保险产品预定利率下调收益差多少？3.0预定利率产品推荐买哪几款？

3.5%预定利率的产品仅退市一年，8月底预定利率3.0%的传统产品会停售，预定利率2.5%分红型产品在9月底停售，部分产品停售可能会提前。

预定利率下降后，部分新产品的利益、领取、价格可能会受到负向影响。

当年4.025%维持了7年，3.5%仅仅只维持了3年，而3.0%只维持不到1年。

下面奶爸来个大家聊聊保险产品预定利率下调。

一、保险产品预定利率下调收益差多少？

从4.025%到3.5%到3.0%到2.5%，最直观的是产品收益的下降。

给大家直观感受下当前在售的3.0%预定利率的产品和2.5%预定利率产品，利益差距会有多大。

以100万本金为例，不比不知道，真是差距非常大！

从表中可以看到，第10年时差距6.8万；30年时差距32.9万，60年时差距已经接近150万

随时间的推移，收益的差距也会越来越大！

根据现有的报行合一等政策的保守估计，若产品定价利率为2.5%，增额终身寿险的长期IRR只有2.3%左右。

奶爸以现有的、定价利率为2.75%的一款产品给大家做对比，

以30岁男性年交10万，交10年为例，在投入相同金额的情况下，两款产品的现金价值和IRR如下：

注：该演示3.0%预定利率产品取自海保鑫玺越，2.75%预定利率产品为某增额寿产品。

第10年，3.0%预定利率产品现金价值有114万，新产品少拿7.8万；

第20年，3.0%预定利率产品现金价值有153万，新产品少拿14.2万；

第30年，3.0%预定利率产品现金价值有206万，新产品少拿23.5万；

第50年，3.0%预定利率产品现金价值有372万，新产品少拿58.2万；

第70年，3.0%预定利率产品现金价值有672万，新产品竟然少拿 132.2万！

时间越长，利益差距越大，在时间的加持下，预定利率相差仅0.25%，但收益却差了百来万。

对于2.5%定价利率来说，与现在的3.0%相差了0.5%，利益相差一套房可以说是毫不夸张。

预定利率下调，如果目标是200万，依然是年交10万，交10年，所需时间如下：

同样一笔钱，投保不同的产品，现金价值达到200万所需的时间，足足相差5年。

投保3.0%定价产品， 59岁就可以现金价值达到200万，比2.75%定价产品提前5年，幸福指数蹭蹭提升，正好验证了那句“选择比努力更重要”。

二、3.0预定利率产品推荐买哪几款？

好消息是，目前仍有第一梯队的3.0%预定利率产品可投保，覆盖增额终身寿险、年金险、分红险、重疾险，给大家筛选出了以下代表性产品。

三、奶爸总结

保险产品预定利率下行，也是顺应市场利率下调的趋势。

现在，很多人都在怀念 4.025% 的年金险，3.5% 的增额终身寿险和3%保证利率的的万能险。

但毫不夸张的说，未来 3.0% 的增额寿，2.5% 的分红险，2% 的万能险，也可能成为一种奢望。