40岁男性重疾险保额买多少合适?推荐买哪款?

奶爸保 2024-07-25 14:44:00
原创

一旦患上重疾,就要面临高昂的治疗费用,无论是对自己还是家庭,都是沉重的经济负担。


因此,很多人会选择购买重疾险来抵御罹患重大疾病的风险。

 

但对于年纪稍大,比如40岁的人来说,要不要买重疾险就很纠结了,一来保费贵,二来保障时间也不长了。

 

下面奶爸来和大家详细介绍一下。


一、40岁男性重疾险保额买多少合适?

 

随着年龄的增长,健康风险增加。

 

40岁是许多慢性疾病和重大疾病的高发年龄段。

 

40岁左右的男性,也往往面临较大的经济压力,如房贷、子女教育、父母养老等。

 

而购买重疾险可以在确诊时提供一笔即时资金,帮助应对医疗费用和生活费用,减轻因疾病导致的经济负担,保障家庭经济安全。


而重疾险保额买多少合适,这跟你的年收入有关,建议保额覆盖年收入的3-5倍。


重疾险的保额选择


比如你的年收入是10万,最少要买30万保额,50万保额更好。

 

为什么要买这么多保额?


因为罹患一场重大疾病,除了需要治疗费用,家庭暂时的生活开销,后续的康复费用也不能少。

 

医疗费用,一场重大疾病的治疗费用,少说也得十几二十万的。

 

康复费用,重大疾病是很难治愈的,即便是做完手术,还是需要一段时间康复和持续治疗,康复期间使用的药品费用等,也得5万左右。

 

收入损失,一旦生病,就不能去上班了,就没了收入来源。

 

综合上述费用,重疾险的保额是不能少于30万的,一线城市的生活水平更高,所以最好不能少于50万。

 

价格方面,40岁买重疾险也会比年轻人买贵不少。

 

以基本保额30万,交20年保终身为例,40岁男性购买超级玛丽11号的保费大约是5610元/年,40岁女性的保费大约是5016元/年。

 

同样的,保障期越长,保额越高,保费也会越贵。 

 

二、40岁男性买重疾险推荐买哪款?

 

40岁的男性买重疾险,如果身体健康,可以选择的产品还是蛮多的。

 

奶爸也挑选了几款优质的重疾险产品:


 

先说达尔文10号重疾险,亮点有:

 

1、健康告知宽松

 

对于常见的健康问题,如甲状腺结节和肺结节,核保更宽松,不严格限制结节大小,且肺结节只需超过6个月的发现时间即可投保。 

  

这为有轻微健康问题的朋友提供了更多投保机会。

 

2、赔付次数多

 

瑞华达尔文10号重疾险提供轻症和中症累计高达7次的赔付,超出行业平均水平。

 

此外,它还包含意外重疾额外赔付,覆盖高风险运动导致的意外,提供全面的保障。

 

3、可选保障再次升级

 

瑞华达尔文10号重疾险可选保障优点也不少:

 

相较于其他产品,将癌症赔付间隔从3年缩短至1年,显著提高了赔付的可得性。


瑞华达尔文10号重疾险癌症保障

 

还支持多次赔付和癌症津贴的叠加赔付,为投保人提供更高的赔付比例。


 

对于第二次心脑血管重疾,如果与第一次不同,也可获得赔偿,但需注意同一病情的持续状态不计入赔付。


 

首创妊娠重疾关爱金:

 

针对孕期常见的三大癌症(恶性黑色素瘤、乳腺癌和宫颈癌),提供特别保障,这一创新对女性客户尤为有利。

 

瑞华达尔文10号重疾险以其高性价比,特别适合大多数成年人投保。

 

以30岁人群为例,投保30万保额,选择终身保障,分35年缴费,年保费是3000多元,为投保人提供了经济实惠的保障选择。 

 

瑞华达尔文10号重疾险保费

 

再来看看i无忧3.0重疾险,亮点有:

 

1、核保宽松

 

不问体检/检查异常;既往症问询少;常见异常的核保宽松。

 

大部分重疾险产品会问到体检/检查异常的情况,宽松一点的是时间范围短一些。

 

而i无忧3.0重疾险是不问的。 

 

 

对于常见的甲亢、甲减、白内障等既往症,也问得比较少。

 

像乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见异常问题,核保也很宽松。

 

比如病理检查为良性结节,即使是甲状腺结节3级,也有机会投保。 

 

 

2、保障内容灵活

 

i无忧3.0重疾险有4个投保计划,非常灵活。

 

比如预算不多,可以只投计划一,只保重疾。

 

如果预算多一些,可以考虑计划三,轻中重疾保障都有。

 

40种轻症,赔5次,赔30%保额;20种中症,赔3次,赔60%保额;125种重疾,赔1次,赔100%保额。

 

尤其是轻症赔付次数,优于市面上大多数产品。

 

相对同类核保宽松的产品来说,i无忧3.0重疾险保障内容算是做得不错的。

 

产品出自中国人保,是大品牌公司产品。

 

看中公司品牌,又或者本身有健康异常、投保困难的朋友,可以考虑这款。

 

三、奶爸总结

 

40岁男性买重疾险,一年保费并不便宜,但有保障总归的好的,奶爸也建议大家要及早买上。


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