奶爸保
现在不少家长在规划孩子的家庭保障时，都会优先把少儿重疾险放在配置清单的靠前位置，孩子从刚出生到成年的成长周期漫长，身体发育阶段疾病风险和成人有着明显区别，针对性的重疾保障可以在突发大病时帮家庭挡住大额医疗开支。
近些年少儿重疾产品更新换代速度很快，君龙人寿打造的小青龙系列，常年凭借全面的少儿专项保障稳居同类产品热门榜单，近期品牌正式推出小青龙8号D款，作为系列迭代新品，这款产品在原有保障框架上优化费率、补充多项实用医疗保障，
很多正在观望少儿重疾险的宝爸宝妈都在关心，新品的实际保障实力有没有提升，投保需要付出的保费成本会不会上涨。
今天奶爸，从产品基础保障内容和实际保费定价两个维度，
全方位深挖小青龙8号D款的产品细节，帮各位家长看清产品优劣势，
对照自家的家庭收支和孩子身体情况，判断这款产品能不能匹配自身投保需求。
一、君龙人寿小青龙8号D款保障如何？
先从投保规则说起，产品投保年龄设置在出生满14天到17周岁，从新生儿到即将成年的青少年都能投保，保障期限固定为终身，一旦投保成功，孩子终身都能享受保单约定的重疾保障。
缴费周期的选择十分灵活，投保人可以根据家庭现金流选择一次性缴清保费或者分5年10年15年20年30年分期缴费，多样的缴费方案能够适配不同家庭的预算规划。
等待期统一设置为180天，投保关系上产品开放了父母为子女投保以及隔代投保2种模式，现在越来越多祖辈想要出资给孙辈配置保险。
核心的重大疾病保障方面，产品包含128种重疾病种，重疾可以累计赔付6次，所有重疾病种不做分组划分，赔付比例按照确诊次序阶梯上调，首次确诊重疾赔付100%基本保额，第二次重疾理赔提升至120%基本保额，第三次赔付140%基本保额，第四次到第六次重疾统一按照160%基本保额进行赔付，相邻两次重疾确诊的时间需要间隔满365天。只要被保人完成首次重疾理赔，后续还没有缴纳的剩余保费全部豁免，保单原有保障不会因为保费停缴失效。
终身重疾险的优势就在于覆盖孩子整个人生周期，人的一生随着年龄增长，罹患多种重疾或者重疾复发的概率持续走高，不分组重疾赔付规则相比分组产品理赔门槛更低，不会因为同组别疾病限制后续理赔，逐次上涨的赔付比例，也能在孩子中老年再次罹患重疾时拿到更高额度的理赔金，用来应对逐年上涨的住院和康复花销。
中轻症保障分为中症和轻症2个板块，一共30种中症病种每次理赔可以拿到60%基本保额，52种轻症每次赔付30%基本保额，中症累计最高可以赔付6次。
这款产品有一项很实用的条款设计，被保人已经拿到重疾理赔之后，非同一疾病相关的中症依旧能够继续申请赔付，两次中症理赔的确诊时间需要间隔90天。
针对少儿专属疾病，产品划分出20种少儿特定疾病和20种少儿罕见疾病2类保障内容，确诊合同约定的少儿特定重疾时，除了常规重疾对应的基础保额理赔，还能额外再加赔120%基本保额，这项额外赔付累计最多可以赔付6次。
少儿罕见疾病确诊重疾状态后，额外赔付200%基本保额，同样设置6次的累计赔付上限。
这40种疾病都是儿童发育期专属高发病症，成人患病概率极低，额外赔付的设置精准补齐少儿阶段的保障短板，尤其是罕见病的治疗周期长、特效药价格昂贵，2倍基础保额的额外赔付可以极大缓解罕见病带来的大额经济压力，6次赔付上限也规避了单次赔付用完之后，孩子再次患上同类疾病无法理赔的隐患。
在专项疾病保险金板块，产品基础保障包含6项针对性保险责任，
第一项是重度癌症拓展保险金，被保人先确诊原位癌或者癌症轻症并且拿到对应中轻症理赔，后续病情恶化发展成重度癌症，就可以额外再领取100%基本保额，整项保险金仅限1次理赔。
癌症从早期轻症发展到重度重症是临床中十分常见的情况，这项责任衔接癌症全病程的治疗开销，早期拿到理赔金干预治疗，后期病情恶化还能再获得一笔高额赔付。
