交通事故中车险和个人保险理赔有冲突吗？理赔先后顺序是什么？如何申请理赔？

随着人们经济水平的提高，越来越多的机动车进入普通家庭，但随之而来的交通事故发生率也越来越高。

因此，做好风险保障就相当有必要，而针对交通事故的保障险种，既有车险一类的，又有个人保险一类的。

究竟交通事故中车险和个人保险理赔有冲突吗？理赔先后顺序是什么？如何申请理赔？

奶爸来为大家解读：

交通事故中车险和个人保险理赔有冲突吗？

交通事故中理赔先后顺序是什么？

交通事故中如何申请理赔？

奶爸总结

一、交通事故中车险和个人保险理赔有冲突吗？

要了解这两者有没有冲突，我们先来看看两个保险都包含了什么保障责任。

1、车险包括什么？

我们投保的车险可以分为交强险和商业车险两个部分。

交强险是对交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失的保障，是国家强制购买的。

从定义我们也可以知道，交强险是用来保障交通事故中受害人的损失，而不赔付本车人员和被保险人损失的。

而商业车险包括基本险和附加险两部分。

其中基本险分为车辆损失险和第三者责任保险、全车盗抢险（盗抢险）、车上人员责任险（司机责任险和乘客责任险）4个主险。另外还有一些玻璃险、无过失责任险在内的11项附加险。

而除了车上人员责任险外，其他的车险主要是用来赔偿车损伤及赔偿他人的。

（车上人员责任险示例）

而车上人员责任险的保费一般是200-400元，但是保额较低，一般只有1-5万元。

2、保障交通事故的个人保险有哪些？

最直接能保障交通事故意外的个人保险，就是意外险了。

意外险主要保障意外身故、意外伤残和意外医疗，对应发生意外的3种情况，即身亡、残疾、需要治疗。

以大家养老保险的成人意外险百万计划为例：

保费308元，可以获得100万的意外身故/伤残保障，5万的意外伤害医疗保障，150元/天的意外伤害住院津贴保障以及80万的自驾(乘)车意外身故/伤残保障，还有100元/天的意外伤害骨折住院津贴

对于交通事故导致的意外，意外险的保障更为全面，保额也更高。

此外，还有两个险种可以保障交通事故：

1）定期寿险：可以保障由交通事故导致的意外身故这一极端风险。

万一不幸交通意外身故，对于有房贷车贷，父母赡养、孩子教育负担的朋友，这些大额支出都会由亲人来承担，家庭压力将会非常大。

因此，定期寿险可以看作一份爱与责任的延续，即便人不在了，家人还能维持正常的生活。

2）重疾险：保障由交通事故导致的重疾风险，比如深度昏迷、多肢体缺失、严重三级烧伤、瘫痪、双耳失聪，或者是双目失明等等。

3、两者有冲突吗？

如果是针对交通事故导致的身故和伤残两种情况，车险和个人保险理赔是不冲突的。

被保人可以同时获得对方的车险和自己的个人保险理赔，双份赔付。

如果是交通事故造成的医疗情况，由于医疗赔付属于补偿原则，所以只能实报实销医疗费用。

在实际操作过程中，一般是先让过错方的车险先进行赔付，如果还有未报销的医疗费用，我们再找自己的个人保险公司理赔。

二、交通事故中理赔先后顺序是什么？

那么交通事故的理赔是怎么样的顺序呢？奶爸来给大家具体说一下。

一般是按以下的顺序进行理赔的：

1、交强险赔偿

针对交通事故中造成的损失，属于该机动车一方责任的，应当首先由交强险在其责任限额范围内予以赔偿。

2、商业三者险赔偿

在交强险赔偿之后，不足部分由商业三者险保险公司根据保险合同的约定承担赔偿责任；

3、过错方赔偿

在交强险和商业三者险赔偿之后仍然不足，或者未投保商业三者险的，由相应的责任主体承担剩余的侵权责任。

三、交通事故中如何申请理赔？

首先我们来看车险和意外险都是如何申请理赔的：

1、出险报案

事故发生后如有伤者，则应先拨打120救人。

除此之外，要尽量保留事故现场，拍照保留证据，及时向交警（电话122）、车险公司报案。

如果在交通事故中遭受意外伤害，应该在规定的期限尽快通知个人保险公司。

报案时，需要向保险公司说明情况，包括时间、地点、出险原因、伤亡情况，去保险合同约定的医院就医治疗。

2、事故勘察和损失确认

车险公司在接到报案后，会派人到现场勘查，一般单方损失超过1万，或者事故责任不明确，还需要交警出具《事故认定书》。

将车辆拉去定损、维修，等待伤者进行治疗，另外还要提醒伤者家属，保留好医院的发票、病历等资料，如需垫付医药费，要保存好票据。

个人保险公司的理赔人员或委托公估机构、技术鉴定机构到事故现场勘察事故经过，了解您的损失情况，初步收集与事故性质、原因和损失情况等有关的证据和资料。

3、提交理赔资料

车险需要的理赔资料一般包括：

理赔申请书；驾驶证和行驶证；被保人身份证；收款银行卡；车辆修理发票；伤者身份证；伤者医疗发票和病历等。

个人保险比如意外险，合同中都有列明理赔所需的资料，比如意外事故证明、医学诊断报告、医院收据发票、票据清单等。按照资料清单准备资料，并邮寄至保险公司指定地址即可。

提交资料后，保险公司要对案件进行审核，并对保险金进行核定。

4、赔偿结案

车险一般几个工作日就会把钱打到银行账户。

个人保险中，比如意外险也是在提交完整资料几个工作日内，出具理赔结果以及理赔通知书，将保险金打到申请人指定的账户。

另外需要注意的是：

意外身故属于直付型保障，保险公司直接给付约定的意外身故保险金；

意外伤残，保险公司会按照伤残认定等级进行分级赔付伤残保险金；

若因意外伤害原因导致需要医疗的，保险公司会按照投保时所约定的医疗险额度，结合实际医疗支出赔付医疗保险金，按照约定比例进行报销。

四、奶爸总结

奶爸想提醒大家，开车上路一定要安全第一，谨慎驾驶！

万一不幸发生交通事故，不仅对车子和人造成一定的损害，更会耽误双方的宝贵时间。

所以我们也要提前做好充足的准备，了解相关的保险理赔，来帮助我们及时处理事故之后的一系列事情。

车险和个人保险的理赔是没有冲突的，车险更多的是用来应对车辆损失和第三者赔偿，而意外险是真正能全面保障我们自身的，所以奶爸建议大家两种都需要配齐。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。