、120%、140%、160%保额
特定/罕见疾病加量保：20种特定疾病，赔4次，每次120%保额；20种罕见疾病，赔4次，每次200%保额
癌症保障更全面：
包含恶性肿瘤--重度拓展保险金，首次确诊原位癌及轻度癌症，之后确诊恶性肿瘤--重度，额外赔付50%基本保额
可附加恶性肿瘤--重度额外给付，无限次赔付，还可和重疾二/三/四次赔付叠加
创新自闭症保障：
把自闭症直接纳入基础保障中，分为2种情况赔付：
少儿重度自闭症保险金：赔20%保额；
少儿自闭症康复金：康复治疗费用*15%，确诊+康复治疗累计最高可赔120%基本保额
增值服务贴心：包含CAR-T医疗服务、少儿生长发育服务、少儿脊柱康复服务、少儿重疾专案管理（包括暖白计划以及卫星计划）等丰富实用的增值服务
【适用人群】
追求保障全面，较高的重疾和癌症保障力度的人群
3、招商仁和青云卫3号
重疾赔付后，轻中症继续有效：首次重疾理赔后，间隔90天，非同组轻中症继续有效
“恶性肿瘤--重度”关爱金升级：次数增加至5次；非癌-癌，间隔180天后，赔付120%基本保额；-癌，间隔3年，第二次可赔付80%基本保额，第三/四/五次若确诊新发癌症，每间隔3年，可分别赔付50%基本保额
重疾、中症、轻症都能额外赔：附加疾病关爱金后，60岁前，首次重中轻症，额外赔付60%/20%/10%基本保额，各赔付1次
高发疾病二次赔可叠加赔付：需要同时附加，最高可赔240%基本保额
罕见病数量升级：增加为20种，数量位于市场前列，分别额外赔付120%和200%保额
包含2大项增值服务：基础服务权益14项和互动升级权益4项，服务非常丰富
【适用人群】
追求保障全面，疾病额外赔付比例高的人群
4、鼎诚小淘气2号
重疾赔付后，轻中症继续有效：首次重疾理赔后，间隔90天，非同组轻中症继续有效
ICU住院津贴：因非重中轻症入住ICU病房，给付1000元/天，相当于兜底保障
重疾后住院津贴：住院津贴与重疾治疗解绑，重疾赔付后，大病小病住院还能保，300元/天
创新家庭关爱保险金：重疾保障和身故保障可以兼得，30岁前，发生重疾理赔后，身故/全残还能再保
19项增值服务：包含视频医生、挂号绿通、住院关怀、专业陪诊等19项增值服务
【适用人群】
追求高性价比，疾病额外赔保障时间更长，注重住院保障的人群
如果你想了解更多重疾险产品，戳这里：
2024年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13097.html
4、理财保险
如果家长资金充裕，也可以考虑给孩子购买理财保险产品，比如目前热门的增额终身寿险。
增额终身寿险的优点也是很多的：
1、收益安全、稳定
增额终身寿险的保额不是固定的，而是会随着保单年度的推移持续增长。
除了保额，保单现金价值也会复利递增。
且每年的现金价值，都会白纸黑字写进条款合同，非常稳定、安全。
教育费用是一笔刚性支出，最重要就是收益的稳定性和安全性，这样才能确保孩子将来有钱念书。
而且，增额终身寿险的持有时间越长、收益越高。
优秀的增额终身寿险产品，复利收益非常接近3.5%。
在一定程度上可以对抗通货膨胀，在时间加持下，收益可观。
即使面对较高的教育费用，也不用担心。
所以增额终身寿险也非常适合用来做孩子的教育金。
2、可灵活支取资金
增额终身寿险最大的一个亮点，就是它的减保功能：
什么时候拿钱，拿到多少钱可以自由决定，减保后，剩余的现金价值可继续复利增值。
不少家长看中增额终身寿险来做孩子教育金，也正是看中了它的灵活支取。
毕竟孩子未来的花费是不固定的。
举个例子：
