30多岁和40多岁人群有何特点？怎么买保险？附个人投保方案

在人生的不同阶段，保险都扮演着至关重要的角色。对于30多岁和40多岁的人群来说，更是如此。

 

这个年龄段的人们，往往处于事业上升期和家庭责任的高峰期。

 

30多岁的人，可能刚刚组建家庭，背负着房贷车贷，同时也开始为孩子的未来谋划。

 

40多岁的人，事业相对稳定，但也面临着健康风险的增加和家庭负担的加重。在这个关键时期，保险成为了他们抵御风险、守护家庭的重要工具。

 

那么，30多岁和40多岁的人群该如何选择适合自己的保险呢？

 

奶爸针对这两个年龄段的人群，制定了保险配置方案，供大家参考。

 

一、30多岁和40多岁人群有何特点？

 

一份好的保障方案并非千篇一律，它应该是动态的，

 

随着被保险人的年龄、收入、健康、家庭的变化而变化。

 

言归正传，想知道30多岁和40多岁买保险有什么区别？我们先来看看这两个年龄段人群的特点。

 

1、30多岁人群

 

家庭责任：家庭责任刚起步，孩子年幼，同时需要赡养60岁左右的父母。

 

健康状况：处于青壮年时期，身体状况良好，大病、医疗和养老问题似乎还很遥远。

 

经济收入：大多数人收入处于上升期，相比过去有显著增长。

 

支出负债：面临抚养小孩、车贷房贷、赡养老人等压力，消费压力较大。

 

尽管30多岁人群的收入有所提升，但家庭责任增加，经济压力较大。

首要任务是解决保险保障“从无到有”的问题。

 

比如重点完善家庭经济支柱的保障，考虑意外险、重疾险、定期寿险和医疗险。

 

在有限的保费预算下，优先确保获得充足的保额。

 

重疾险推荐选择单次赔付无身故责任的定期重疾险，搭配定期寿险。

 

在确保基本保额充足的基础上，再考虑重疾多次赔付、恶性肿瘤、心脑血管保障等可选责任。

  

2、40多岁人群

家庭责任：家庭责任逐步减轻，孩子逐渐长大，经济负担相对减少。

 

健康状况：身体机能开始下降，不如30多岁时，体检报告也会越来越详细。

 

经济收入：大多数人达到收入瓶颈期，部分人可能经历收入下滑。

 

支出负债：车贷房贷基本偿还完毕，有一定积蓄，经济压力相对较小。

 

40多岁是购买重疾险的最后机会，超过50岁后，不仅成本增加，合适的产品也更难找到。

 

随着年龄增长，重大疾病发生概率上升，因此重大疾病保障不容忽视。

 

如果收入状况良好，也要开始考虑退休养老金问题。

 

可以考虑意外险、重疾险、寿险、医疗险和储蓄险。

 

总的来说，

30多岁和40多岁人群在家庭责任、健康状况、经济收入和支出负债方面存在显著差异。

30多岁人群正处于家庭和事业的发展阶段，而40多岁人群则开始享受家庭责任减轻和经济压力缓解的成果。

因此，30多岁和40多岁人群在保险规划上应有不同的侧重点。

 

30多岁人群应着重于建立基础保障，确保足够的保额；而40多岁人群则应抓住重疾险的最后机会，并开始考虑退休规划。

 

二、30多岁和40多岁人群保险配置方案

 

奶爸以35岁男性和45岁男性为例，看看其投保方案： 

 

 

1、百万医疗险：人保金医保2号

 

覆盖了一般医疗、特殊门诊、手术门诊、住院前后门急诊等。

 

年免赔额可递减至7000元，新增0元免赔医疗金，感冒、发烧住院也可报销。

 

院外恶性肿瘤特定药品扩展至163种，还包括3种CAR-T药品，相当实用。

 

新增了轻中症关爱金、特定疾病及意外失能、恶性肿瘤失能保障。

 

还提供重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、在线问诊和特药服务，危急重病也不受医院限制。 

 

2、重疾险：超级玛丽12号

 

身故保障为必选责任，新增了肺癌关爱金和第二次重疾保险金，同种重疾也可赔付。

 

疾病关爱金赔付比例升级，60岁前额外获得80%重疾关爱金，50%中症关爱金。

 

还有重疾绿通增值服务，包括肺结节健康管理服务等。 

 

 

保费预算充足，也可以附加轻中症多次、重疾二次赔、恶性肿瘤-重疾多次赔等可选责任，保障更全面。

 

3、意外险：大护甲6号

 

由中国人保承保，保障也很全面，包括住院津贴、猝死、意外骨折等。

 

适合家庭生活、工作/出差、出行娱乐等多个场景，可以守护家庭顶梁柱。

 

4、寿险：擎天柱9号

 

选择保额100万，保至60岁，杠杆率高，可以覆盖家庭责任最重的阶段。

 

还可以附加航空、公共交通意外伤害保障，更加全面。

 

5、储蓄险：福满盈3.0终身寿险（分红型）

 

可以提供终身的人身保障，也可以用作养老金规划。

 

IRR可以快速超过3.2%，长期收益表现相当不错。

保单权益也很丰富，支持减保、保单贷款、转换年金权益等。

 

附加万能账户，享受VIP服务、信托服务、养老社区服务等。

 

总的来说，不同年龄段和家庭责任，也可以搭配全面而灵活的保险配置方案，确保在不同生活阶段都能获得适当的保障和资金支持。

 

三、奶爸总结

 

上述方案还有进一步优化的空间，不过买保险是一个循序渐进、梯次配置的过程。

 

比如说，重疾险建议30万起步，50万保额可以起到更好的效果，

 

对于30多岁人群来说，如果经济情况允许，也需要为自己配置一份储蓄险。

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