预定利率2.5和3.0的差距大吗？增额终身寿险3.0哪款好？

金融监管总局8月2日向行业下发了《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（下称通知），在保险行业里首次提出建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，并对人身保险产品备案及保单利益演示等再度规范。 

通知明确，自9月1日起，普通型保险产品预定利率上限为2.5%；自10月1日起，分红型保险产品预定利率上限为2.0%，万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%

这也意味着，目前市场在售的增额终身寿险、年金险、重疾险等保险即将退市。

面对这种情况，我们又该不该下手呢？

下面奶爸来和大家聊聊这个话题。

一、预定利率2.5和3.0的差距大吗？

保险的预定利率，指保险研发计算保费和责任准备金时，预测收益率采用的利率。

可以简单理解为保险产品的回报率。  

预定利率越高，代表着保险公司赚取的投资收益越高；

反之亦然。

而预定利率从3.0下调至2.5，意味着同样的保障或给付，你需要花更多的钱，妥妥的不划算！

以固收类终身寿险为例：

不同的预定利率，收益方面10年差几万，30年差个十几万以上，60年就差差不多上百万了。  

虽然分红型产品有机会拿到更高收益，但保底利率不算高。

年金险虽然没被“点名”，但终身寿险都已经调低了，第四套生命表也在修改的路上，收益下调也是迟早的事。

再来看看重疾险，

根据东吴证券研究所的预估，如果预定利率从3.5%下调到3.25%/3.0%和2.75%，重疾险的毛保费可能上涨7.8%、16.4%和25.9% 

比如某重疾险，30岁女性投保，买30万保额保终身30年交，含身故，

3.5%预定利率下调前，一年保费是4665元。

同样的保障内容和保额，下调至3.0%预定利率后，一年保费就是5631元，贵了966元，涨幅大概是17%

30年算下来，差不多贵了小三万了。 

二、增额终身寿险3.0哪款好？

增额终身寿险3.0产品众多，奶爸给大家推荐几款保障和收益都不错的，一起来看看。

1、福满佳终身寿险（分红型）

保证利益部分对应增额寿确定的现金价值，且写进合同，长期IRR可达2.3%，叠加预期分红，长期irr可突破3.5%

提供4种红利领取方式，可满足多元化的需求。  

适合既期待高收益，又需要保底保障的人群。

2、招商信诺利多多 3 号（分红型）

由招商信诺人寿承保。

其交费方式灵活，可趸交、年交（3/5/10 年）、半年交、季交和月交，年交最低 1 万起，月交1000元起投。

带分红演示的情况下，资金回笼速度较快，第 6 年生存利益就可能超已交保费，中后期收益表现较高。

还提供公共航空意外身故或全残保障等，有减保、保单贷款、红利分配等权益及私人健康管家等增值服务。

3、星盈家（虎啸版）

由复星保德信人寿推出。

设有第二投保人，可对接养老社区和附加万能账户。

以 30岁女性投保为例，趸交、3 年交、5 年交回本时间相对较快，保单第5年即可实现回本。

如果你想了解更多增额终身寿险3.0产品产品，可以看看这篇：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

预定利率3.0的年金险、增额终身寿险在8月底前就会退市，新品收益也会下降。

寿险和重疾险月则是保费上涨，有需求的小伙伴可要抓紧时间啦！

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