3.0%预定利率增额寿、年金险即将退市，预定利率3.0%增额终身寿险有哪些？

根据部分媒体报道，预计8月底预定利率3.0%的传统寿险产品可能会停售，预定利率2.5%分红型产品可能9月底停售，部分产品停售可能会提前。

预定利率下降后，部分新产品的收益、领取、价格可能会受到影响。

根据13精资讯统计，2021-2023年，保险业的三年平均投资收益率仅为3.5%，较此前2020年至2022年的平均投资收益率4.6%，有明显的下降。

预定利率相当于保险公司给客户承诺的收益，像增额终身寿险、年金险，收益是写进合同的。

从4.025%到3.5%到3.0%到2.75%，低利率时代正在来临。

一、预定利率3.0%和2.75%的产品收益差多少？

以30岁男性年交10万，交10年为例，看看两款产品的现金价值和IRR情况：

第10年，预定利率3.0%产品现金价值有114万，新产品少拿7.8万；

第20年，预定利率3.0%产品现金价值有153万，新产品少拿14.2万；

第30年，预定利率3.0%产品现金价值有206万，新产品少拿23.5万；

第50年，预定利率3.0%产品现金价值有372万，新产品少拿58.2万；

第70年，预定利率3.0%产品现金价值有672万，新产品竟然少拿 132.2万！

时间越长，收益差距越大，在时间的加持下，0.25%的差距，几十年后就是上百万的差距。

如果是预定利率2.5%的产品，相差0.5%，收益差距也会更大。

假设年交10万，交10年，现金价值达到200万所需时间如下：

同样一笔钱，投保不同的产品，现金价值达到200万所需的时间，足足相差5年。

投保预定利率3.0%产品， 59岁就可以现金价值达到200万，比2.75%定价产品提前5年，幸福指数蹭蹭提升，正好验证了那句“选择比努力更重要”。

二、预定利率3.0%增额终身寿险有哪些？

目前仍有第一梯队预定利率3.0%的产品，覆盖了增额终身寿险和年金险，给大家筛选出了以下代表性产品。

1、福满佳终身寿险（分红型）

投保年龄范围广：出生满30天至70周岁的人群均可投保。

红利领取方式多样：提供现金领取、累计生息、抵交保险费和交清增额四种领取方式。

可对接万能账户：可以对接万能账户，支持单独追加，有保底利率，结算利率也较为可观。

拥有年金转换权益：保单生效满5年且被保人年满60周岁后，可进行年金转化，补充退休金。

保单权益丰富：支持保单贷款、减额交清、隔代投保和设置第二投保人。保费达标还可享受就医陪诊、预约挂号、重疾绿通、优惠体检、SOS 救援、MR 肿瘤筛查等增值服务。

2、利多多 3 号（分红型）

大保司承保：由招商信诺人寿承保，其股东背景强大。

缴费方式灵活：支持趸交、年交、半年交、季交和月交，年交还可选择 3 年、5 年或 10 年交。

保障内容全面：除了身故或全残保障，还提供公共航空意外或全残保障，适合经常出差人士。

享有红利分配：可按保单红利形式享有保险公司分红型保险产品的盈余分配权。

保单权益丰富：提供减保、保单贷款、减额交清等权益，方便资金灵活取用。

提供健康管理服务：包括管家相守、住院守护和院后相守三大服务。

3、星福家（分红型）

保值增值：保额和现金价值逐年增长，还可附加分红获得更高收益。

灵活性较强：可随时通过减保领取部分保单现金价值。

投保范围广：允许 1-7 类职业人群投保，包括高危职业人群。

以上几款分红型产品适合既期待高收益，又需要保底保障的人群。

如果你追求资金的确定性，也可以看看固收型增额终身寿险：

星盈家（虎啸版）

投保年龄广泛：最高 70 岁可投，60 岁以上老人也有机会投保。

减保写进合同：支持减保，规则明确且稳定。

可搭配万能账户：能附加万能账户，实现资金二次复利增值。

资金回笼速度快：例如选择 5 年交，在保单第 5 年末就可回本。 

如果你想了解更多储蓄险产品，可以看看这篇：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

预定利率的下行是一个不可避免的趋势。

而保险公司为了控制风险，可能会逐步降低预定利率。

未来，预定利率3.0%的增额终身寿险，2.5%的分红险，2%的万能险，也可能成为一种奢望。

在预定利率尚未大幅下调之前，大家也可以考虑提前购买保险产品，锁定较高的利率。