0-17岁未成年买什么保险好一点？附高性价比和预算充足方案

孩子在生长发育、衣食住行、学习教育面临着众多考验，他们也需要保障。

 

给孩子买保险，虽说家长们舍得投入，但市面上产品繁多，选择起来也不容易。

奶爸针对于0~17岁的未成年人，进行了保险方案配置，家长们可以参考一下。

 

一、未成年人面临哪些风险？

 

未成年人在0至17岁这一成长阶段，由于认知能力和抗风险能力相对较弱，面临着一系列的健康和安全挑战。

 

1、意外风险

 

0至17岁的孩子们天生好奇，喜欢探索，但往往缺乏必要的自我保护意识。

 

这使得他们更易遭遇各种意外，如中毒、窒息、交通事故、溺水、运动伤害、烧伤和烫伤等。

 

校园暴力、踩踏事件、自然灾害等事件也会对孩子们的健康成长构成威胁。

据某保险公司的统计，孩子们在校期间遭遇意外的风险高达40%

 

与疾病相比，意外伤害可能导致的后果更为严重，不仅可能造成身体伤残，甚至可能危及生命。

 

事实上，意外伤害已成为0至14岁少儿死亡的主要原因。

0-17岁未成年人活泼好动，但自我保护意识差，容易发生中毒窒息、交通事故、溺水、活动中受伤、烧伤烫伤等意外伤害。

 

2、疾病风险

 

0至17岁的孩子们由于免疫系统尚未完全发育，容易受到感冒、发烧等疾病的侵扰，需要频繁的医疗干预。

 

尽管少儿医保能够覆盖大部分医疗费用，但自费部分对许多家庭来说仍是一笔不小的负担。

 

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》的数据，0至17岁少儿最高发的重大疾病包括癌症、重症手足口病和良性脑肿瘤。

 

以癌症为例，治疗费用可能高达数十万甚至上百万，这对家庭来说是沉重的负担。

 

面对高昂的医疗费用，家长们也要暂停工作来照顾孩子，可能还要通过众筹等方式筹集治疗费，给家庭带来巨大的经济和情感压力。 

 

鉴于上述风险，为未成年人提供全面的健康保障显得尤为重要。

 

这不仅能够减轻家庭的经济负担，也能确保孩子们在遭遇疾病或意外时，能够得到及时和有效的治疗和护理，保障他们健康成长。

 

二、必备的未成年人保险有哪些？

 

给孩子买保险，搭配次序为：少儿医保、医疗险、少儿重疾险、意外险、教育金。 

 

 

我们一起看看5种险种的保障内容和注意事项。

 

1、少儿医保

 

孩子出生后，建议家长尽早给孩子办理，可以早点享受医保待遇。

 

少儿医保覆盖范围广，无健康要求，看门诊和住院费用都能报销。 

 

需要注意的是，少儿医保报销比例低，报销额度也有限。

 

因此，家长还要给未成年人配置意外险、重疾险、医疗险，进一步增强保障。

 

2、医疗险

 

医疗险作为社会医保的有力补充，提供高额保障，且成本相对较低。

 

它覆盖了社保内外的医疗费用，包括特效药和进口药，确保患者能够获得更好的治疗。

 

百万医疗险：提供高达百万的保额，覆盖住院、手术、药品和检查等费用。设有1万元的免赔额，但保费仅为几百元，能有效转移大病风险。

 

小额医疗险：保额约1万元，免赔额低至100元或无免赔，适合日常小病的医疗费用报销。

选择产品时，应关注保障内容、续保条件和增值服务的实用性。

 

奶爸建议，优先考虑百万医疗险以覆盖大病医疗费用，若预算允许，可再补充小额医疗险以应对小病小痛。

 

3、少儿重疾险

 

医疗险主要报销医疗费用，而重疾险则是给付型保险，一旦确诊即赔付，可用于治疗费用、补偿收入损失或后续康复。

重疾险特别覆盖少儿高发的重大疾病，如重症手足口病、严重肌营养不良和严重川崎病等。

为未成年人配置重疾险，不仅保费便宜，而且保额高，能以较小的投入获得较大的保障。

市面上的少儿重疾险，一年几百元即可获得高达50万的保额，为家庭提供了经济实惠的保障选择。

 

4、意外险

 

意外险可以报销未成年人意外受伤产生的门诊和住院费用。 

 

 

主流少儿意外险产品的价格不高，最低几十块钱就能买到。

 

出于对未成年人的保护，意外身故最高保额限制在50万以下，10周岁限制在20万以下。

 

给未成年人买意外险，除了意外伤残保额，也要重点看意外医疗：是否限制社保内报销，免赔额，报销比例等。

 

5、教育金

 

孩子教育，除了学费，早教、兴趣班、补习班等的费用也不少，大学、研究生费用更是一笔不小的支出。

 

因此，家长可以提前给孩子买一份教育金，只用于孩子后续的教育，实现专款专用。

 

三、未成年人高性价比和预算充足方案

 

奶爸这里有两套给0-17岁未成年人准备的保险方案。

 

第一种方案：意外险+百万医疗险+重疾险

 

适合工薪家庭，年保费是1500元左右。

 

 

意外险奶爸挑选了平安小顽童6号。

 

含预防接种疫苗、烧烫伤、误食异物等意外保障；

 

还有专属增值服务，少儿门诊绿通、安心陪诊、住院垫付等。

 

百万医疗险选择了金医保少儿长期医疗；

 

整体保障力度高，报销额度高，且保证续保20年。

 

重疾险选择了大黄蜂11号，保障全面，性价比高。

 

提供了白血病专属保障和丰富的可选责任。

 

保额30万，若预算充足，保额可以买到50万。

 

该方案优势用较少保费给孩子构建了基础保障；

 

但重疾险的长期保障功能弱，等后期经济充裕再进行补充。

 

同时，对医疗资源和就医体验、教育金问题有更高的要求无法满足。 

 

第二种方案：意外险+百万医疗险+重疾险+教育金

 

在第一种方案基础上进行升级，适合预算相对充足的家庭。

 

 

将大黄蜂11号重疾险的保额提升到50万或者以上。

 

针对孩子在不同教育阶段的资金需求，配置了教育金，帮助其读书期间获得稳定的现金流。

 

奶爸选择了恒安标准智慧领航，每月缴5000元，缴3年。

 

除此之外，还提供了身故保障，以及满期保险金责任。

 

四、奶爸总结

 

给未成年人配置保险，应该把保费预算，优先用在抵抗疾病、意外风险上的险种。

 

有余力的话，可以配置一份教育金，及早准备好孩子未来的教育费用。

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