王女士给2岁的宝宝存教育金，每年存2万元，存10年，但怎么用、什么时候用，她还没有规划好。
前面15年一直都用不上这笔钱，所以王女士就一直存着。
孩子15岁时考重点高中时差了一点分，取了8万块出来做择校费。
之后孩子顺利考上大学，她就每年取5万块作为孩子的大学费用。
所以，增额终身寿险也非常适合那些想给孩子存钱，又没有明确使用规划的家长。
不过，今年以来增额终身寿险的减保规则变严格了，
会有额度、减保时间限制，不同产品要求不同。
如果用作教育金，哪款产品更合适呢？
这里奶爸选择了市面上热门的4款产品：
收益率一直名列前茅的金玉满堂和益利多；大公司出品的金盈卫；前期现金价值增长快速的如意尊3.0
奶爸按大龄儿童和小龄儿童两种情况来看，总保费都是20万左右，应该怎么选？
1.年龄较小的孩子
比如3岁男宝宝，年投2万，10年缴费，这几款产品的现金价值增长速度和收益表现：
先说说资金回笼速度。
金玉满堂、益利多和如意尊3.0，都在保单第8年，即孩子11岁时，实现回本。
现金价值超过已交保费后，我们就可以从保单里减保取钱用。
此时缴费期还未结束，资金使用非常灵活。
在孩子10岁之前，如意尊3.0现金价值增长速度略快些；
在孩子10岁以后，金玉满堂开始反超如意尊3.0，
益利多也在孩子13岁时追了上来，两款产品现金价值非常接近。
再来看看产品收益情况。
这几款产品中，金玉满堂、益利多收益最高。
都能在20岁时达到30.8万，30岁时达到43.5万左右，
IRR也在30岁时达到3.489%和3.488%，非常接近3.5%的顶峰利率。
其次收益高一点的是如意尊3.0。
所以，如果看重收益，各位宝爸宝妈可以考虑金玉满堂和益利多。
如果看中大公司产品，可以考虑金盈卫。
整体现金价值差异不算很大。
2.年龄较大一点的孩子
比如10岁男，年交7万，交3年，收益情况如下：
现金价值增长速度上：
最快的是如意尊3.0，第6年（16岁时）现金价值＞已交保费；
其次是金玉满堂和益利多，用时7年。
在孩子17岁之前，如意尊3.0现金价值增长最快，
18岁后，金玉满堂开始反超，慢慢拉开差距。
产品收益上：
虽然金玉满堂、益利多和如意尊3.0单看收益率差别非常大，
但其实到后期对比现金价值差别不算很大。
这里，金玉满堂当仁不让是NO1，
25岁后，现金价值一直在3.49%以上。
30岁时，收益翻倍，达40.3万。
总的来说：
给孩子准备教育金，年龄越小，可选择的产品越多，家长压力也小点。
预算不多的，可以较少保费但较长缴费期，如10年，细水长流地准备好孩子未来的教育金。
预算充裕的，可以较高保费但较短缴费期，来规划。
孩子年龄大，留给我们的空间就小了，每年需要投入的资金量也要更多。
除了回本速度、收益，不同使用需求，适合的产品也不同。
如果想要早点给孩子取钱用，可以选择现金价值增速更快或者说回本更快的产品；
如果想要灵活取钱用的、需要多次减保，可以选择加减保规则宽松的产品；
如果想要在特定时间一次性领取，选择对应时间点现金价值最高的产品。
2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
四、奶爸总结
给儿童购买保险，除了要考虑家庭的保费预算，还得看看孩子实际需要哪些具体的保障，针对性的给孩子配置保险。
当然，在给孩子配置保险前，奶爸也建议大家先给家长配置齐全健康类保险，毕竟家长是孩子最大的保障。
如果你还不知道保险该怎么配置？可以看看奶爸的科普文章：商业保险有没有必要买？配置原则有哪些？注意事项有哪些？
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