重磅！保险预定利率从3%调降至2.75%，目前有哪些增额寿还可以买？

最近，财联社发布消息：

 

部分险企为符合风险管控要求，将于6月30日正式停售3%预定利率的增额终身寿险，将在7月1日推出2.75%产品，且新品已经报备成功了。 

 

 

简单来说，3%预定利率的增额终身寿险只卖到本月底，2.75%的新品下个月就上线了。

 

2023年7月，是预定利率3.5%下调至3%，不到1年时间，3%预定利率的产品也要退市了。

 

还在纠结犹豫的朋友，我们抓紧时间来了解一下。

 

一、保险预定利率从3%调降至2.75%是为什么？

 

在当前经济环境下，利率普遍呈现下行趋势，这不仅影响了银行存款利率和国债收益率，也对保险公司的经营策略产生了深远的影响。

 

保险公司在收取保费后，会利用这些资金进行投资，以期获得收益，并根据预期的投资回报率来设计保险产品，承诺给付给被保险人的保险金。 

 

然而，如果实际的投资收益未能达到产品设计时设定的预定利率，保险公司就可能面临亏损的风险。

 

一般来说，保险公司的投资组合往往偏向于稳健型资产，例如债券和银行存款，这些资产虽然风险较低，但在利率下行的背景下，其投资回报也随之降低。

 

因此，保险公司面临着预定利率下调的压力，这不仅是为了适应市场环境的变化，也是为了确保公司的财务稳健和保险产品的可持续性。

 

在这一过程中，保险公司需要不断调整和优化投资策略，以应对利率变动带来的挑战。

 

奶爸也统计过70多家寿险公司近3年投资收益率，可以看看：

 

少部分保险公司（占比约22%），近3年平均综合收益率＞5%；

 

绝大部分保险公司（占比约7成）收益率都是在4%左右，个别公司甚至不到3%

 

而增额终身寿险的一大特征是收益自投保之日起，就写进了合同，是一定要兑现给大家的。

 

目前产品的预定利率是3%，扣除掉运营成本，4%的实际投资收益率可能还是有点够呛。

 

虽然也有一小部分高风险投资，如股票等，但比例不高。

 

所以为符合风险管控要求，产品的利率就下调到了2.75%

 

有朋友会说，目前只针对增额终身寿险，有没有必要这么紧张？ 

 

预定利率3.5%下调时，也是不少高收益产品陆续离场，最后是监管一锤定音。

 

只不过，去年给的时间更多，大家还有挑选的空间，而这次就只有半个月时间了。

 

虽然只是下调的增额终身寿险，但年金险调整只是时间的问题。

 

2024年开年，第四套生命表、4月金监局下发的《人身保险产品负面清单2024版》等消息也预示着，年金险或将进行调整。

 

二、目前值得买的增额终身寿险有哪些？

 

预定利率下调，影响最大的，就是产品收益了。

 

以30岁男性，年交10万，交10年为例： 

 

 

保单前10年差距还不算明显，但从保单第10年后，收益差距逐渐拉大。

 

比如保单第20年，差了7万多；到第40年，就差了20万左右。

 

有储蓄规划、投资理财，看中固收类产品的朋友，一定要抓紧这半个月！

 

奶爸也给大家汇总了收益不错的产品：

 

复星保德信星盈家（虎啸版）；

昆仑健康岁享金生护理险；

富德生命瑞祥人生（C款）；

太平洋保险太保鑫相守（尊享版）；

幸福人寿幸福慧享。

 

以30岁男性年交10万，交10年为例，看看这几款产品的收益情况： 

 

 

从封闭期来看（即现金价值超过已交保费时间），

 

除了太保鑫相守（尊享版），其他几款的时间都差不多。

 

从产品收益来看，

 

幸福慧享总体收益略高一点，保单第10年收益就有2.141%；

 

保单第30年，直接冲到2.8%；保单第60年，更有机会超过2.9%

 

其次是星盈家（虎啸版）和岁享金生护理险。

 

收益相差不大，和幸福慧享比就差了一丢丢。

 

保单第10年，收益差不多2%左右；保单第40已经超过2.8%，持有时间越长，保单的收益越高。

 

追求较高收益、封闭期较短的人，可以考虑幸福慧享、星盈家（虎啸版）和岁享金生护理险。

 

追求大品牌的，就买太保鑫相守（尊享版）。

 

不过，相对来说星盈家（虎啸版）和岁享金生护理险的保单权益更丰富一些：

 

星盈家（虎啸版）：支持第二投保人、可选：万能险；

岁享金生护理险：第二投保人、信托、增值服务。

 

尤其是星盈家（虎啸版）还能附加长天天盈龙腾版万能险，保底利率2%，有机会实现资金的二次增值。

 

看重保单权益的朋友，可以重点考虑这两款。

 

如果你觉得3%固收类增额终身寿险的收益，不算很符合自己需求，

 

也可以考虑分红型终身寿险类产品，有机会获得3.5%左右的收益。

 

不过固收类增额寿预定利率都要下调到2.75%，分红型增额寿的2.5%的保证收益未来也可能会进行调整。

 

优质的分红险产品，大家可以看看这几款:

 

招商信诺利多多3号（分红型）;

中英人寿福满佳（分红型）；

中邮保险悦享盈佳（分红型）；

复星保德信星福家（分红型）。

 

三、奶爸总结

 

虽然市场早已预期预定利率可能会进一步下调，但变化还是有些快，超出了许多人的预期。

如果您已经错过了3.5%的预定利率，面对当前3%的增额终身寿险产品，就要抓住机会，及时投保，以锁定这一相对较高且稳定的回报率。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。