45岁中年人保险怎么买？中年人要买储蓄险吗？附个人投保案例

步入45岁，您可能正处在家庭和事业的双重责任之下，同时可能面临房贷和车贷等经济负担。

 

在忙碌的工作之余，如果忽视了身体锻炼，健康问题也可能随之出现。

 

在这个阶段，为自己购买保险不仅是对自己负责，更是对家庭的一种保障。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、四大保障型险种有何作用？

 

在45岁这个人生阶段，面对房贷和车贷等经济负担，购买保险时，健康类保障应成为首要考虑。

 

可以构建一个包含四大保障型险种的全面保险计划，确保在各种情况下都能得到适当的保护。

 

百万医疗险：

提供高额医疗费用报销，覆盖因疾病或意外导致的住院费用，最高可达数百万。

 

重疾险：

提供一次性赔付，建议保额从30万起步，50万以上更佳，以覆盖治疗费、收入损失和康复费用。

 

意外险：

涵盖意外身故、意外致残和意外医疗三个方面，建议意外身故及残疾保额至少100万，以确保家庭未来开销和残疾所需费用得到覆盖。

 

定期寿险：

无论因意外还是疾病导致身故或全残，都能获得一次性保险金。

 

其中，重疾险建议保额能够覆盖治疗费用、康复费用、收入损失以及家庭3-5年的开销，包括贷款。

 

意外医疗保障应考虑免赔门槛更低的产品，以便报销更多的费用。

 

定期寿险的保额应足以覆盖家庭5-10年的开销，包括家庭贷款、子女教育费用以及父母的养老费用。

 

二、45岁中年人保险怎么买？

 

最近，奶爸也给一位45岁的客户进行了个人方案定制，大家可以参考一下。

 

黄先生年收入40万，目前和父母、妻子和儿女生活在一起，黄先生本人主要负责家庭的经济开销。

 

在为黄先生设计保险配置方案时，我们需要综合考虑他的年龄、健康状况、家庭责任以及预算。

 

以下是对黄先生保险配置思路的优化建议：

 

1、医疗险

 

选择能够长期续保的医疗险产品，如蓝医保，确保未来20年的大病医疗保障，解决续保的后顾之忧。

 

选择保费合理、保额充足的产品，同时考虑增值服务，如就医绿通、住院垫付等，以提升就医体验。

 

考虑其他长期保证续保的医疗险产品，以获得更全面的保障。

 

2、重疾险

 

针对45岁人群较高的患病风险，选择达尔文9号，并选择终身保障，提高保额至40万，确保在罹患疾病时有足够的资金弥补损失。

 

选择轻中症多次赔付且不分组的产品，重症赔付后轻中症依旧有效，以提供更全面的保障。

 

如果预算允许，考虑包含身故保障，并根据实际需求附加可选责任，以最大化保障。

 

3、意外险

 

选择口碑好、保障全面的意外险产品，如小蜜蜂5号，确保150万的保额，覆盖意外伤害。

 

保障范围应包括猝死、交通意外伤害、骨折脱臼以及公共场所第三者责任等，以应对各种意外情况。

 

4、定期寿险

 

作为家庭经济支柱，黄先生需要定期寿险以保障家庭在遭遇极端风险时的经济安全。

 

选择保费低、保额高的定期寿险产品，如同方全球「臻爱2023」，确保足够的保额覆盖家庭未来5-10年的开销，包括家庭贷款、子女教育费用以及父母的养老费用。

 

对于黄先生，我们精心挑选的保险产品组合，一年的总保费大约为10646元。

 

如果是女性配置，同样的保障方案，一年的保费大约为9066元。这不仅提供了完善的风险保障，也让全家人能够安心生活。

 

不过，不同产品保障内容、价格不同，每个人的保障需求也还要进行具体分析。

 

需要私人保障方案定制的朋友，可以私聊奶爸~

 

三、中年人要买储蓄险吗？

 

按照目前老龄化日渐严重，结婚率、生育率下降的趋势，65岁甚至70岁退休也不是没有可能。

 

除了稳定的铁饭碗，谁能保证自己60岁以后有稳定的工作和收入来源呢？

 

即便是退休了，社保养老金也可能只能维持最基础的生活保障，想要享受优质的养老生活，还得及早做好准备。

 

奶爸建议，配置好健康类险种后，如果还有余钱，可以购买储蓄险提前规划自己的养老生活。

 

比如年金险，年轻时定期缴纳保费，到了约定的领取年龄，每年都能领取到一笔养老年金，让自己有稳定的现金流。

 

举个例子：

 

45岁的沈先生，用鑫禧年年尊享版准备养老金，每年存10万，存10年，60岁起领：

 

 

他选择60岁开始领取养老金，每年领取78700元，平均下来每月6558元，

 

加上社保养老金，可以覆盖日常支出，这笔钱也可以终身领取！

 

还可以去世界各地旅旅游，感受一下世界的大好河山。

 

当然，也可以选择资金能稳定增值且可灵活使用的增额终身寿险。

 

45岁的黄先生，选择了瑞祥人生B款年，交10万，交5年，以支持他55岁提前退休的计划，并希望在65岁之前每年都能享受旅游的乐趣。

 

从55岁到65岁，黄先生每年可以领取3万作为旅游费用，总计30万。

这将使他能够实现每年旅游的愿望，享受退休生活的美好。

 

到了90岁时，保单预计剩余81万左右，这笔资金可以作为养老金使用，确保黄先生在晚年依然能够享有稳定的经济来源。

 

通过这份保单，黄先生最终可以获得超过110万的总收益，这不仅超过了他已交的保费，而且是其2倍多，为他提供了可观的财务回报。

 

随着生活状况和需求的变化，黄先生还可以灵活调整他的保险计划，确保其始终符合他的个人目标和期望。

 

四、奶爸总结

 

45岁，我们已积累了丰富的生活经验，也承担着家庭和社会的重大责任。

 

面对疾病或意外，家庭可能会遭受巨大的打击。

 

通过购买适当的保险产品，如寿险、健康险和意外险，可以将个人和家庭面临的风险有效转移，确保在不可预见的情况下，家庭的财务安全不会受到严重影响。

 

而45岁开始规划养老金，可以充分利用时间的力量，即使是小额的定期投资，也能在长期积累中实现显著的增长。

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