一家三口适合买什么保险？附家庭1万元保险方案

在生活的长河中，家庭是温暖的港湾，而保险则是守护这个港湾的坚实护盾。

对于一家三口来说，面对生活中的各种风险与不确定性，选择保险能为家庭带来安稳与保障。

从孩子的成长需求到夫妻双方作为家庭经济支柱的责任担当，不同的人生阶段和角色都需要有针对性的保险保障。

那么，一家三口适合买什么保险呢？下面奶爸将通过客户王先生的方案，给大家介绍一下投保思路。

 

一、客户基本情况

 

先来看看王先生和家庭成员的年龄、职业、身体健康等情况。

 

王先生和王太太刚刚成立家庭不久，有个1岁的可爱儿子，一家三口生活在二线城市，有社保，每月供房贷4000多元。

 

王先生平时注重锻炼，身体很健康。

 

王太太因为之前孕期检查，发现有单纯乳腺增生，不过问题不严重。

 

儿子小王出生时得过新生儿生理性黄疸，治疗一段时间后痊愈，没有出现并发症。

 

每个月的体检，各项数据都是达标的。

 

夫妻俩年收入近20多万，但考虑到目前还贷压力和未来孩子读书开销。

 

打算花个1万多，想配齐一家三口的保险。

 

二、一家三口适合买什么保险？

 

配置保险方案前，首先要梳理家庭的风险情况，确定需要购买的险种，再根据自身需求、预算等，确定大致保额，最后才是挑选产品。

 

1、确定险种

像王先生这样，刚刚组建家庭不久，一般都有这样的特点：

 

夫妻双方处于事业上升期，储蓄不多；

 

刚刚经历了结婚、买房、买车等大额支出，家庭负债较重；

 

同时，家里还有一个吞金兽，教育、医疗，样样都要花钱。

 

所以，像王先生这样的年轻家庭，主要面临2类风险：

 

因疾病或意外住院，带来的大额医疗支出；

 

收入损失，以及后续的康复费用等，可以通过医疗险、意外险和重疾险等产品来抵御。 

 

 

意外险一般包括意外医疗，平时的磕磕碰碰等，都可以报销。

 

百万医疗险，百万保额，可以报销因癌症、心脏瓣膜手术等住院费用。

 

而重疾险，可以作为收入损失补偿和后续康复费用。

 

意外险可以提供意外身故或全残保障，定期寿险包括家庭经济支柱身故或全残带来的经济风险。

 

所以，抵御这类风险，可以购买意外险和定期寿险。

 

王先生一家三口的险种配置如下：

 

王先生和王太太：重疾险+医疗险+定期寿险+意外险；

 

儿子：重疾险+医疗险+意外险。

 

2、确定保额

 

保额足够，才足以抵御风险。

 

一般来说，重疾险建议30万起步，预算充足再往上增加；

 

寿险的保额可以覆盖未来多年的收入和负债，保额是50万起步。

 

3、挑选产品

 

了解清楚王先生一家的情况，明确了险种和保额后，奶爸根据王先生的大致预算做了以下方案： 

 

 

1）重疾险

 

给王先生选了达尔文10号：30万保额，保终身。

 

瑞华达尔文10号重疾险的保障很全面，且重疾赔付后，轻中症还有次数，保障依旧有效。

 

而且中症+轻症最高可赔7次，而同类产品最多赔5次。

 

没有轻/中症分组限制，只需间隔90天，

 

还自带意外重疾额外赔：意外导致首次重疾，可多赔30%基本保额。 

 

 

要知道意外风险无处不在，因为意外事故导致的重疾也不少：

 

比如因为车祸，导致严重脑损伤，又或者失去一肢/一眼等等。

 

这个保障给到王先生更多一层保障，继续发挥家庭顶梁柱的作用。

 

另一方面，达尔文10号的可选责任十分丰富，

 

有8大项目可以自主“DIY”：包括重疾多次赔、疾病关爱金、癌症治疗津贴等。

 

给他的妻子依旧选择了达尔文10号：30万保额，保终身。

 

一来，对女性特别友好，

 

像王太太每年仅需3000元出头，就可以买到30万保额。

 

二来，保障内容非常不错。

 

可选责任里，针对女性还提供了妊娠重疾关爱金：

 

怀孕期间发生重疾额外赔50%保额！ 

 

 

若是王先生一家未来打算要二胎，这项保障就显得很关键了。

 

女性孕期本就不易，更需要呵护，

 

万一在这期间发生不幸，大人、小孩同时治疗起来，费用本就不低。

 

给儿子小王，选的是大黄蜂12号，保障内容扎实，重疾赔付后，轻/中症保障依旧有效。 

 

 

还提供了健康管理服务，

 

包括少儿白血病和淋巴瘤就医服务、在线视频医生问诊服务、线上购药、重疾绿通等，就医更便利。

 

奶爸还附加重疾多次赔+疾病关爱金+癌症津贴+身故保障，给到小孩更全面的保障。

 

2）百万医疗险

 

给王先生、妻子、儿子选的都是：蓝医保长期医疗，保障范围广，责任内大病小病均可保！

 

它和一般医疗险共享1万免赔额，不限社保范围，经社保结算，最高可按100%赔付！

 

还新增了多项服务：

 

如预防式健康管理、在线健康风险评估、专家预约挂号、重疾健康档案小结及诊疗方案设计等。

 

针对儿童，

 

还有少儿脊柱侧弯康复服务协调等专属服务，关注儿童健康成长。

 

3）意外险

 

给王先生和王太太选的是人保大护甲6号旗舰版。

 

保障全面，包含住院津贴、猝死等责任，适合成年人。

 

还有意外骨折、ICU住院津贴、多种交通工具意外身故/伤残保障等等。 

 

 

对于王先生和王太太这种职场白领来说，更是多一重保障。

 

给儿子小王选的是平安小顽童6号。

 

除了意外伤害，门诊住院0免赔，报销条件也不错，100%报销。

 

4）定期寿险

 

夫妻二人选择了擎天柱9号，保额100万，保至60周岁，覆盖了家庭责任阶段。

 

还附加了航空、公共交通意外伤害保障，更加全面。

 

整套方案下来，一年保费是10473.97元，

 

当然，这份保单也有值得完善的地方，比如重疾险保额不高，只有30万；夫妻二人的养老规划、孩子的教育金等等都还没安排。

 

三、奶爸总结

 

为一家三口挑选合适的保险是对家庭未来的负责。

通过合理配置不同类型的保险，我们可以在风险来临时从容应对，为孩子的成长保驾护航，为家庭经济支柱提供坚实后盾。

当然，不同的家庭需求、预算、身体条件等情况，适合的产品也不同，感兴趣的朋友可以私聊奶爸~

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