预定利率3和降到2.5有啥区别？复利2.5%相当于单利多少？

2023年7月末，保险产品预定利率曾迎来一次集中下调，由3.5%下调至3.0%。业内人士认为，预定利率下调旨在缓解保险公司的负债端成本，降低运营风险。

万万没想到，3%的时代才持续了不到一年，又或将迎来告别。

金融监管总局8月2日向行业下发了《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（下称通知），

 

通知明确传统型人身险产品的预定利率或将从3%下调至2.5%，调整期为1个月；投资型产品中，分红险的保证利率上限或调整为2%，万能险调整至1.75%，调整期为2个月。

奶爸预定利率3和降到2.5，会有什么影响呢？区别又在哪呢？

下面奶爸来和大家说说。

一、预定利率3和降到2.5有啥区别？复利2.5%相当于单利多少？

对消费者来说，预定利率3和降到2.5有啥区别呢？

以固收类终身寿险为例：

 

不同的预定利率，收益方面10年差几万，30年差个十几万以上，60年就差差不多上百万了。  

 

虽然分红型产品有机会拿到更高收益，但保底利率不算高。

 

年金险虽然没被“点名”，但终身寿险都已经调低了，第四套生命表也在修改的路上，收益下调也是迟早的事。

再来看看重疾险，

  

根据东吴证券研究所的预估，如果预定利率从3.5%下调到3.25%/3.0%和2.75%，重疾险的毛保费可能上涨7.8%、16.4%和25.9% 

 

比如某重疾险，30岁女性投保，买30万保额保终身30年交，含身故，

 

3.5%预定利率下调前，一年保费是4665元。

 

同样的保障内容和保额，下调至3.0%预定利率后，一年保费就是5631元，

 

贵了966元，涨幅大概是17%。

 

30年算下来，差不多贵了小三万了。 

很不多对复利不是很理解，比如复利2.5%相当于单利多少？

复利2.5%的增额寿相当于不同期限的单利是不同的。 

计算单利的公式为：单利 = （1 + 复利）^ 年数 - 1 / 年数 。

以10年为例，大约相当于单利2.8%左右；20年大约相当于单利3.8%左右；30年大约相当于单利 4.8%左右。 

二、目前推荐入手的3.0%增额寿和年金险

奶爸也给大家推荐几款目前推荐入手的3.0%增额寿和年金险产品，一起来看看：

先来看看固收型增额寿，

海保人寿鑫玺越

各缴费期限下，IRR都可以突破2.9%，属于第一梯队产品

1年交和3年交，收益率仅次于富德生命传世金尊A，5年交和10年交，IRR最高达2.95%，

可附加万能账户金管家（稳赢版），6月最新结算利率为3.25%，追加保费的额度也很高。

万能账户前5年的领取手续费也很低，前5年的手续费为3%/1%/1%/1%/1%，6年及以后不收手续费。

支持隔代投保和第二投保人，可以实现婚前资产隔离、隔代传承等目标，很适合做孩子教育金储备，和大人养老金储备。

复星保德信星盈家(虎啸版)

5年交5年即可实现实现现金价值大于已交保费，保单利益属于第一梯队。

还支持附加万能账户，两个万能账户6月最新结算利率都为3.3%

承保公司复星保德信是中外合资企业，无论是中方股东，还是外方股东，资产实力都非常强。

再来看看固收型年金险，

富德生命大富翁3.0

40/45/50/55/60/65岁开始领取年金都可以，比同类产品多了40岁的选项。

投保门槛低至1000元，且为1元的整数倍，可期交、可趸交。

30岁女性分3年交，起领年龄40岁，年交10万，60岁累计领取金额31.93万元，超过已交保费1倍；80岁累计领取金额63.3万元，超过已交保费2倍；100岁累计领取金额92.7万元；超过已交保费3倍。

君龙龙抬头3.0 A款

年金领取金额高于不少同类产品，可媲美预定利率3.5%的产品。

承保公司是国资背景，实力相当不错。

利益表现好，30岁的先生每年交5万10年交，60岁时，每年可以领取养老年金6.68万，也就是一个月5678元，活到老领到老。

一直到90岁都有现金价值，如果有紧急情况，可以选择退保或者保单贷款应急。

三、奶爸总结

增额终身寿险、年金险收益即将下降，重疾险价格即将上涨，在这个特殊的节点，有保险需求的朋友不要错过了。

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