我想问一下一次性交钱和分期3年五年十年交有什么区别能，还有一次性交清比分期交收益低吗？还是说一样的?怎样才能收益更好

这位朋友你好，关于一次性交钱和分期付款，哪种收益会更好这个问题，奶爸在这里整理了有关理财险的相关内容，希望对你有帮助：

一、一次性交钱VS分期付款，哪种收益会更好？

在讨论“一次性全部交清保费的终身寿险哪款收益最高”之前，先跟大家说一下，奶爸是如何选增额寿险的。

选择增额寿险有两个标准：

标准A：存完保费，保单的收益什么时候能达到增额寿险应该有的水平？

比如达到3.3%的时间越早越好。

只要达到这个收益时，我们在部分提取甚至退保的时候就不会感觉到亏。

这时候我们就被产品彻底解放了，就可以随时灵活提取了，这笔钱成为了一种真正意义上的备用资金，随时提取，灵活备用。

因此，保单给足收益的时间是首要的衡量标准；

标准B：原计划这笔钱的使用时间，保单的收益是否最优？

比如说这笔钱我大概率是存给孩子结婚买房用的，那到孩子30岁的时候，保单的现金价值是高是低？

因此，保单的长期收益，也要重点关注。

评价标准说完了，下面我们来看看具体的产品分析。

寿险本质是保障身故/全残，但任何产品都是有现金价值的。

增额寿的核心在于“现金价值”，我们能拿到手多少钱，关键要看增额寿的现金价值有多少。

因为现金价值越高，我们能拿到手的钱也越多。

但要注意不同的增额终身寿险，现金价值是不一样的。

奶爸以30岁男性为例，年缴10万元，我们比较了不同缴费年限下一生中意终身寿险分红型的收益情况。

由上图可知，一生中意终身寿险分红型有着一定的保证收益。

这部分保证收益是比较少的，比如，30周岁男性趸交10万，100岁时的现价为48.3926万元。

此时是已交保费的4.8倍，IRR仅为2.278%。

但是，在含有分红的情况下，预期收益就非常亮眼了。

长期持有保单的话，IRR可能可以突破3.5%。

比如，在360岁时，含有分红的情况下，IRR可能3.588%。

并且无论是哪种缴费年限，一生中意终身寿险分红型的IRR在60-80岁之间都能突破3.5%。

这个IRR在目前3.0%利率背景下是非常亮眼的，优于传统理财险的收益。

在100周岁，含有分红的情况下，趸交的预期现价为106万元，是已交保费的10.6倍。

如果你手头资金较充裕，可以适当增加投入，尤其是在家族有长寿基因的情况下，更大的投入意味着更高的收益。

二、奶爸总结

随着利率下行，增额终身寿险可以长期持有，且不受市场利率影响；

但不同年龄和不同缴费，最终的收益是会完全不一样的。

如果你想知道最适合自己的产品，可以随时私信奶爸。

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