重大疾病保险怎么买？2024重大疾病保险哪个保险公司好？

重大疾病不仅难治愈，还容易复发，治疗也伴随着高额的治疗费和术后康复费。

 

而如果购买了重大疾病保险，能撬动数十万保额，转移大病带来的经济风险。

 

今天奶爸跟大家聊聊：

 

重大疾病保险的购买思路，和推荐几款2024年优质的重大疾病保险产品，不仅保障全面、价格还划算。

 

一、重大疾病保险怎么买？

 

选择重大疾病保险产品，奶爸建议大家主要看6点：

 

1、高发疾病保障

 

重大疾病保险覆盖的疾病种类越多越好，但关键在于是否包含了高发疾病。

 

中国保险行业协会和中国医师行业协会共同定义了28种重大疾病，这些疾病占据了重疾赔付的95%以上。 

 

 

这28种高发重疾的定义在所有重大疾病保险中是统一的，意味着一旦确诊，理赔的可能性极高。

 

对于剩余不到5%的疾病，赔付概率较低，由各保险公司自行定义。如果有家族遗传病史或对特定疾病有担忧，应详细检查保险条款。

 

除了高发重疾，还应关注轻中症的覆盖情况，以确保全面的保障。 

 

 

如果是给孩子配置少儿重大疾病保险，除了高发中轻症，还要关注少儿高发疾病的覆盖情况。 

 

 

2、赔付比例

 

购买重大疾病保险时，保额是关键。

 

市场上的重疾保险通常按照以下比例赔付：重疾100%，中症60%，轻症30%

  

优质的重疾保险可能提供额外赔付，通常以附加责任的形式出现，如疾病关爱金。

 

成年人承担家庭经济责任，若罹患重疾，对家庭影响巨大。

 

因此，预算允许的情况下，建议附加额外赔付。

 

3、癌症保障力度

 

癌症是最高发的疾病，理赔报告中癌症通常位居榜首。

 

癌症治疗费用高昂，且治疗周期长，复发率高，总费用可能达到几十万甚至上百万。

 

优秀的重疾产品应提供癌症多次赔付的可选责任，覆盖新发、复发、转移和持续的癌症。

 

选择重大疾病保险时，应特别注意癌症多次赔付的理赔条件和间隔时间。

 

一般来说，前5年是癌症复发和转移的高发期，

 

因此，首次患癌后3年的间隔期更为合理。

 

而5年的间隔期实用性较低，选择时要注意。

 

4、健康告知

 

重大疾病保险除了对经济有要求，还要进行健康告知。 

 

对于身体状况一般的人群来说，需要选择健康告知简单、核保宽松的重大疾病保险产品。

 

比如人保i无忧2.0、康乐一生（易核版2.0）等，智能核保系统强，且大部分常见疾病尺度大。

 

比如甲状腺结节、乙肝等，符合条件都能进行承保。

 

5、增值服务

 

一款优秀的重大疾病保险，除了保障内容好赔付力度大，还要提供丰富的增值服务。

 

比如重疾绿色通道、线上问诊、多学科会诊、二次诊疗意见、海外医疗、恶性肿瘤特药、就医陪同、心理咨询、重疾护理等。

 

这些增值服务可以提高就医效率，解决术后护理等问题。

 

比如重疾门诊、住院或手术绿通，能让被保人早治疗早恢复，省下不少麻烦。

 

 

6、保费

 

一款优秀的重大疾病保险，还要让大家都“买得起”。

 

一般来说，30岁左右人群，买30万保额，基础配置保至终身，一年保费是3000多元。

 

预算充裕的人，可以选择50万保额，每年保费也就五六千元。

 

这样的设置，既实惠保障又全面，花小钱办大事。

 

二、2024重大疾病保险哪个保险公司好？

 

2024年，重大疾病保险产品进行了迭代更新，产品保障是越来越好了，奶爸也从多款产品中筛选了4款优秀的重大疾病保险产品，可以满足不同人群的需求。

 

1、基础保障对比 

 

 

超级玛丽11号、达尔文9号的轻中症保障充足。

 

重疾赔付后，轻中症还能赔，保障的含金量很高。

 

超级玛丽11号轻中症累计赔付6次，赔付更灵活；

 

达尔文9号没有轻/中症分组限制，赔付水平和保障力度更好。

 

i无忧2.0投保规则灵活，而且对疾病的核保不严格。

 

满天星2024重疾不分组赔3次，间隔期1年，每次赔付100%基本保额。

 

多次患重疾依然可以获赔，避免因第一次患病后而投保不了其他产品。

 

2、其他保障

 

身故保障

 

超级玛丽11号、达尔文9号、i无忧2.0不捆绑身故责任，满天星2024身故责任是自带的。

 

重疾多次赔付

 

满天星2024的重疾可以赔付3次。

 

超级玛丽11号是65岁前首次确诊重疾，间隔1年或3年，再次确诊非同种/同种重疾，赔付120%保额。

 

达尔文9号在65岁前发生首次重疾，还有第2、3次重疾保障，赔付120%保额。

 

第2、3次重疾的间隔期365天，同时不限制在65周岁前。

 

i无忧2.0要求在60周岁前，且间隔1年，再次确诊不同种重疾，额外赔100%保额。

 

疾病关爱金

 

达尔文9号首次重疾、中症和轻症额外赔付80%、30%和20%保额；

 

i无忧2.0的首次重疾、中症和轻症额外赔付80%、30%和10%保额；

 

超级玛丽11号支持重疾和中症的额外赔付，赔付80%和40%保额，各1次；

 

满天星2024是重疾额外赔，保障也很有特色。

 

3、保费对比

 

超级玛丽11号、i无忧2.0和达尔文9号有保定期的版本。

 

不含身故的情况下，40岁人群，选择保终身，20年缴费，30万保额。

 

超级玛丽11号、达尔文9号的保费仅需五千多，适合预算有限的人群。

 

在同等投保条件，含身故保障，40岁男性购买满天星2024，每保费是9000多元，十分良心。

 

若是45岁人群，投保30万，分20年缴费，含身故保障，保费会明显上涨，4款产品都超过了一万元。

 

以超级玛丽11号为例，男性每年保费12576元，女性10851元。

 

三、奶爸总结

 

选择重大疾病保险，除了要了解清楚产品的保障内容和赔付比例，也要结合自己的保费预算，合理附加可选保障，在预算范围内，给到自己最大程度的保障。

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