年金险好还是增额终身寿险好？想理财该如何选择？

近年来理财险在市场上大放异彩，连银行都在参与售卖。

而年金险和增额终身寿险因为功能类似，让很多人傻傻分不清，不清楚到底哪种才更适合自己。

那么到底年金险好还是增额终身寿险好呢？

今天奶爸就来对这些问题展开分析。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、年金险是什么？

年金险，相当于我们给保险公司事先交了一笔钱，到一定时间之后，保险公司再按年或月把钱给我们，直到保障期满或者我们离世。

其中，交钱的是投保人，领钱的是被保人。

投保人和被保人可以是同一人，也可以是不同的人。

比如自己给自己投保，到了五六十岁开始领钱，领到自己身故，这就也被称为养老金。

又或者父母给孩子投保，等到孩子上大学了，孩子领钱，可以当作是生活费或者学费，这就是教育金。

年金险的核心在于为被保人提供稳定、可持续的现金流。

被保人每年能领多少钱是固定的，在投保之初就根据我们的年龄、性别、保费以及缴费方式确定好，写进了合同里。

如果要想改变领取的金额，可以通过加减保或者变更领取方式来实现。

至于能够领取多长时间，则主要看产品的保障期限。

比如前面提到的养老金，保障期限通常为终身，从开始领取之后，每年都有钱可领，直至被保人离世。

因而，对于养老金而言，被保人寿命越长，投保就越划算，领的钱就越多。

那看到这有的人可能就会疑惑了，如果自己没领多长时间就去世了，那岂不是亏了？

其实，现在的养老年金险非常卷，很多产品都有保证领取的约定，保证领取10年/20年甚至25年的比比皆是。

要是保证领取期间去世了，保司会将这期间应领未领的年金给到受益人。

所以，不用太担心。

回归正题，如果是教育金这类定期的年金险，就只保障一段时间，从保单的某个年度开始领钱。

如果被保人一直生存，就可以领到保障期满，但要是保障期内被保人离世，则合同也随之终止。

总之，年金险的确定性和强制性较强，比较适合有阶段性的资产规划或者追求稳定现金流的人群。

二、增额终身寿险是什么？

增额终身寿险与年金险的区别还是蛮大的。

首先，从领钱的方式来看，增额终身寿险属于主动领取。

要提前领钱，需要投保人主动申请减保，不像年金险一样保险公司到时间就会给我们打钱。

而领多少、什么时候领、领取的频率，这些都是可以在产品规定的范围内灵活操作的。

其次，从现金价值来看，增额终身寿险终身都具备现金价值，而年金险通常是在开始领取之后现金价值归零。

而且，两类险种的现金价值增速、多少也不尽相同。

通常，增额终身寿险的现金价值要更快超过已交保费，并且后期现价更高。

也就是说，增额终身寿险的封闭性更短，长期下去退保能够拿到的钱更多。

因此，在灵活性上，增额终身寿险要更胜一筹。

所以，如果你有一定的自制力，希望保单的资金使用更加灵活，就可以投保增额终身寿险。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

总的来说，年金险强制性更强，更强调专款专用，适合自制力较差、且有一定资金规划的人群，比如有养老、教育资金储备需求的人群。

投保年金险可以避免这笔钱被挪为他用，更有利于目标达成。

而增额终身寿险的灵活性更高，更适合自制力较强或者追求一定流动性的人群投保。

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