增额终身寿险可靠吗？适合谁买？一文详解

有人说，增额终身寿险是个坑，谁买坑谁！也有人说，增额终身寿险是“强制储蓄”，必须得买！

 

不妨和奶爸一起来看看，搞清楚增额终身寿险是否适合你。 

 

一、增额终身寿险可靠吗？

 

增额终身寿险是一种提供身故保障和终身复利增长的保险，提供全方位的保障。

它的本质是寿险，在被保人身故或全残的情况下也可以进行赔付。

 

因为保终身，必定赔付，也适合进行储蓄和资产传承。

增额终身寿险是否可靠，可以从以下几个方面来看：

 

1. 保险公司方面

 

严格的监管：在中国，保险行业受到非常严格的监管。

保险公司的设立需要满足较高的条件，注册资本必须实缴 2 亿以上人民币。

 

在运营过程中，保险公司要设置责任准备金、保险保障基金、保证金等。

 

同时，监管机构会对保险公司资金的运用、偿付能力等进行监管，确保保险公司的稳健运营。

 

保障的延续性：即使保险公司出现经营不善等问题，监管部门也会采取相应措施，比如让其他有实力的保险公司接手其业务，合同权益不会受到影响。

 

2. 合同与法律保障方面

 

合同有效性：购买增额终身寿险时，会与保险公司签订正式的保险合同。

 

合同中会明确注明保额增长方式、保险期限、保费缴纳方式、保障内容、免责条款等信息，是有法律效力的文件。

法律保护：我国的《保险法》对保险合同进行了明确的规定，为消费者的合法权益提供了有力的法律保障。

 

如果在保险合同的履行过程中出现纠纷，投保人可以依据法律来维护自己的权益。

 

3. 产品本身

 

收益的稳定性：收益是相对稳定的。保额会按照合同约定逐年增长，现金价值也会随着时间不断增加，且明确写进合同，不会受到市场利率波动等因素的影响。

 

资金的灵活性：大部分产品都支持减保和保单贷款等。

 

减保可以让消费者在需要资金时，灵活地取出部分现金价值，满足不同阶段的资金需求；

比如某款增额终身寿险产品的减保规则：

保单贷款则可以在不影响保险保障的前提下，为消费者提供应急的资金支持。

 

二、增额终身寿险适合谁买？

 

保险最大作用是规避风险，让我们在疾病/风险来临时，能得到保障。

 

而增额终身寿险主要是作为长期理财规划，因此要在保障型保险配齐后，再考虑。

 

那么增额终身寿险适合哪些人买呢？

 

1、保障型保险已配置齐全

 

买保险遵循的原则是，“先保障，后理财”，先把自身的健康保障好，再去考虑增额终身寿险。

 

因为增额终身寿险保费门槛高，且需要定期缴纳保费。

 

如果在缴费期间发生疾病风险或者意外风险，又没有配置保障型保险，将面临双重的经济压力。

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

 

2、有一笔闲钱长时间不用

 

如果你有一笔长时间用不到的闲钱，可以买增额终身寿险作为理财的一种方式，虽然它是身故后才赔保险金，但是可以灵活取用。

 

且现金价值是稳定的，是写进保险合同看得见的。

而且随着年龄的增加，保额也会增加，保障力度也会不断加大。

 

三、奶爸总结

 

增额终身寿险虽然初始保额较低，保障作用弱。

 

但现金价值和身故保额会按一定的比例复利增长，越滚越多，持续到终身，有一定的增值性和抗通胀性。 

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。