重疾险买消费型还是返还型划算？钱可能“打水漂”和钱“返本”该如何选？

当我们谈论重疾险时，往往会陷入一个常见的纠结——究竟是选择消费型还是返还型更划算呢？

首先，我们需要明确的是，这两种类型的重疾险各有其特点和优势，适用于不同的人群和需求。

这个问题没有绝对的答案，但是我们可以探讨一下怎么选择：

| 重疾险买消费型还是返还型划算

| 奶爸总结

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一、重疾险买消费型还是返还型划算

在回答“重疾险买消费型还是返还型划算”这个问题前，我们先了解这两者的含义。

(1) 消费型重疾险：简单直接，专注保障

消费型重疾险，顾名思义，这种保险就像我们日常消费一样，交了钱，享受了一段时间的服务或保障，如果没有发生约定的风险（比如重大疾病），那这笔钱就相当于“消费”掉了，不会返还给你。

听起来可能有点“亏”，但实际上，它有几个亮眼的优点：

保费相对低廉：

由于不涉及返还，消费型重疾险的保费通常比同等保额的返还型产品要低不少。

这对于预算有限，但又希望获得较高保额保障的朋友来说，是个不小的优势。

保障纯粹：

消费型重疾险专注于疾病保障本身，没有复杂的理财或返还功能，让保险回归其本质——风险转移。

这样一来，你就能更清晰地了解自己的保障内容，避免被其他附加功能所迷惑。

灵活度高：

消费型重疾险的保障期限和缴费方式往往更加灵活。

可根据需求选择保至70岁或终身，也可以选择趸交或分期缴费，适合不同阶段的财务规划。

(2) 返还型重疾险：有备无患，兼顾储蓄

返还型重疾险就像是一个“存钱罐+保障”的组合。

在享受保险保障的同时，还能在合同约定的某个时间点（如期满且未出险）获得一笔返还金。

听起来很美好，但也有一些需要注意的地方：

保费较高：

为了实现返还功能，返还型重疾险的保费通常会比消费型高出不少。

这笔多出来的费用，其实就是你为未来可能的返还金提前支付的“利息”。

返还金的实质：

虽然听起来像是“白赚了一笔钱”，但实际上，考虑到通货膨胀的因素，多年后的返还金可能并不如你想象中的那么值钱。

而且，如果你把这笔钱用于投资，长期来看，可能还会有更高的收益。

保障可能受限：

有些返还型重疾险在保障范围或赔付条件上可能会比消费型略显“苛刻”，比如对某些疾病的定义更严格，或者赔付比例较低等。

因此，在选择时，一定要仔细阅读条款，确保自己真的需要这份“额外”的保障。

那么，到底选哪种更划算呢？这其实需要根据你的具体情况来判断：

如果你预算有限，且更看重保险的保障功能，那么消费型重疾险可能是个不错的选择。

它能让你在有限的预算内获得较高的保额保障，专注于应对可能的风险。

如果你怕花出去的前“打水漂”的话，那么可以考虑返还型重疾险。

但请记住，不要为了返还而牺牲了对保障质量的要求。

另外，无论选择哪种类型，都要注意以下几点：

一是仔细阅读保险条款，了解清楚保障范围、赔付条件等关键信息；

二是根据自身需求合理规划保额和保障期限；

三是考虑家庭经济状况，确保保费支出不会对日常生活造成过大压力。

二、奶爸总结

总的来说，无论是消费型还是返还型重疾险，都有其存在的价值和意义。

在选择时，我们需要根据自己的经济状况、保险需求以及风险承受能力来综合考虑。

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