买储蓄保险怎么样？是否值得买？有哪些产品？在哪买？

随着养老问题的加剧，不少保险意识强的人会考虑用安全稳定的储蓄保险提前储备养老金。

 

保险是一种风险管理工具，可以帮助人们在面临意外风险时获得经济保障。

 

而储蓄型保险不仅可以提供保险保障，还可以积累资金。

 

但很多人对储蓄型保险又不熟悉，不知道值不值得买。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、买储蓄保险怎么样？是否值得买？

 

年金险和增额终身寿保险是两种常见的储蓄保险产品，它们都可以帮助个人规划和确保未来的养老金需求。

 

根据《中国养老前景调查报告》，35岁以下的年轻人普遍认为，为了实现舒适的养老生活，每个人至少需要储蓄155万元。

 

进一步的数据显示，根据《中国内地退休入息策略及预期统计调查》，在一线城市实现养老自由，大约需要400万元的储蓄。

 

以小王为例，

35岁的他生活在上海，月收入1万元，计划工作至65岁退休。

 

在上海这样的一线城市，每月7000元可以维持一个不错的养老生活水平。根据2023年的数据，上海市居民的月人均消费支出为4775元。

 

如果希望生活更有品质，可以增加3000元的预算，达到每月7000元的养老费用。

 

活得越久，需要的养老金越多，目前我国人口寿命在不断增长，按65岁退休后再活20年来算，同样2%的通胀，需要370万。

 

考虑到每年2%的通胀率，小王在30年后退休时，为了保持相同的生活品质，每月需要的养老金将增至12680元。

 

这一计算基于以下公式：65岁时每月需要的钱=7000×(1+2%)30=12680元65岁时每月需要的钱=7000×(1+2%)30=12680元

 

随着我国人口寿命的延长，如果按65岁退休后预期再活20年计算，同样以2%的通胀率，小王总共需要的养老金将达到370万元。

 

这还没有考虑到可能的医疗开支和其他意外大额支出，这些都可能使养老金需求进一步增加。

 

显然，仅依赖退休后的社会养老金是不够的。因此，奶爸也建议每个人在年轻时就开始规划，通过储蓄保险等方式，为未来的养老生活提前做好准备。

 

二、储蓄保险有哪些产品？

 

目前推荐的储蓄保险，有年金险、增额终身寿这两种。

 

从投保之日起，合同中明确规定了未来可获得的收益，确保了收益的透明度。

 

最大优点是，能够锁定未来数十年的收益，规避利率下行和市场波动的风险。

 

作为人寿保险产品，具有高安全性。

 

根据《保险法》第92条，即使保险公司破产，人寿保险合同也会由其他保险公司接管，确保投保人权益。

 

这两类保险主要区别在收益和资金灵活性上。

 

1、年金险

 

年金险是一种长期保险产品，通过前期定期缴纳保费，在约定时间开始定期给付年金。

 

根据给付时机的不同，年金险可称为教育金或养老金。

 

收益明确：年金险的年度收益在合同中明确列出，通常前中期收益较低，后期收益较高，最高可达约3.7%

 

资金灵活性：年金险在规定时间前不可领取，且前期退保可能导致较大损失，例如缴纳二十万可能只能退回十万。

 

因此，年金险非常适合作为养老储备，确保退休后有稳定的现金流，活得越久，领取的年金越多。

 

2、增额终身寿

 

增额终身寿是一种保额逐年递增的终身寿险，与年金险相似，既保本，收益也写入合同。

 

与年金险的对比，

 

增额终身寿的收益相对较低，最高约3%，但回本速度较快。

 

资金灵活性更高，增额终身寿可以通过减保，适应不同阶段的资金需求。

 

以30岁的蓝女士为例，她购买了增额终身寿。

 

在孩子教育、购车或退休等关键时刻，都可以通过减保获得资金支持，同时剩余资金继续增值。

 

增额终身寿险保单的灵活性使其成为教育和养老资金规划的理想选择，可根据个人需求灵活调配资金。

 

三、储蓄保险在哪里买？

 

储蓄保险属于商业保险，一些朋友想买有担心购买的平台不靠谱，不知道储蓄保险在哪里买合适。

 

奶爸给大家总结了3个安全又靠谱的投保方式：

 

1、官方渠道

 

找到想购买的保险官网客服电话，在客服人员的引导下预约投保。

 

官方渠道投保的优点就是直接方便，但是购买之前最好对产品有充分的了解，毕竟对方不会告诉你自家产品的劣势。

 

2、保险经纪人

 

一个合格的保险经纪人可以帮助客户对比、制订产品方案，如果有自己信任的保险经纪人，也是一个不错的选择。

 

3、第三方销售平台

 

互联网发展迅速，线上支付的方式不仅多样，而且安全。

 

直接通过正规的第三方保险销售平台，更方便快捷。

 

线上投保渠道优势就是可以充分了解商业保险产品的优劣势，通过和其他同类产品的比较，对商业保险产品保障和投保注意事项更加了解。

比如奶爸保就有不同保险公司的产品销售，大家可以通过多方对比后，选择适合自己的产品。

奶爸保还提供专业的保险咨询服务，包括保险科普、保险方案定制、协助理赔等服务，旨在帮您解决买保险的一系列问题。

 

四、奶爸总结

 

储蓄保险能提供稳定的收益和风险保障，有强制储蓄、资产传承、锁定长期利率等功能，在一定程度上可以抵御通货膨胀。

 

如果您风险承受能力低，有长期的财务规划目标，如子女教育金储备、养老规划等，储蓄保险是不错的选择。 

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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