富德生命大富翁3.0和鑫禧年年尊享版年金险有何区别？怎么选？

领得多、收益高，富德生命人寿旗下的大富翁3.0和鑫禧年年尊享版值得大家考虑。

 

都属于年金险产品，还是同一家保司出品的，区别是什么呢？怎么选？

 

看好这两款产品的朋友，不要错过这篇了！

 

一、大富翁3.0和鑫禧年年尊享版区别

 

我们先来看看这两款的基本信息： 

 

 

1、投保规则

 

投保年龄上，鑫禧年年尊享版可投保年龄范围更广，最高支持65岁人群投保，大富翁3.0最高是60岁。

 

缴费期限大富翁3.0选择更丰富，多了15年和20年交；投保门槛也更低，1000元就可以投保。

 

此外，保障期限除了保终身，还可以选择保至80周岁。

 

2、年金领取

 

年金领取方式上，

 

两款产品都支持月领或年领，但大富翁3.0起领年龄更早且可选也更多：男女都支持40/45/50/55/60/65周岁起领。

 

鑫禧年年尊享版起领时间有：55（仅限女性）/60/65/70周岁；

 

相比大富翁3.0，最晚领取时间是70周岁。 

 

 

保证领取上，

 

大富翁3.0的方案二可以保证领取至80周岁，更适合想要有稳定保底利益的人群。

 

年金领取后，2款产品的现金价值都持续终身，加上这两款产品都支持减保，可以满足不同阶段的现金需求；

 

鑫禧年年尊享版还享有祝寿金：

 

鑫禧年年尊享版：满88周岁仍生存，额外给付100%保额，很适合看中高龄保障的人。

 

3、身故保障金

 

奶爸也给大家汇总了两款产品的身故保障： 

 

 

方案1的身故赔付都差不多，年金领取前身故，给付已交保费、现金价值的较大者；领取后，给付当年现金价值。

 

但方案2领取方案有区别，

 

大富翁3.0方案2因为有保证领取，开始领取年金后身故，给付保证领取年金总额 -已领取年金。

 

解决了领取年金没几年就身故，只能拿回几十年前保费的尴尬。

 

总的来说两款产品赔付差异不大，如果特别看中年金保证领取，就考虑大富翁3.0方案2

 

4、其他保障

 

两款产品都差不多，不过在“追加”设计上各有特色，

 

大富翁3.0支持加保，是市场上少见可加保产品：

 

合同生效起就能申请加保，只能加1次，但下架后就不支持加保了。 

 

 

而鑫禧年年尊享版可以附加万能账户，保底利率是2%，目前最新结算利率是3% 

 

 

二、大富翁3.0和鑫禧年年尊享版收益对比

 

奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领年金为例： 

 

 

1、年金领取上

 

60岁开始领取年金，

 

大富翁3.0：方案1年领130600元，方案2年领113400元；

 

鑫禧年年尊享版：方案1年领124800元，方案2年领90900元。

 

相对来说，大富翁3.0领取要略高一些。

 

不过88岁时，鑫禧年年尊享版还能领一笔祝寿金，

 

总体来说，两款产品的方案1后期收益差距不大。

 

被保人100岁时，两款产品累计领取IRR都在4%以上。

 

大富翁3.0方案2虽然比鑫禧年年尊享版方案2领取金额更多，但大富翁3.0只能领到80岁，鑫禧年年尊享版可以领至终身。

 

追求年金领取高的，推荐大富翁3.0方案1和鑫禧年年尊享版方案1

 

2、现金价值

 

两款产品都是终身有现金价值的，哪怕中间身故，也可以退保拿回一大笔钱，

 

其中，鑫禧年年尊享版方案2的现金价值更高：

 

比如被保人60岁时，保单的现金价值为1912020元；被保人100岁时，现金价值还有1048110元。

 

差不多每年领取的养老金，就是总保费给的“利息”。

 

再来看看退保IRR，

 

60岁之前，鑫禧年年尊享版方案2退保IRR最高，保单第20年就能超过2%，第30年超过2.8%，超过了不少同类产品。

 

60岁之后，大富翁3.0方案1和鑫禧年年尊享版方案1整体退保IRR更高一些。

 

当然，不同年龄、不同投保金额和缴费期等等，收益也会不同，如果你想了解其他投保金额的收益情况，可以加奶爸保规划师帮您进行测算。

 

三、奶爸总结

 

不管是大富翁3.0还是鑫禧年年尊享版，年金领取金额都蛮高的，怎么选呢？

 

如果想要早退休、看中有保证领取，推荐大富翁3.0；

 

如果年龄偏大一些、看中有万能账户的，推荐鑫禧年年尊享版。

 

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？