增额终身寿险和分红险有什么区别？哪个收益更高？

多家银行大额存单利率降至“1字头”，低利率已成为常态，

 

越来越多人选择储蓄险理财，其中增额终身险和分红险寿险备受青睐，

分红险和增额终身寿险有什么区别？哪个收益更高？

今天我们一起来探讨下这两个险种。

 

一、增额终身寿险和分红险的定义

增额终身寿险，是寿险的衍生产品，寿险的本质是为被保险人的生命风险提供经济保障，

帮助被保险人和其家庭在不幸事件发生时应对经济困境。

增额终身寿险同样具有这种风险保障的功能，能够为被保险人和其家庭提供经济上的支持。

与传统的定期或定额终身寿险不同，增额终身寿险最大的特点是，年度有效保额会随着时间按一定比例持续增长，其现金价值也不断增长。

 

综上，增额终身寿险兼具财富增值和保障功能。

 

分红险，是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。

这种保险不仅为客户提供保险保障，还能让客户分享保险公司的经营成果。

他的主要组合形式为固定收益+波动收益。 其特点在于“进可攻（分红收益），退可守（保证收益）”。

 

二、增额终身寿险与分红险的区别

 

（1）收益方式

分红险的收益主要来源于保险公司的盈利分红，而增额终身寿险的收益则主要体现在保额的增长上。

分红险的分红具有不确定性，取决于保险公司的盈利状况；而增额终身寿险的保额增长则相对稳定，

现金价值在投保时就已经给出，不受未来利率变化的影响。

（2）风险与收益的平衡

分红险的投保者需要承担一定的投资风险，因为分红取决于保险公司的盈利状况。

而增额终身寿险的风险相对较低，因为保额的增长是事先约定的，不受市场波动的影响。

（3）资金流动性

分红险的分红通常以现金形式返还给投保者，具有较高的资金流动性。

而增额终身寿险的保额增长则不能直接提取，只能在退保或发生保险事故时获得相应的保险金。

 

三、增额终身寿险和分红险哪个收益更高？

投资理财主要为了追求高收益，那么，分红险和增额终身寿险哪个收益更高呢？

 

1、收益来源

增额终身寿险：

 

增额终身寿险的收益则主要来源于保额的逐年增长。

其保额会按照固定利率或复利方式进行增长，同时现金价值也会随之增加。

这种增长模式使得增额终身寿险在长时间内能够提供较为稳定的增值效果。

 

分红险：

分红险的收益主要来源于保证收益+保险公司的盈余分配（分红）。

因此，分红险的收益与保险公司的经营状况、投资策略及市场环境密切相关。

2、 收益稳定性

 

增额终身寿险：

 

增额终身寿险的保额增长是固定的，通常不受市场环境波动的影响。

只要保险合同持续有效，保额就会按照既定利率增长，因此其收益稳定性相对较强。

同时，随着现金价值的增加，还可以通过减保或退保等方式获取一定的现金流应急。

 

分红险：

由于分红险的收益直接依赖于保险公司的经营成果，因此其收益具有较大的不确定性。

当市场环境好、保险公司投资收益高时，分红可能较为丰厚；

反之，则可能面临分红减少甚至无分红的情况。因此，分红险的收益稳定性相对较弱。

3、风险高低

 

增额终身寿险：

增额终身寿险的风险相对较低，其保额增长和现金价值增加都是按照既定规则进行的，不受市场环境波动的影响。

 

分红险：

 

分红险的风险相对较高。这主要是因为其收益受多种因素影响，包括市场环境、保险公司经营状况及投资策略等。

一旦这些因素发生不利变化，分红险的收益就可能受到较大影响。

此外，分红险的保障功能相对较弱，可能无法满足被保人对于风险保障的全面需求。

 

综上所述，增额终身寿险在收益稳定性和风险控制方面表现更佳。

虽然分红险在某些年份可能带来较高的收益，但其收益波动较大且难以预测；

而增额终身寿险则通过稳定的保额增长和现金价值增加为被保人提供更为可靠的长期收益。

 

具体哪款产品的收益更高，需要根据实际情况而定。

 

四、奶爸总结

在低利率时代，保险以其长期稳定的收益特点，成为了投资者家庭资产配置的重要选择；

无论是选择分红险还是增额终身寿险，都要把握当下，在预定利率再次下调之前锁定更高的长期收益。

 

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