千万别买储蓄型保险是真的吗？储蓄型保险产品推荐哪款？

随着延迟退休、人口老龄化等消息逐步深入人心。

不少储蓄意识强的人也可以配置储蓄型保险，希望提前规划未来的资金使用。

一大波养老金、教育金开始慢慢被消费者接受，尤其是增额终身寿，近几年也是卖得十分不错。

但也有不少人说储蓄型保险容易亏本，千万不要买。这是真的吗？

下面奶爸来和大家聊聊。

 

一、千万别买储蓄型保险是真的吗？

 

储蓄型保险，也就是通常所说的返还型保险，就是说如果在保险期内不出事，保险公司会返还一笔钱给我们，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。

 

常见的储蓄型保险有两全险、养老金、教育金，除了基本的保障功能，还有储蓄的功能。

“千万别买储蓄型保险”这种说法并非绝对，储蓄型保险有其自身特点和适用场景。

 

对于一些有长期财务规划需求、风险偏好低、追求稳定收益和资产传承等特定需求的人来说，储蓄型保险可能是合适的选择；

 

但对于追求高收益、短期资金流动性强的人来说，储蓄型保险可能不太适合。

 

所以不能一概而论地说别买储蓄型保险，而是要根据个人的财务状况、目标和风险承受能力来综合判断。

此外，大家配置储蓄型保险前，建议先把健康类保险配置齐全。

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

 

二、储蓄型保险产品推荐哪款？

 

目前适合我们大多数人的储蓄型保险是增额终身寿和年金险。

 

如果你追求资金的同时，想要一个稳定的收益，这两个都可以满足你的需求。

 

但是增额终身寿与年金险的区别也十分明显： 

 

 

年金险：能领多少钱，何时开始领，都是约定好的，没那么灵活，但收益比增额终身寿高一些。

 

增额终身寿：相对与年金险，最大特点是灵活，比如未来要用一笔钱，可以通过减保领取需要的金额。

 

如果你需求是资金领取灵活，可以选择增额终身寿；

 

如果你看重收益，就要牺牲资金提取的灵活性，可以选择年金险。

 

另外，这两类保险前几年退保，都是有资金损失的，奶爸建议大家购买后最好是长期持有。

 

年轻时赚钱能力强，大家也可以趁着这个阶段做好规划，未来才能在“花钱”上更从容。

 

下面奶爸推荐几款优质的年金险和增额终身寿产品：

  

高收益增额寿险  

 

昆仑健康乐享年年终身护理险 

 

趸交第6年现金价值超已交保费，60年IRR 2.93%，产品收益高  

 

复星保德信星盈家（虎啸版）终身寿险 

 

趸交、3/5年交，现金价值增速快，5年超过已交保费。10年交现金价值超已交保费仅需10年。

趸交的情况下，60年度保单IRR超2.93%  

 

分红增额寿险  

 

招商乐满满6号终身寿险（分红型） 

 

招商局品牌，市场稀缺分红险，3年交60年保证利益达2.384%，若分配的红利进入万能账户进行二次增值，60年含红利的IRR可达3.80%

支持隔代投保、第二投保人、养老社区、对接信托；并提供第三方防癌筛查健管服务  

 

中英人寿福满佳（分红型）

 

大品牌、有实力、投资稳健、服务好，连续30个季度监管A类评价，最高收益3.3%

还可对接万能账户、支持减额交清、年金转换等，适合有养老金规划、子女教育金或婚嫁金需求的人群。

 

高领取养老年金  

 

富德生命鑫禧年年尊享版 

 

领取高，终身有现金价值，终身有身故金，可搭配万能账户。  

 

富德生命大富翁3.0

缴费和领取方式灵活，投保规则宽松，最早40岁可领取年金。

有终身领取或领取到80周岁两种方案，年金领取额度高，且无健康告知，还有加减保等功能。

 

三、奶爸总结

 

如果你是刚步入社会的年轻人、事业处于成长期的人群、有房贷的人群，先把保障型保险配置齐全，减轻一定的经济压力。

  

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

在此基础上，还有闲钱，就可以配置一定比例的储蓄型保险，进行养老、孩子教育金等规划。

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