年轻人买什么保险好养老？增额终身寿险哪款产品比较好？

年轻人想要规划自己的养老生活，商业养老保险是不错的选择。

 

但是关于商业养老保险产品的挑选、购买、必要性等问题，对于大多数人来说并不简单。

下面奶爸来和大家详细说说。

 

一、年轻人买什么保险好养老？

 

近年来，随着人口老龄化的加剧，养老问题引起了广泛关注。

这不仅反映了我国面临的养老挑战，也提示了未来劳动力市场的变化趋势：劳动力人口减少，而领取养老金的老年人口增加。

 

面对这一挑战，年轻人需要提前进行养老规划，以确保自己能够享有体面的晚年生活。

 

除了参加社保，个人也应考虑额外的养老准备措施。

 

商业养老保险是个人养老规划的重要组成部分。

它不仅可以为个人提供额外的财务保障，还能帮助锁定长期的收益，增加养老资金的安全性。

 

在商业养老保险中，年金险和增额终身寿险是两种主要的类型。

 

它们的主要优势在于能够确保未来几十年的稳定收益，同时保单本身也有很高的安全性。

 

不过这两个险种的收益性和灵活性上不太一样。

年金险适合需要强制储蓄并在特定时间点使用资金的人群，例如为孩子的教育或自己的退休生活储备资金。

 

增额终身寿险适合目前没有明确资金需求，但希望在需要时能够灵活提取资金的人群。

 

二、增额终身寿险哪款产品比较好？

 

随着保险预定利率的下降，不少优质的固收类增额终身寿险产品已经买不到了。

 

如今市面上在售的，除了固收类的增额终身寿险，还有分红型的增额终身寿险。 

奶爸也将分类给大家介绍几款优质的增额终身寿险产品： 

 

先来看看分红型终身寿险清单： 

 

 

1、利多多3号（分红型）

 

保司综合实力强：承保公司招商银行是“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现优秀

 

有望获得高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，还有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【适用人群】

 

希望追求较高收益，又看中产品增值服务人群

 

2、福满佳（分红型）

 

综合实力强：背靠中粮集团和英杰华保险集团，是中外合资大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加红利收益后，只要6-7年现金价值就能超过已交保费

 

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%左右；到100岁时，红利IRR无限接近3.7%

 

【适用人群】

 

更看中保险公司实力、希望博取较高收益人群

 

3、金多多6号（分红型）

 

缴费期、红利领取灵活：可选缴费期高达8种，且红利领取可选现金领取、累积生息、抵交保险费和交清增额四种，非常灵活

 

有望获得高收益：30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益超过3.4%，最高达3.6%以上

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，3/5/6/8年交，基本只要5~9年，如果叠加分红，部分缴费年限封闭期还要再短1年

 

【适用人群】

 

看中保司整体实力，又追求灵活性、较高收益人群

 

4、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加分红，封闭期还要再短1年

 

有望获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益超过3.5%，最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【适用人群】

 

大保司产品，保单权益丰富

 

传统型增额终身寿险推荐清单如下： 

 

 

1、星盈家（虎啸版）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现金价值＞已交保费时间仅需5年，速度非常快

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户

 

【适用人群】

 

看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群

 

2、瑞祥人生（C款）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现金价值＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品

 

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

 

支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多

 

【适用人群】

 

看中保单收益高、前期现金价值增长速度快的人群

 

3、太保鑫相守（尊享版）

 

投保门槛低：男性最高73岁，女性最高75岁都能买；投保门槛低，年交1000元起投

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，70岁时，IRR达2.7%以上，IRR无限接近2.9%

 

有机会对接养老社区：对接太保家园，享受高端的养老社区服务

 

【适用人群】

 

看中大品牌、产品收益及兼顾未来养老品质等人群

 

三、奶爸总结

 

养老规划是一个长期的过程，需要综合考虑个人的生命周期、经济状况和市场变化。

 

而年轻人可以通过提前规划和选择合适的保险产品，更早地可以为自己和家人构建一个稳定和可预测的未来。

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