小孩保险怎么买？附5岁孩子投保方案

在孩子的成长过程中，父母总是希望给予他们最好的保护，而少儿保险就是其中的一种重要方式。

面对市场上琳琅满目的保险产品，许多家长可能会感到困惑，不知道该如何抉择。

本文将结合相关资料，手把手教你小孩保险应该如何挑选。

一、小孩保险怎么买？

在考虑购买商业保险之前，家长们首先要确保孩子已经参加了基本医疗保险。

医保是国家提供的基础医疗保障，能够为孩子提供基本的医疗费用报销，包括门诊、住院等费用。

这是孩子健康保障的第一步，也是后续商业保险配置的基础。

然后，孩子在成长过程中，主要面临的是意外风险和疾病风险。

意外事故如溺水、火灾、交通、坠楼等时有发生，而疾病，尤其是重大疾病，也可能对孩子的健康造成严重影响。

因此，针对这两种风险，家长需要为孩子配置相应的商业保险产品。

1、意外险

孩子年龄小，缺乏自我保护能力，容易发生意外事故。

意外险可以保障意外身故、伤残，并报销因意外产生的医疗费用。

在挑选意外险时，家长应关注产品的报销比例、额度以及是否有限制条件，如免赔额等。

建议选择报销比例高、额度高、没有免赔额或免赔额低的产品。

2、医疗险

医疗险可以报销因疾病或意外住院产生的大额医疗费用，是医保的重要补充。

对于少儿来说，百万医疗险是一个不错的选择，因为它性价比高，通常只需一百多到几百元，就能换来几百万的保额保障。

如果预算充足，还可以考虑搭配小额医疗险，以覆盖更多的医疗费用。

此外，中高端医疗险也是不错的选择，可以提供更优质的服务。

3、重疾险

虽然重疾险的保费相对较高，但考虑到孩子可能面临的重大疾病风险，这份保障是必不可少的。

重疾险可以一次性赔付几十上百万，用于弥补家庭因孩子患病而产生的经济损失。

在挑选重疾险时，家长应关注产品的保额、赔付次数以及保障的病种是否全面。

建议保额不低于30万，如果预算充足，可以考虑更高的保额。

二、具体投保方案参考

以5岁孩子为例，提供一个具体的投保方案，供家长们参考：

1、百万医疗险：

选择了人保金医保长期医疗险，这款产品可以保证续保至18岁，续保条件优秀，基础保障扎实。

一般医疗保额400万，重疾医疗保额400万，还包含60种轻中症医疗保险金200万和重大疾病关爱金1万。

如果未发生理赔，年免赔额可以递减。

此外，金医保长期医疗险还支持家庭单投保，享受折扣优惠和家庭单共享免赔额。

2、意外险：

选择了平安小顽童6号至尊版。

这款产品的保障非常全面，涵盖意外身故/伤残、预防接种意外身故/伤残、意外医疗保障（住院及门急诊）、烧烫伤意外医疗、误食异物导致的意外医疗等，仅需174元/年，性价比极高。

还可以按需附加意外骨折/关节脱位、意外住院津贴、面部意外美容医疗等保障等等；

3、重疾险：

选择了大黄蜂12号，这款产品重中轻症保障优秀，涵盖125种重疾，并设有少儿特疾和罕疾额外赔付。

大黄蜂12号重疾赔付后豁免后续未交保费，合同继续有效，轻中症还能再赔。

对于追求保障齐全、赔付比例高、注重品牌的家长们来说非常值得一选。

以上方案综合起来，每年仅需为孩子支付869元的保费（每个月大约72元），就能为孩子搭配出完善的风险保障体系，相当划算。

当然，如果预算允许，可以给孩子买更高保额的重疾险，并将保障期限延长到70周岁或保终身。

三、奶爸总结

保险是一个逐步配置的过程，家长应遵循“先大人，后小孩”的科学投保原则，只有自己的保障到位了，才能更好的保障孩子；

其次再根据自己的经济状况和孩子的需求逐步配置保险；

如果预算有限，可以先选择保定期的产品；如果预算充足，可以考虑配置终身的重疾险。

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