中英人寿福满佳终身寿险分红型怎么样？有哪些优点？

随着保险预定利率从3.5%下调到3%，分红型保险也慢慢被人接受，成为市场主流。

 

相较于传统固收型增额寿，后者收益预期或许更高，还提供人身保障。

 

比如中英人寿的福满佳终身寿险分红型，不仅保障内容丰富，提供减保、万能账户等权益，叠加每年分红后，保单的收益表现也相当不错。

 

下面奶爸来和大家详细说说。

 

一、中英人寿福满佳终身寿险分红型怎么样？

 

先来看看中英人寿福满佳终身寿险分红型的保障内容表格： 

 

 

中英人寿福满佳终身寿险分红型支持0~70周岁人群投保，可以选择趸交、3年/5年/6年/10/15年交等缴费期。

 

短期缴费总收益高，适合收入不稳定的人群；

 

长期缴费资金流动性更好，适合追求稳定收益的人群。

 

保障内容方面，

中英人寿福满佳终身寿险分红型提供身故/全残保障。

 

增额比例2.5%，有效保额会逐年增长，抵御通货膨胀的影响。

 

可以选择5种方式领取红利，包括现金领取、累积生息、抵交保费、交清增额和转入万能账户，默认是累积生息。

 

即把红利将留存在保险公司，按照红利增长比例进行复利递增。

 

作为一款分红险产品，其收益由保证利益和分红利益组成。

 

保证利益是一定能拿到手的收益。

 

分红利益是不确定的，保司每年根据公司的投资情况和利润情况，确定红利分配方案。

 

以30岁男性，年交10万为例，不同缴费期的收益如下： 

 

 

如果只看保底收益，中英人寿福满佳终身寿险分红型的表现中规中矩。

 

被保人60周岁时，各个缴费期的保底收益IRR在2.1%左右。

 

但附加了分红后，收益表现就不错的。

 

先来看看看趸交：

 

保单第5年实现了回本。

 

50岁时，现金价值是19.08万，是已交保费的1.9倍；

 

60岁时，现金价值是27.01万，是已交保费的2.7倍；

 

70岁时，现金价值是37.88万，此时总收益IRR为3.386%；

 

如果生存至100岁，总收益可以达到累计已交保费的9.7倍。

 

再来看看分期缴费：

 

无论是哪个缴费期限，产品的保证利益和红利利益的封闭期都很快。

 

只讨论保证利益，IRR最高水平基本达到2.3%左右；

 

若包含红利利益，在男子60-80周岁，总收益IRR一般会超过3.30%。

 

从这一点看，中英人寿福满佳终身寿险分红型实现了客户跟保司共享经营成果，在给到确定保障利益的基础上，客户还能享受保单红利。

 

二、中英人寿福满佳终身寿险分红型优点

 

1、丰富的保单权益

 

提供保单贷款、减额交清、年金转换等保单功能。

 

以保单贷款为例，最高可贷当时现金价值的80%，每次贷款期限不超过6个月。

 

 

 

2、可对接万能账户

 

支持对接万能账户、保险信托、养老社区等。

 

若手里有闲钱，可定期追加鑫如意悦享版（保底2%，2024年2月结算利率3.10%）、鑫如意尊享版（保底2%，2024年2月结算利率3.8%）。

 

由专业的投资管理人进行投资管理，实现金价值值稳健增长。

 

3、中英人寿VIP服务

 

中英人寿的VIP服务包括了MR肿瘤筛查、尊享体检、SOS全球紧急援助，为被保人的生命健康保驾护航。 

 

 

比如说MR肿瘤筛查服务，采取磁共振弥散加权成像技术，经由权威专家阅片，排除潜在的身体健康风险。

 

再如尊享体检，通过全国知名体检机构，为客户提高综合性健康检查，实现疾病早预警、健康早管理。

 

最后就是SOS全球紧急援助服务，提供人性关怀援助服务。

 

需要注意的是，能享受多少服务内容，跟我们交的保费多少有关。

 

三、中英人寿

 

产品不错，承保公司中英人寿怎么样呢？

 

1、股东背景

 

中英人寿成立于2003年，实力背景雄厚，背靠两位世界500强大股东。 

 

 

分别是中粮资本投资有限公司、英国英杰华集团，两者各持股50%。

 

中粮资本投资有限公司是中粮集团产业链的一员。

 

中粮集团是我国农粮行业的领军者，也是全产业链的国际化大粮商，2021年《财富》世界500强排名112名。

 

英杰华集团成立于1696年，是英国最大的保险服务提供商，同时是全球第五大保险集团。

  

目前中英人寿业务已覆盖全国18个省市，90多个重点城市，规模与利润均稳居合资第一梯队。

 

 

2、保费 

 

2003至2022年期间，年均复合增长率为33.25%，保费增长变化显著。

 

得益于战略布局和市场拓展，2022年增长至118.35亿元，实现了翻倍增长；

 

据《2023年中英人寿年报》提供的数据：

 

2023年总保费收入为161.71亿元，其中新单年缴化保费收入为60.06亿元。

 

中英人寿连续10年保费规模在持续增长，业务规模扩大。

 

3、偿付能力

 

中英人寿最新披露2024年1季度偿付能力数据： 

 

 

核心偿付能力167.2%，综合偿付能力272.8%。

 

2023年第4季度的综合风险评级为AAA级。

 

目前中英人寿在风险综合评级已连续30个季度保持“A类”评级

 

4、分红实现率

 

2022年中英人寿共计36款分红型保险产品：

 

 

当年度红利实现率历史分红实现率全部达到100%，最高为125%，意味着中英人寿能给到客户分红。

 

四、奶爸总结

 

中英人寿福满佳终身寿险分红型保障和收益表现出色，有养老金规划，或者给孩子教育金、婚嫁金需求的人群，这款值得考虑。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

 

1、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，只要7-8年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：比如30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现价有91万多；60岁时就有133万多；到100岁时，更是翻了10来倍，现价有582万多。

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【适用人群】

 

希望追求较高收益，又看中产品增值服务人群

 

3、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，保单利益超过3.5%，最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【适用人群】

 

传统大保司承保，保单权益丰富

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？