个人养老保险理财哪些产品值得买？投保个人养老保险理财产品要注意什么？

个人养老保险理财哪些产品值得买？投保个人养老保险理财产品要注意什么？

 

个人养老主要分为社保养老和个人商业养老。

 

社保养老，主要是我们日常缴纳的社保中的养老保险，等到我们退休以后可以领取。

 

而商业养老主要就是购买保险公司的商业养老金产品。

 

今天奶爸重点为大家介绍几款。

 

究竟个人养老保险理财哪些产品值得买？投保个人养老保险理财产品要注意什么？

 

奶爸来为大家解读：

 

个人养老保险理财哪些产品值得买？

投保个人养老保险理财产品要注意什么？

奶爸总结

 

一、个人养老保险理财哪些产品值得买？

或许大家都买了养老保险，但是这只能满足基本生活需求。

 

而如果想要过上更体面的老年生活，则需要搭配上个人养老保险理财产品。

 

那么有哪些产品可以满足需求呢？

 

其实保险市场中目前比较典型的个人养老理财产品是养老年金险和增额终身寿险。

 

由于文章篇幅问题，奶爸本文就挑养老年金险来举例，想要看增额终身寿险分析的朋友，可以来私信咨询奶爸。

 

养老年金保险是在约定年龄领取年金的产品，可以根据退休年龄，选择合适的领取年龄。

 

一起来看看，养老年金险有哪些产品能上榜吧：

 

 

表格中展示了5款养老年金保险的产品，这几款产品中投保门槛最低5000元起，最早领取年龄是55周岁。

 

同时产品还支持保单贷款，如果在保障期间有短期资金需求，也可以通过贷款获取资金，渡过困难期。

 

以上几款可以说都是保障和性价比兼具的产品，不难发现养老年金产品的领取是比较稳定的。

  

二、投保个人养老保险理财产品要注意什么？

大家在投保个人养老保险理财产品时，奶爸提醒以下几个问题：

 

1、养老金的重要补充

 

社会基本养老保险并不能保证高品质的退休生活，目前测算的社保替代率约为30%左右，个人养老保险理财产品是个重要的选择，

 

在还年轻且有经济收入时根据自己的经济状况，选择合适的商业养老保险，为退休后继续享受高品质生活做好准备。

 

2、做好规划，确定好保额

 

购买个人养老保险理财产品的钱，要把资金的各种用途规划好。

可以列个清单，列明未来养老金的组成部分：社保、企业年金、存款、养老保险产品、子女孝敬、然后清楚自己的工作年限以及财产分配情况，选择投保额度。

 

普通工薪族，根据收入情况，每年缴纳收入的10%购买养老保险产品是比较合适的。

 

高净值阶层，根据资产配置比例来测算缴纳多少保险费(500万左右的保额)。

 

3、选择安全稳定的产品

 

个人养老保险理财产品作为养老的保障，安全性和稳定性是要重点考虑的。

 

个人养老保险理财产品伴随整个老年生活如果产品不靠谱，暴雷的话，对我们的老年生活会造成很大影响。

三、奶爸总结

总的来说，个人养老保险理财产品可以投保年金险或者增额终身寿险，这是当下比较热门的选择。

 

在挑选产品时，大家一定要注意产品的安全性和稳定性，比较这关乎到我们的老年生活呀~

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~