个人养老保险理财哪些产品值得买？投保个人养老保险理财产品要注意什么？

个人养老保险理财哪些产品值得买？投保个人养老保险理财产品要注意什么？

 

个人养老主要分为社保养老和个人商业养老。

 

社保养老，主要是我们日常缴纳的社保中的养老保险，等到我们退休以后可以领取。

 

而商业养老主要就是购买保险公司的商业养老金产品。

 

今天奶爸重点为大家介绍几款。

 

究竟个人养老保险理财哪些产品值得买？投保个人养老保险理财产品要注意什么？

 

奶爸来为大家解读：

 

个人养老保险理财哪些产品值得买？

投保个人养老保险理财产品要注意什么？

奶爸总结

 

一、个人养老保险理财哪些产品值得买？

或许大家都买了养老保险，但是这只能满足基本生活需求。

 

而如果想要过上更体面的老年生活，则需要搭配上个人养老保险理财产品。

 

那么有哪些产品可以满足需求呢？

 

其实保险市场中目前比较典型的个人养老理财产品是养老年金险和增额终身寿险。

 

由于文章篇幅问题，奶爸本文就挑养老年金险来举例，想要看增额终身寿险分析的朋友，可以来私信咨询奶爸。

 

养老年金保险是在约定年龄领取年金的产品，可以根据退休年龄，选择合适的领取年龄。

 

一起来看看，养老年金险有哪些产品能上榜吧：

 

 

表格中展示了5款养老年金保险的产品，这几款产品中投保门槛最低5000元起，最早领取年龄是55周岁。

 

同时产品还支持保单贷款，如果在保障期间有短期资金需求，也可以通过贷款获取资金，渡过困难期。

 

以上几款可以说都是保障和性价比兼具的产品，不难发现养老年金产品的领取是比较稳定的。

  

二、投保个人养老保险理财产品要注意什么？

大家在投保个人养老保险理财产品时，奶爸提醒以下几个问题：

 

1、养老金的重要补充

 

社会基本养老保险并不能保证高品质的退休生活，目前测算的社保替代率约为30%左右，个人养老保险理财产品是个重要的选择，

 

在还年轻且有经济收入时根据自己的经济状况，选择合适的商业养老保险，为退休后继续享受高品质生活做好准备。

 

2、做好规划，确定好保额

 

购买个人养老保险理财产品的钱，要把资金的各种用途规划好。

可以列个清单，列明未来养老金的组成部分：社保、企业年金、存款、养老保险产品、子女孝敬、然后清楚自己的工作年限以及财产分配情况，选择投保额度。

 

普通工薪族，根据收入情况，每年缴纳收入的10%购买养老保险产品是比较合适的。

 

高净值阶层，根据资产配置比例来测算缴纳多少保险费(500万左右的保额)。

 

3、选择安全稳定的产品

 

个人养老保险理财产品作为养老的保障，安全性和稳定性是要重点考虑的。

 

个人养老保险理财产品伴随整个老年生活如果产品不靠谱，暴雷的话，对我们的老年生活会造成很大影响。

三、奶爸总结

总的来说，个人养老保险理财产品可以投保年金险或者增额终身寿险，这是当下比较热门的选择。

 

在挑选产品时，大家一定要注意产品的安全性和稳定性，比较这关乎到我们的老年生活呀~

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？