一家四口买保险怎么买划算？附一家四口的家庭保险方案

随着保险意识的提升，家庭保障问题受到越来越多的关注。

李先生一家作为典型的中产四口之家，夫妻工作稳定，但仅购买了社保。女儿小学三年级成绩优异，母亲已退休且身体健康。

家庭年存款有30多万，暂无养老压力，但李先生对未来充满不确定性，因此他希望为全家做一个中长期的保障计划。

下面奶爸也结合了李先生的家庭情况，给大家分享一套一家四口配置保险的方案，大家可以参考一下。

 

一、李先生家庭情况

 

家庭保险配置需要根据家庭成员的不同责任和风险进行个性化配置，以确保保险方案的合理性和经济性。

 

李先生一家的年总收入为30万，家庭支出包括房贷4000元、车贷3000元和赡养老人2000元，同时考虑女儿的教育和兴趣班开销。

  

 

奶爸建议家庭年收入的10%-15%用于保险配置，以确保保障充足且不增加经济负担。

 

确定预算之后，再来看看李先生一家主要面临哪些风险。

 

疾病或意外住院：

 

可能导致大额医疗支出，可能伴随收入损失和后续康复费用，可以通过医疗险、意外险和重疾险来覆盖。

 

家庭经济支柱身故或全残：

可能会导致家庭收入骤减，其他成员生活难以保障，可以通过定期寿险来应对。

总的来说，家庭可以配置以下保险：

 

医疗险可以覆盖大额医疗支出，保额高达百万，可以报销高额医疗费用。

 

意外险可以覆盖意外医疗，保额100万，可以报销意外伤害费用。

 

重疾险可以覆盖疾病或意外导致的收入损失，可补偿收入损失和康复费用。

 

定期寿险可以保障家庭经济支柱身故或全残，可以保证家庭的收入暂时不受影响。

  

李先生一家的保险配置方案可以这样来：

 

李先生：医疗险+重疾险+意外险+定期寿险；

 

妻子：医疗险+重疾险+意外险+定期寿险；

 

女儿：少儿重疾险+医疗险+意外险；

 

李先生的母亲：医疗险+老人意外险。

 

这样，李先生一家的保险配置就比较全面了，既覆盖了各种风险，保费预算也合理。

 

如果保费预算充足，可以为女儿未来教育准备，保障孩子未来的教育支出。

 

还可以购买养老险，为李先生和妻子退休后生活准备，保障自己未来的退休生活。

 

二、一家四口的家庭保险方案

 

根据李先生的家庭情况，奶爸也根据不同险种，给其家人推荐了产品，一起来看看： 

 

 

1、百万医疗险

 

蓝医保适合一家四口投保，最高支持65周岁的人群投保。

 

保证续保20年，期间无论产品停售、健康状况变化，续保不受影响。

 

一般医疗、特殊门诊、门诊、住院前后门急诊等均覆盖，保证续保期间赔付总额为800万，经社保结算，最高可按100%赔付。

 

一家三口享受家庭单优惠政策，每人均享9折，共享1万年免赔额。

 

还提供在线问诊、体检报告解读、专家预约、住院垫付、院后照护等健康管理服务。

 

2、重疾险

 

为夫妻二人选择了超级玛丽12号重疾险。

 

这款产品新增多项特色保障，如首创肺癌关爱金，第二次重疾保险金非常有特色，可赔付同种重疾。

 

疾病关爱金赔付比例升级，60岁前可额外获得80%的重疾关爱金，50%的中症关爱金。

 

还提供了丰富的重疾绿通增值服务，包括肺健康管理服务、肺结节健康管理服务优惠购买权益、常规健康管理服务三大模块。

 

给女儿选了大黄蜂12号，50万保额，保30年。提供198种疾病保障，重疾赔付后，中/轻症还能继续赔。

 

健康管理服务丰富，包括在线视频医生、线上购药、重疾绿通等。还附加重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、身故保障，保障更全面。

 

3、意外险

 

给李先生和妻子选了大护甲6号，由中国人保承保，是大公司产品。

 

保障全面，包含住院津贴、猝死、意外骨折等责任，守护家庭顶梁柱。

 

覆盖家庭生活、工作/出差、出行娱乐等多个场景，适合成年人。

 

给女儿选了平安小顽童6号（至尊版）。

 

公里特需自由选，私立医院也可以报，还拓展了医院的就医范围。

 

报销条件非常不错：门诊住院0免赔，责任内100%报销。

 

并且全版本享受航空意外额外保障，最高100万保额。

 

给老人选了人保大护甲5号（高龄版）。

 

意外医疗保额高，最高开头报销5万元，比同类产品高，

 

除了一般意外保障，还有意外重症监护住院、救护车费用、实用的医疗垫付等。

 

非常适合年龄较大、重视意外伤残保障的中老年人。

  

4、寿险 

36岁的李先生目前是家庭顶梁，面临车贷、房贷等经济压力。

 

寿险选择了中英人寿的福满盈3.0终身寿险（分红型），提供终身保障和养老规划功能，长期IRR闹崩超过3.2%，收益表现相当不错。

 

而且保单权益丰富，支持减保、保单贷款、年金权益等，可以满足多场景资金调配需求。

 

还能附加万能账户和VIP服务、信托服务、养老社区服务等，提供全面保障。

 

同时，李先生和妻子投保了擎天柱9号定期寿险，保额100万，保至60岁，杠杆率高，覆盖家庭责任最重阶段。

 

附加了航空、公共交通意外伤害保障，保障更全面。

 

整套方案下来，一家四口保费折每个月2930元左右。挑选的产品性价比高，不会对家庭经济产生较大压力，整体符合保障需求。

 

三、奶爸总结

 

家庭买保险，先把基础保障做好，比如重疾险保额30万起步，只买基础保障，后续收入增加后，可以再买一份，除了增加保额，也可以附加实用的可选保障。

 

医疗险可以暂时考虑百万医疗险，等收入增加后，再考虑高端医疗险。

 

另外，收入增加后，也可以为自己配置年金险，为孩子配置教育金，提前规划好自己的退休金和孩子未来的教育费用和婚嫁金，让一家人都能享受到保险提供的全面保障。

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