上有四老，下有一小如何买保险合适？附家庭不同人群买保险方案

由于计划生育，不少80/90后都是独生子女，如果都是独生子女结婚，婚后不仅各有两位老人赡养，还有孩子要抚育。

这是典型的中国式家庭，孩子还嗷嗷待哺，父母却已垂垂老矣，夫妻俩是家里的顶梁柱。

因此也很需要保险的保障，但家里人多，即便是选择保险，

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、上有四老，下有一小如何买保险合适？

对于经济条件相对宽裕的家庭来说，即便背负房贷和车贷，只要家庭成员健康，也能维持较高的生活水平，同时承担起抚养孩子和赡养老人的责任。

然而，一旦家庭成员遭遇意外或重大疾病，家庭经济状况可能迅速恶化。

对于作为家庭的经济支柱，年轻夫妇来说，他们不仅是维持家庭稳定运转的核心力量，还肩负着赡养四位老人的重任。

老人虽然收入可能减少，但医疗支出却可能不断增加。

同时，他们还需养育孩子，这不仅涉及经济负担，也包括孩子的健康风险。

因此，从对家庭体系的影响来看，家庭成员投保的优先顺序应该是：夫妻→父母→孩子。

1、年轻夫妻

年轻夫妻作为家庭的顶梁柱，承担着重要的经济责任和家庭义务。

需要确保他们有持续的收入来源，以维持家庭运转。

他们应投保足够的保险，以覆盖疾病、意外、家庭收入损失补偿、老人赡养和子女教育等风险。

2、老年人

随着父母年龄的增长，他们的收入能力可能下降，而患病和医疗支出的风险增加。

特别是中风或意外发生时，长期照料可能带来显著的经济负担。

因此，为父母选择保险时，防癌医疗险和失能护理险应成为重点考虑的险种。

3、孩子

由于孩子的自我保护意识和身体抵抗力较弱，他们面临较高的健康和意外风险。

因此，为孩子配置医疗险、意外险和重疾险是至关重要的。

二、家庭不同人群买保险方案

对于“上有老，下有小”的家庭，配置保险可以遵循以下几个原则：

医保是基础：医保作为国家福利，无论谁都要配置。

优先大人，其次是孩子：作为家庭支柱的夫妻俩要优先考虑，只有大人抗风险能力强，孩子才能顺利成长。

奶爸以夫妻俩都是30岁，0岁男宝，四位老人都是55岁，全部都有医保为例，给大家分别推荐产品：

先来看看夫妻俩保障方案。

重疾险：超级玛丽12号疾病保障覆盖全，自带重疾关爱金，还根据确诊重疾后的时间，额外给付不同比例的保额。

医疗险：蓝医保支持保证续保20年，不管产品是否停售，身体有没有变差或者申请过理赔，只要想买就能续上，有长期稳定的保障。

意外险：小蜜蜂5号，除了意外伤害医疗保障，还有交通意外伤害额外赔付，报销不限社保范围。

定期寿险：目的是在发生极端风险时延续家庭责任，华贵大麦2024用很少的投入撬动更大的杠杆，非常适合年轻夫妻。

方案确保了：

夫妻一方如果不幸罹患重疾：医疗险可以报销重疾治疗的费用，重疾险理赔金可以支付医疗费用，还能弥补收入损失，维持家庭开销等。

夫妻一方如果不幸因意外去世，寿险赔付的保险金可以覆盖车贷房贷，不至于因为失去家庭支柱而流离失所。

而意外险也可以赔付保险金，留给家庭剩余成员保障日常生活需求。

老人保障方案，

防癌医疗险：平安终身防癌医疗险，身体有基础疾病比如三高、糖尿病等人群都有机会投保，自带质子重离子保障和院外特药责任，高发的肝癌、肺癌、乳腺癌对应药物都覆盖并且会定期更新。

意外险：大护甲5号高龄版，意外医疗不限社保范围，免赔额100元，社保报销后100%赔付。意外住院也有保障，还包含骨折/脱位能额外赔付、意外住院ICU津贴、救护车费用。

孩子保障方案，

孩子可能遇到的风险很多，因此孩子也需要尽可能的保障全面，让孩子得到有效防护。

重疾险：小青龙5号除了覆盖轻中重疾，还有少儿专属的白血病、儿童自闭症和三项儿童生长发育保障，以及多达46项的儿童健康服务，非常全面。

医疗险：金医保可以保证续保到孩子18岁，期间无论发生理赔或者停售都不影响续保，对于需要长期医疗保障的孩子来说，都是很有用的。

意外险：小神童5号，意外身故伤残、意外门诊住院都有，0免赔，社保外医疗费用也可以理赔。包含意外住院津贴责任，法定假日及寒暑假期间津贴按2倍赔付。

需要注意的是：小青龙5号30/35年两个缴费期将在10月31日下架。

当然，保险配置是一个动态的过程，后续也可以根据所处情况不断进行阶段性调整、优化完善。

三、奶爸总结

对于“上有老，下有小”的家庭，在经济允许的情况下，大家也要尽早给家人做好保障。

通过保险，家庭可以减轻意外或疾病带来的经济压力，确保家庭财务的稳定性和家庭成员的福祉。

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