中英人寿是一家怎样的保险公司？其分红险怎么样？值得买吗？

买分红险，保险公司的实力是不能忽视的。

 

近两年，中英人寿凭借着几款优秀的终身寿险，比如金多多6号、福满佳等，被大家所熟知。

 

其产品不仅收益表现好，承保公司中英人寿实力也很不错。

 

比如说2024年上半年，就实现营业利润9.09亿元，净利润8.8亿元，成绩非常亮眼。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、中英人寿背景

 

中英人寿保险公司成立于2003年，注册资本高达29.5亿元人民币，公司总部位于北京。

 

作为中国加入世贸组织后首批成立的中外合资保险公司之一，中英人寿在中国保险市场占有重要地位。

 

股东结构也很清晰，由两家实力雄厚的公司均等持股，各占50%

 

中方股东为中粮资本投资有限公司，外方股东为英国英杰华集团。

 

中方股东是中粮资本，

 

中粮资本是中粮集团旗下的金融业务运营管理公司及投资平台。

 

除了中英人寿，中粮资本还持有中粮信托、龙江银行等金融机构股份。

 

中粮集团作为与新中国同龄的中央直属大型国有企业，连续28年跻身《财富》世界500强，是中国农粮行业的领军企业，也是国家十大“国之重器”品牌之一。

 

中粮集团旗下拥有蒙牛、特仑苏、纯甄、每日鲜语、大悦城等多个知名品牌。

 

外资股东是英国英杰华集团，

 

英国英杰华集团成立于1696年，是英国最大的保险服务提供商，拥有超过300年的保险行业经验。

 

主要业务涵盖长期储蓄、基金管理和普通保险等。

 

英杰华集团在全球保险集团中排名第五，是全球9家“大而不能倒”的保险公司之一，在全球多个地区拥有稳固的市场地位。

 

英杰华集团的客户名单中包括物理学家牛顿、前英国首相丘吉尔、前美国总统肯尼迪、戴安娜王妃等历史名人。

 

在1912年泰坦尼克号沉船事件中，英杰华为324位客户进行了理赔，赔付总额达14.5万英镑。

 

中英人寿凭借其强大的中外股东背景，在中国保险行业中展现出雄厚的实力和深厚的行业经验。

 

无论是中方的中粮集团还是外方的英杰华集团，都为中英人寿提供了坚实的支持和丰富的资源，确保公司能够为客户提供高质量的保险服务。

 

二、中英人寿经营状况和投资实力

 

我们逐个来说一下：

 

1、经营情况

 

2003-2022年以来，年均复合增长率为33.25%，保费增长明显。 

 

 

2023年，保费收入达161.71 亿，2024年三季度，总资产已突破千亿，达到 1048.75 亿元，在合资寿险公司中是第一梯队的。

 

除了保费增长，中英人寿的风险管理也很优秀。

 

评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

 

综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；

核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；

风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

 

奶爸也汇总了其4个季度的数据： 

 

 

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求，

 

而且，中英人寿的风险综合评级已经连续31个季度，都保持【A类】评级，

 

这是寿险行业的最高标准，市面上同评级的寿险公司仅有5家。

 

尤其是在“偿二代”实施后，更是7次取得AAA最高等级。

 

中英人寿还聘请了境外财务实力评级机构保司，惠誉和穆迪均授予【A类】殊荣。 

 

 

综合来看，中英人寿的经营能力、风险评级与偿付能力确实稳定靠谱。

 

2、投资收益

 

投保储蓄险产品前，尤其是分红险，大家最关心的还是保司的赚钱能力，即投资收益率。

 

毕竟保险公司有钱赚、赚得钱越多，持有人每年能获得的分红也更多。

 

奶爸汇总了市面上77家寿险公司，近3年平均综合收益率和平均财务收益率：

 

 

可以看到，中英人寿近3年平均综合收益率、近3年平均财务收益率分别为 5.93%、6.04%，位列第5位。

 

3、分红实现率 

 

 

2023年1月1日--2023年12月31日，一共披露34款产品，全部分红实现率都超过100%，最高还达到133%，分红超预期完成。

 

2024年1月1日--2024年12月31日，平均红利实现率80%左右，虽然较之前数据差了一点，但和其他保险公司相对，表现依然相当优秀。

 

总的来说，中英人寿的分红实现率还是值得期待的，购买了其分红险产品后，是很有机会每年获得分红的。

 

三、中英人寿产品推荐

 

了解完中英人寿保司介绍，奶爸也给大家介绍其推出的两款优质分红险产品： 

 

 

这两款产品缴费形式都比较多，长缴短缴都能选到合适的。

 

投保门槛的话，福满盈3.0（分红型）相对更低，

 

不过福满佳2.0（分红型）在2025年1月31日前，限时降低了缴费门槛，3年交只要3万元起、8/10年交只要1万元起。

 

满足一定保费，还有机会对接养老社区、享受中英人寿提供的VIP服务，

 

包含健康咨询、预约挂号、对症预约、SOS紧急援助、重疾绿通、就医陪诊、MR肿瘤筛查等。

 

下面奶爸来介绍一下大家关心的收益情况，以30岁男性年交10万，交5年为例： 

 

 

这两款产品保底收益都是在2%以内，叠加红利收益后，收益轻松就能超过3%。

 

比如福满佳2.0（分红型），保单第10年，红利收益率超过2.3%，收益增长速度较快。

 

保单第20年，红利收益非常接近3%

 

保单第40年，IRR直接突破3.1%了，可以媲美3.0%固收类的终身寿险。

 

对于有一定风险承受哪里，追求较高收益的人群来说，可以了解一下这两款产品。

 

四、奶爸总结

 

综合了解中英人寿背景、历年偿付能力、经营状况、投资收益和多年分红实现率，可以看出其整体实力是不错的！

 

近期有理财规划，也可以考虑一下福满盈3.0（分红型）和福满佳2.0（分红型）终身寿险。

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