分红险和增额终身寿险有哪些区别？哪个好？

近期，不少朋友向奶爸咨询关于分红险和增额终身寿险的问题。

 

其实，分红险和增额终身寿险都是当前比较热门的理财型保险产品。

 

究竟分红险和增额终身寿险有哪些区别？哪个好？

 

奶爸来为大家解读：

 

分红险和增额终身寿险有哪些区别？哪个好？

奶爸总结

 

一、分红险和增额终身寿险有哪些区别？哪个好？

分红险和增额终身寿险是两种不同类型的保险产品。

 

它们在定义、保障内容、收益方式以及适用人群等方面抖存在显著差异。

 

以下是奶爸对这两种产品的区别进行详细分析：

 

(1) 定义与特点

 

①　分红险：

 

定义：分红险是一种具有分红功能的保险产品，保险公司在每个年度结束后，将上一年度该类的可分配盈余，按一定的比例、以红利的方式，分配给被保人的一种保险。

 

特点：分红险的保费相对较高，风险也相对较高，但保障力度较低。

 

红利分配主要来源于保险公司经营成果，包括死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

 

红利分配形式有现金分红和增额分红等，前者直接以现金形式分配，后者则通过增加保额的方式分配。

 

②　增额终身寿险：

 

定义：增额终身寿险是指保额可以持续递增的保险，合同内注明利率，不得随意变更。

 

该利率适用于计算每年的增值解约金，也用于计算复利的数值。

 

每年的保额会按照这个利率逐年增长，直至终身。

 

特点：增额终身寿险的保费相对较高，但收益较稳定，风险较低。

 

其保单价值会随着时间的推移而增加，且增长额度是明确写在保险合同中的，具有较高的确定性和安全性。

 

此外，增额终身寿险还具有一定的灵活性，可以通过减保或保单贷款的方式获取资金。

 

(2) 保障与投资

 

①　分红险：

 

保障：分红险主要提供身故保障，部分产品还可能包含养老年金等保障。

 

但其核心在于分红功能，即通过分享保险公司的经营成果来获取额外的收益。

 

投资：分红险的投资收益主要依赖于保险公司的经营状况，因此具有一定的不确定性。

 

保单持有人可以通过领取红利或将其累积生息来增加保单价值。

 

②　增额终身寿险：

 

保障：增额终身寿险同样提供身故保障，且保额逐年递增。

 

部分产品还可能包含其他附加保障，如豁免保费等。

 

投资：增额终身寿险的保单价值随时间增长，且增长额度明确写在合同中，具有较高的稳定性和可预测性。

 

投保人可以选择将保单价值用于长期投资或作为遗产传承。

 

(3) 适用人群

 

①　分红险：

 

适用于风险承受能力较高、追求更高收益的投保人。

 

分红险且具有一定的分红功能，适合作为理财规划的一部分。

 

②　增额终身寿险：

 

适用于风险承受能力较低、追求长期增值和保障的投保人。

 

增额终身寿险的保费相对较高，但保额逐年递增，能够提供更稳定的投资收益。

 

适合有长期资金规划需求的人群，如为子女教育、个人养老等做储备。

 

二、奶爸总结

综上所述，分红险和增额终身寿险在定义、保障、收益、适用人群等方面存在显著差异。

 

分红险主要通过分享保险公司的经营成果来获取额外收益，适合风险承受能力较高投保人；

 

增额终身寿险则可获取更稳定的投资收益，适合风险承受能力较低、追求长期增值的投保人。

 

选择时，应根据自身的风险承受能力、资金规划需求以及保险产品的具体条款进行综合考虑。

 

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