陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险详细测评，亮点、收益等

鸿利鑫享至尊版终身寿险保障和收益表现都很出色，但要50万起投，更适合高净值人群。

 

今天奶爸介绍陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险。

 

相对于尊享版，既保留了核心保障，又降低了投保门槛，对消费者更友好。

 

一、陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险保障内容

 

先来看看保障内容表格： 

 

 

陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险支持生满30天-65周岁人群投保，

 

缴费期选择不多，均为短缴费期限，最长支持10年交。

 

起投门槛方面，

 

趸交最低5万起投，3/5年交年保费1万起投，10年年交保费5000元起投。

 

即便是经济状况一般的个人或者工薪家庭，都可以上车。

 

设置了7条健康告知，核保方式支持智核和人核。 

 

 

主要提供身故/全残保障，具体约定可参考上方表格。

 

有效保额会逐年增长，增额比是例2.5%，保障力度也会不断加大。

 

还有机会与保司共享经营成果。

 

分红采用保额分红的方式，红利对应的身故金和有效保额还会逐年增加，获得更多的收益。

 

二、陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险亮点

 

下面看看陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险亮点：

 

1、丰富的保单权益

 

陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险有保单贷款、减保、第二投保人等功能。

 

减保没有5年限制，但每年减保金额不得超过基本保额20%，还算宽松。

 

再来看看第二投保人，

 

 

 

在保单生效后可申请指定第二投保人，在第一投保人身故后接管保单。

 

如父母给子女投保，可指定亲属为第二投保人，保障未成年子女继续享受保单权益。 

 

2、支持对接万能账户

 

支持对接万能账户，实现账户价值稳健增长的目标。

 

需要注意的是，60岁及以下被保险人支持选金管家2.0（保底利率2%）；

 

而60岁以上被保险人只能选择福掌柜2.0（保底利率2%） 

 

3、享受泰尊贵VIP服务、保险金信托

 

由陆家嘴国泰人寿构建的多元化贵宾服务体系，包含健康、就医、出行等专属服务。

 

2023年7月1日起，当年度年付标准保费达到不同标准，便可成为不同等级会员。 

 

分为日常健康管理、就医关爱服务、贵宾专享礼遇、国际服务网络四大板块，合计39项。

 

例如三甲医院线上问诊、胃肠癌专业机构上门筛查、重疾专家门诊安排等。

 

标保3万及以上可对接上述服务，趸交服务有效期3年、期交服务有效期同缴费期。 

 

陆家嘴国泰人寿海还和16家信托公司合作，汇集各家信托功能优势满足中高端客户对传承的不同需求。

 

三、陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险收益演示

 

陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险的收益由保证利益和分红利益组成。

 

分红部分是不确定的，受保险公司的经营成果、投资收益等因素影响。

 

以30岁男性，年缴10万交10年为例，收益演示如下： 

 

 

先看保底收益：

 

在保单第12个年度实现回本，此时男子42岁。

 

60周岁时，现金价值为154.79万，保底收益IRR在1.794%；

 

70周岁时，现金价值为198.14万，保底收益IRR在1.997%；

 

80周岁时，现金价值为253.62万，保底收益IRR在2.109%；

 

再看看含分红收益：

 

在保单第10个年度实现回本，此时男子40岁。

 

等到男子50岁时，现金价值是149.51万，大约是已交保费的1.5倍；

 

若包含红利利益，在男子60-80周岁，总收益IRR一般会超过3.20%

 

到了60岁时，现金价值是218.72万，大约是已交保费的2.2倍；

 

70岁时，现金价值是320.66万，总收益IRR突破3.4%；

 

若男子足够长寿，存活到90岁，总收益IRR逼近3.6%；

 

PS：上述红利利益是演示参考用途，虽然产品承诺分红，但具体分红金额受保险公司经营状况、市场环境等多种因素影响，真实可能比演示表低，客户需有心理准备。

  

四、陆家嘴国泰人寿实力

 

很多朋友对陆家嘴国泰人寿保险不是很了解，奶爸给大家介绍一下。

 

陆家嘴国泰人寿总部设在上海，注册资本30亿元人民币，2005年1月正式对外销售保单。  

 

两大股东分别是上海陆家嘴金融发展有限公司、国泰人寿保险，各自持股50%，

 

前者是地方国资推动发展的金融服务机构，背景实力雄厚；后者是台湾地区寿险业龙头，服务客户数超800万。

 

目前陆家嘴国泰人寿在国内开设了11家分公司，在近50个城市设立了营销网点。

 

陆家嘴国泰人寿已开发和销售包括寿险、健康险、意外险、年金险等险种。

 

截至2023年底，总资产达到260亿元。

 

看看陆家嘴国泰人寿偿付能力表现： 

 

 

2024年第2季度，核心偿付能力充足率为130.98%，综合偿付能力充足率为171.59%，2023年4季度、2024年第1季度风险综合评级结果均为 BB

 

从数据来看，陆家嘴国泰人寿均满足监管要求，偿付能力暂时没有问题。

 

其次，陆家嘴国泰人寿近三年的综合投资收益率亮眼，属于行业领先水平。

 

 

 

选择分红险的时候，也要看看保司的每年分红实现率。

 

今年在监管限制高分红的情况下，市场普遍分红实现率在19%-50%这个区间。

 

2024年度，陆家嘴国泰人寿的平均分红实现率是72.8%，实际收益率为3.62%，表现也是很不错。

 

总的来说，陆家嘴国泰人寿投资能力强，股东背景优，偿付能力表现出色，大家可以放心选择其产品。

 

五、奶爸总结

  

陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险保障内容全面，能长期锁定近2.5%保证收益，享受分红收益。

 

无论是长期储蓄或养老金规划，或孩子教育金用途，都是一个不错的选择。

固收类产品预定利率下调后，分红险预定利率也即将调整，对分红险感兴趣的朋友也要及早下手了。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

 

1、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，只要7-8年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：比如30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现价有91万多；60岁时就有133万多；到100岁时，更是翻了10来倍，现价有582万多。

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【适用人群】

 

希望追求较高收益，又看中产品增值服务人群

 

3、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，保单利益超过3.5%，最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【适用人群】

 

传统大保司承保，保单权益丰富

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？