富德生命大富翁3.0和鑫禧年年尊享版年金险有何区别？怎么选？

领得多、收益高，富德生命人寿旗下的大富翁3.0和鑫禧年年尊享版值得大家考虑。

 

都属于年金险产品，还是同一家保司出品的，区别是什么呢？怎么选？

 

看好这两款产品的朋友，不要错过这篇了！

 

一、大富翁3.0和鑫禧年年尊享版区别

 

我们先来看看这两款的基本信息： 

 

 

1、投保规则

 

投保年龄上，鑫禧年年尊享版可投保年龄范围更广，最高支持65岁人群投保，大富翁3.0最高是60岁。

 

缴费期限大富翁3.0选择更丰富，多了15年和20年交；投保门槛也更低，1000元就可以投保。

 

此外，保障期限除了保终身，还可以选择保至80周岁。

 

2、年金领取

 

年金领取方式上，

 

两款产品都支持月领或年领，但大富翁3.0起领年龄更早且可选也更多：男女都支持40/45/50/55/60/65周岁起领。

 

鑫禧年年尊享版起领时间有：55（仅限女性）/60/65/70周岁；

 

相比大富翁3.0，最晚领取时间是70周岁。 

 

 

保证领取上，

 

大富翁3.0的方案二可以保证领取至80周岁，更适合想要有稳定保底利益的人群。

 

年金领取后，2款产品的现金价值都持续终身，加上这两款产品都支持减保，可以满足不同阶段的现金需求；

 

鑫禧年年尊享版还享有祝寿金：

 

鑫禧年年尊享版：满88周岁仍生存，额外给付100%保额，很适合看中高龄保障的人。

 

3、身故保障金

 

奶爸也给大家汇总了两款产品的身故保障： 

 

 

方案1的身故赔付都差不多，年金领取前身故，给付已交保费、现金价值的较大者；领取后，给付当年现金价值。

 

但方案2领取方案有区别，

 

大富翁3.0方案2因为有保证领取，开始领取年金后身故，给付保证领取年金总额 -已领取年金。

 

解决了领取年金没几年就身故，只能拿回几十年前保费的尴尬。

 

总的来说两款产品赔付差异不大，如果特别看中年金保证领取，就考虑大富翁3.0方案2

 

4、其他保障

 

两款产品都差不多，不过在“追加”设计上各有特色，

 

大富翁3.0支持加保，是市场上少见可加保产品：

 

合同生效起就能申请加保，只能加1次，但下架后就不支持加保了。 

 

 

而鑫禧年年尊享版可以附加万能账户，保底利率是2%，目前最新结算利率是3% 

 

 

二、大富翁3.0和鑫禧年年尊享版收益对比

 

奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领年金为例： 

 

 

1、年金领取上

 

60岁开始领取年金，

 

大富翁3.0：方案1年领130600元，方案2年领113400元；

 

鑫禧年年尊享版：方案1年领124800元，方案2年领90900元。

 

相对来说，大富翁3.0领取要略高一些。

 

不过88岁时，鑫禧年年尊享版还能领一笔祝寿金，

 

总体来说，两款产品的方案1后期收益差距不大。

 

被保人100岁时，两款产品累计领取IRR都在4%以上。

 

大富翁3.0方案2虽然比鑫禧年年尊享版方案2领取金额更多，但大富翁3.0只能领到80岁，鑫禧年年尊享版可以领至终身。

 

追求年金领取高的，推荐大富翁3.0方案1和鑫禧年年尊享版方案1

 

2、现金价值

 

两款产品都是终身有现金价值的，哪怕中间身故，也可以退保拿回一大笔钱，

 

其中，鑫禧年年尊享版方案2的现金价值更高：

 

比如被保人60岁时，保单的现金价值为1912020元；被保人100岁时，现金价值还有1048110元。

 

差不多每年领取的养老金，就是总保费给的“利息”。

 

再来看看退保IRR，

 

60岁之前，鑫禧年年尊享版方案2退保IRR最高，保单第20年就能超过2%，第30年超过2.8%，超过了不少同类产品。

 

60岁之后，大富翁3.0方案1和鑫禧年年尊享版方案1整体退保IRR更高一些。

 

当然，不同年龄、不同投保金额和缴费期等等，收益也会不同，如果你想了解其他投保金额的收益情况，可以加奶爸保规划师帮您进行测算。

 

三、奶爸总结

 

不管是大富翁3.0还是鑫禧年年尊享版，年金领取金额都蛮高的，怎么选呢？

 

如果想要早退休、看中有保证领取，推荐大富翁3.0；

 

如果年龄偏大一些、看中有万能账户的，推荐鑫禧年年尊享版。

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~