年保险预算怎么制定？买保险一点要避开的3个“雷区”是什么？

随着大家收入以及风险意识的提高，不少人都会给自己进行风险管理，比如配置健康保险，进行投资理财。

 

但每年又该拿多少钱买保险，多少钱进行投资呢？很多人都表示很头疼。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、年保险预算怎么制定？

 

一般来说，每年的保险预算没有一个绝对固定的标准。

按照“标准普尔资产配置”原则，家庭用于保障的钱，也就是保命的钱，占家庭可投资资产的20%

主要是保障家庭成员出现意外事故或重大疾病时，有足够的钱来保命或避免家庭一夜返贫。

奶爸建议控制在家庭年收入的5% —15%之间。

 

如果收入较低，可将预算控制在10%，优先选择提供基础保障的保险，如重疾险、医疗险和意外险。

 

能够在关键时刻为您提供经济支持，减轻家庭的经济负担，也能避免因保费过高而影响家庭日常生活。

 

收入较高且风险承受能力较强的家庭，预算比例可以提高至15%，尽量提高保额，以确保在风险发生时能够获得足够的保障。

 

我们来看看家庭的保险配置思路：

 

比如家庭经济支柱：

 

配置多次赔付终身重疾险，确保70岁前有充足的重疾保障。同时，再配置100万的定期寿险，解决极端事件带来的风险。

 

比如孩子：

 

配置定期重疾险，意外险，百万医疗险，可以提供基础的医疗保障。

 

二、买保险一点要避开的3个“雷区”是什么？

 

1、先买理财险 

 

不少人买的第一份保险是终身寿险，或者是年金险，却忽略了疾病保障。

 

买保险原则是：先保障，后储蓄。

 

先考虑眼前风险，即疾病、意外、身故等，主要包括医疗险、意外险、定期寿险和重疾险，一份完整的保障，就应该包括这四险。

 

再考虑长远风险，即未来养老、孩子教育问题，以及我怎么才能让手里的钱增值，主要包括养老年金、教育金、增额终身寿险这三类。

 

2、追求高保额而忽略保费负担

购买保险时，虽然高额的保额能够在发生意外或疾病时提供更全面的经济保障。

但过高的保额也可能导致保费压力过大，从而影响家庭的正常财务规划和日常生活质量。

因此，选择合适的保额是每个家庭在保险规划中必须考虑的因素。

选择保额时，应考虑长期的财务目标，如子女教育、退休规划等，确保保险费用与其他财务规划相协调。

此外，随着家庭状况的变化，如收入增加、家庭成员变化等，还要定期审视和调整保障，确保保额和保费与当前需求相匹配。

 

3、忽视条款细则

比如产品的保障内容和赔付比例、免责范围、理赔流程等。

不少人理赔失败，就是因为投保时没有仔细阅读和理解这些重要内容，可能在需要理赔时出现纠纷。

比如重疾险，关注保障的重疾种类是否涵盖高发疾病，赔付次数、赔付比例以及是否有额外赔付等。

 

医疗险关注包括报销范围（如是否涵盖社保外费用）、报销比例、免赔额、保额等。

 

意外险关注意外身故/伤残的保额，是否包含意外医疗以及保障的场景和范围。

 

寿险主要看保额是否足够覆盖家庭经济责任，保障期限是否符合需求。

 

三、奶爸总结

 

保险不仅是一份财务保障，更是对未来潜在风险的预防。

除了要考虑保费预算，还得根据年龄、健康状况、职业风险以及生活方式等因素，都是影响保险选择的重要因素。

 

此外，还要选择适合的保险，如人寿保险、健康保险、意外伤害保险等，确保各类风险都能得到覆盖。

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