新冠肺炎保险如何理赔？这份保险理赔攻略请收好！

随着疫情防控措施的调整，未来1-2个月，各地将陆续迎来疫情爆发的高峰期。

虽然大家都积极做好准备，但还是有很多人中招了，

有些朋友因为焦虑过度，得了“幻阳症”，总觉得自己身体哪里不舒服。

无数人的切身体会告诉我们，奥密克戎绝不仅仅是个大号感冒。

但也希望大家不要太过焦虑，平时做好个人防护，科学预防，保持好健康的生活习惯，

万一真的“阳了”，正确服药休息，积极治疗，让自己尽快康复。

最近这段时间，来咨询新冠肺炎理赔的朋友也有很多，

因此，奶爸给大家整理了一些理赔的注意事项。

一、感染新冠，什么情况下能理赔？

这里要分不同的险种来看：

1、防疫险

严格来说，防疫险是附加了新冠肺炎相关保障的意外险。

这类产品除了常规的意外身故/伤残保障，还能提供新冠身故责任、确诊津贴、隔离津贴等保障。

由于全面放开之后感染风险上升，当初设计产品时可测算的风险因素、概率等情况发生了很大变化，目前市面上大部分的防疫险都已经停录了。

不过如果你之前刚好买到，并且在保障期内确诊或被隔离的话，符合条件是可以获赔的。

以某款防疫险为例，这款产品包含4项与新冠肺炎有关的保障责任：

按照目前的情形，

其中的新冠肺炎导致的身故及伤残、疫苗接种意外保障，赔付概率较低，

隔离津贴赔付的机会也不多，

而新冠确诊津贴责任相对容易获赔，

不过，不同产品的赔付标准可能不同，

最典型的就是需要分型明确，否则保司无法判定赔付金额，会影响赔付。

新冠肺炎的分类有相应的判定标准，奶爸帮大家也整理出来了： 

这个分型在其它险种申请理赔也可能会用到，可以留意一下。

2、重疾险

重疾险产品一般没有新冠肺炎保障，仅有少量产品拓展了这一责任。

一般要求是达到重型或危重型，可以主险保额为基础，赔付一定比例的新冠肺炎保险金，具体需要看合同。

此外，新冠肺炎可能会引发并发症，严重的比如深度昏迷、慢性呼吸功能衰竭、单侧肺脏切除、严重肺结节病、急性肺损伤（ALI）或急性呼吸窘迫综合征（ARDS）等，

如果发生这类情况，也可能会涉及重疾险理赔，

此时需要提供能证明达到条款约定赔付条件的医疗材料。

3、百万医疗险

百万医疗险是报销住院产生的医疗费，如果因为新冠住院，也可能用到百万医疗险。

需要满足的条件一般包括：

1）达到约定的免赔额门槛，一般是1万元；

经社保报销后，超出免赔额的医疗费用，可用百万医疗险申请报销。

2）需要是住院治疗产生的费用，才可以申请报销；

如果症状较轻，医疗机构一般也是建议居家治疗，不会收治住院。

产生的门诊费用，百万医疗险不能赔付。

如果是重型或危重型患者，则很可能用上。

3）就诊医院需要符合保单要求；

大部分医疗险约定需要前往二级及以上公立医院就诊，如果是在药房购药或在社区/诊所就诊，可能会因为医院等级不符合保单约定而影响理赔。

4）注意除外责任；

此外，还需要注意保险合同上的除外责任，

比如部分产品会明确规定对“特定传染病”免责，此类保单可能就不能报销。

注：根据目前传染病防治法规定，新型冠状病毒感染为乙类传染病。

这里特别说一下小额医疗险，

一般包括普通的住院医疗和门诊医疗保障，

如果之前正常承保了，且条款没提到对传染病免责，感染新冠后大概率是能用上的，

买了这种产品的朋友可以特别留意一下。

保险理赔，其实有很多注意事项，详细的内容，大家可以看看这篇：买了保险出险理赔的注意事项有哪些？

二、感染新冠后，理赔需要哪些材料？

从流程上讲，感染新冠肺炎理赔，跟其它保险是一样的，主要有：

报案（目前大部分保司可以通过电话或者官方渠道在线报案）￫ 材料提交（也可以直接线上提交）￫ 理赔审核 ￫ 理赔结果通知 ￫ 理赔款给付

那需的材料有哪些呢？

1、防疫险

1）理赔“新冠肺炎确诊保险金”

除了身份证、银行卡证件等基本材料，还需要提供以下关键材料，

包括但不限于诊断证明、出院小结、影像学及检验学报告等医疗材料。

并且材料中一般需明确新冠肺炎的分型（轻型、普通型、重型、危重型）。

不过现在随着管控政策放开，很多人都是自己检测出来阳性，

这种情况申请理赔也不例外，一般需要准备以下材料：

①抗原或核酸检测结果阳性；

②二级或以上公立医院的确诊新冠的相关资料：

诊断证明和病历，其中要有包含诊断为“新冠肺炎” 相关的字眼，

病理报告，包括但不限于：肺部CT、抽血等

（新冠肺炎分型诊断证明示例）

以上资料，越齐全越好。

2）理赔“新冠肺炎隔离津贴”

基础资料是有效身份证件，同时需要提供的关键材料一般有：

①居住地或工作所在地、旅行途径地或目的地当地政府或防疫部门授权强制隔离命令文件；

②当地防疫部门或保险人认可的医疗机构出具的医学隔离日数和地点的证明文件；

③其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

需要注意的是，物业管理公司、小区等机构出具的证明材料，保险公司一般是不予认可的。

不同产品所需的证明材料也有所不同，

比如某款防疫险为例，如果申请居家隔离，需要按照保险公司提供的模板，由社区开具相关的隔离证明：

（隔离证明模板部分截图）

2、重疾险

如果因为新冠肺炎引发严重并发症，理赔时一般需要提供以下医疗材料，来证明达到重疾险条款约定赔付条件：

门急诊和住院病历、检查报告、诊断证明及其他能够证明达到条款约定赔付条件的证明材料。

此外，如果是产品拓展新冠拓展责任，还需要结合保单保障内容来具体判断。

3、百万医疗险

如果是新冠导致住院，申请报销治疗费用，则需要提供住院病历及检查报告单、发票及费用清单等材料。

如果购买的产品还能报销门诊治疗费用，也同样需要提供这些相关医疗材料。

不过具体到每个人，情况千差万别，需要的理赔材料也不完全下相同，最终以保司审核为准。

如果情况不是很紧急，在就诊前查看保单、联系保险公司客服了解具体要求，也不失为一个好办法。

三、奶爸总结

疫情当前，希望大家永远没有用到这些保险的时候，

不过也建议大家把文章收藏起来，以备不时之需。

最后还是要提醒大家，现在感染人数急剧增多，一定要注意个人防护。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，

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