什么是分红型增额终身寿险？如何选择？2024年选哪家产品？

选择分红型增额终身寿险时，以下几个关键因素需要考虑：

第一看产品收益

分红型增额终身寿险的收益由保证收益和浮动收益两部分组成。

保证收益提供了一个保底的回报，而浮动收益则依赖于保险公司的盈利情况。

保证收益就像是底薪，尽管所有产品的预定利率是2.5%，但不同公司的长期实际利率和历史表现可能有所差异。

选择时应优先考虑保证收益较高的产品。

其次是浮动收益，通常包括了保证收益，但实际能否达到或超过演示的分红水平，需要查看保险公司的分红实现率。

第二看分红实现率

分红实现率是衡量实际分红与预期分红的比值。一个分红实现率大于或等于100%的公司更有可能实现其演示的分红水平。

分红实现率，是实际分红和预期分红（计划书演示分红）的比值。

如果分红实现率≥100%，基本上咱们看到计划书上的分红都能够实现。

所以，既往的分红实现率很重要，算是有一个参考。

第三看保险公司实力

保险公司的实力不仅仅体现在注册资本金或股东背景上，更重要的是公司的稳定性和投资能力。

核心偿付能力、综合偿付能力以及综合风险评级是判断保险公司稳定性的关键指标，尤其是综合风险评级，为消费者提供了直观的参考。

保险公司的投资收益率是分红能否达到预期的关键。

一般关注财务投资收益率和综合投资收益率。

一个投资能力强大的公司更有可能实现甚至超过预期的分红水平。

奶爸选择了市场上表现不错的几款分红型增额终身寿险产品，给大家进行不同缴费期限的收益对比：

趸交：

以30岁女性，年交10万为例：

在保单前10年，星福家和一生中意（龙玺版）在保证利益加上分红后的表现较为突出。

随着时间的推移，累积的现金价值和分红收益持续增加。

在保单第20年，星福家和一生中意（龙玺版）的总收益仍然较高。

保单第30年，星福家、一生中意（龙玺版）和利多多3号的收益很接近，均显示出较高的现金价值和分红收益。

到了保单第70年，即被保险人100岁时，星福家的总收益最高，其次是一生中意（龙玺版）和利多多3号。

在趸交的情况下，星福家和一生中意（龙玺版）在多个保单年度的保证利益加上分红后的总收益表现较为突出。

3年交：

30岁女性，年交10万为例：

在保单前10年，一生中意（龙玺版）在保证利益加上分红后的表现较为突出，尤其是在保单第3年，累计已交保费为30万时，其保证利益加上分红的收益最高。

保单第10年到第30年，一生中意（龙玺版）和悦享盈佳的总收益保持较高水平。

到了保单第30年，一生中意（龙玺版）的保证利益加上分红的收益仍然领先。

从整个保单期间来看，一生中意（龙玺版）在早期和中期的收益表现领先，而悦享盈佳在长期收益上表现强劲。

5年交：

以30岁女性，年交10万为例：

在保单前10年，一生中意（龙玺版）在保证利益加上分红后的表现较为突出，尤其是在保单第5年，累计已交保费为50万时，其保证利益加上分红的收益最高。

从第10年到第30年，一生中意（龙玺版）和悦享盈佳的总收益保持较高水平。

到了保单第30年，一生中意（龙玺版）的保证利益加上分红的收益仍然领先。

在5年交的条件下，一生中意（龙玺版）在多数保单年度的总收益上保持领先，尤其是在保单后期。

10年交：

以30岁女性，年交10万为例：

在保单前10年，悦享盈佳在保证利益加上分红后的表现较为突出，尤其是在保单第10年，累计已交保费为100万时，其保证利益加上分红的收益最高。

从第10年到第30年，悦享盈佳和星福家的总收益保持较高水平。

到了保单第30年，悦享盈佳的保证利益加上分红的收益仍然领先。

在10年交的条件下，悦悦享盈佳在多个保单年度的总收益上表现最佳，尤其是在保单后期，其保证利益加上分红的总收益最高。

综合来说，

在不同的缴费期下，一生中意（龙玺版）和悦享盈佳均展现出较高的收益潜力，尤其是在保单的中后期。

星福家在趸交和3年交的情况下表现较好，而悦享盈佳在5年交和10年交的情况下表现更佳。

鸿利鑫享在所有缴费期的收益对比中，相对于其他三款产品，收益表现略低。

四、奶爸总结

选择分红型增额终身寿险时，投保人应该充分了解产品的特点、风险和收益情况，结合自己的实际需求和风险承受能力进行综合考虑。

同时，建议选择信誉良好、经营稳定的保险公司，以确保能够获得可靠的保障和收益。