第二项是白血病造血干细胞移植保险金，确诊白血病并且完成重疾理赔后，孩子在18周岁之前开展造血干细胞移植手术，就能额外赔付100%基本保额，仅限1次理赔。
白血病常年稳居少儿恶性肿瘤发病率首位，造血干细胞移植是根治重症白血病的核心方案，手术加上术后抗排异的花费动辄数十万，1倍额外保额刚好可以覆盖手术相关大额支出。
第三项为少儿孤独症疾病康复保险金，投保时被保人未满2周岁才能承保这项责任，孩子年满3周岁到未满7周岁期间，在保险公司指定合作康复机构进行孤独症康复训练，保险公司直接和康复机构结算15%的康复费用，剩下85%的康复花销由投保人自行承担，这项康复保险金累计赔付上限等同于100%基本保额。
孤独症康复是长年累月的持续性支出，每月的康复训练费用会持续消耗家庭存款，直付结算的模式省去家长先行垫付医药费再走报销的繁琐流程，足额的赔付上限可以支撑数年的系统化康复疗程。
第四项是重大疾病医疗费用保险金，也就是产品主打的重疾持续赔责任，
被保人首次确诊重疾后的1825天之内，针对本次确诊重疾开展治疗产生的合理医疗花费，经过医保统筹结算之后剩余费用全额报销，没有经过医保报销结算就按照60%比例报销，这笔医疗报销费用的累计总额最高不能超过30%基本保额，如果被保人在1825天之内不幸身故，最终身故可赔付金额等于30%基本保额扣除已经实际报销过的重疾治疗费。
多数重疾险只在确诊时一次性赔付保额，后续数年的复查用药康复费用没有报销渠道，这款产品在一次性重疾理赔之外，额外补充长达5年的重疾后续治疗费报销，解决重疾长期养护的费用难题。
第五项是少儿成长发育关爱保险金，
保障包含7种孩子成长阶段高发的发育类疾病，重度矮小症重度肥胖重度近视脊柱侧弯严重中枢性早熟重度孤独症严重少儿多动症全部在保障范围里，确诊相关疾病后产生的治疗和康复费用，医保结算后全额报销，未走医保报销就按60%核算报销，7种疾病整体累计报销上限为30%基本保额。
当代孩子受饮食作息和电子产品影响，发育异常类病症就诊量逐年上涨，相关治疗零散且周期漫长，专项医疗报销刚好填补日常诊疗开销缺口。
第六项是癌症重度先进医疗保险金，30周岁之前确诊重度癌症，选择CAR-T质子重离子硼中子俘获这类前沿医疗手段治疗，额外赔付50%基本保额，仅限1次赔付。
尖端抗癌疗法治疗效果优于传统化疗放疗，但绝大多数不在医保报销范围内，半倍保额可以帮家庭承担高价自费治疗费用，给孩子争取更多优质治疗方案。
除此之外产品自带被保人保费豁免权益，被保人只要确诊轻症或者中症，后续剩余未缴保费全部免除，已经缴纳的保费不做返还处理，保单全部保障继续有效。孩子生病之后家庭很容易出现收入缩减、医疗支出激增的双重压力，保费豁免可以免去后续缴费负担，避免家长因为无力续交保费导致保单失效。
同时产品还附带免费健康增值服务，内容包含健康体检健康咨询就医服务健康促进以及特定疾病健康管理，全程没有报销额度限制，日常孩子小病问诊、体检预约都能借助增值服务实现，在保单基础理赔之外延伸实用的健康配套权益。
二、君龙人寿小青龙8号D款保费贵吗？
判断一款重疾险的投保性价比，除了看保障内容还要结合实际保费定价，
我们以0周岁孩子投保30万基本保额、选择30年缴费的投保方案为基准，
对比同系列老款A款的保费数据，直观看清小青龙8号D款的费率变化。
在只投保基础保障的前提下，0周岁男宝宝投保D款每年保费为2670元，同条件女宝宝每年保费2448元，对比A款男宝宝2682元、女宝宝2460元的年交保费，男宝投保费率下降0.45%，女宝投保费率下降0.49%。
如果在基础保障之上附加60周岁前疾病关爱金可选责任，0岁男宝宝D款年交保费3375元，女宝宝3075元，对比A款男宝宝3384元、女宝宝3081元，男性保费降幅0.27%，女性保费降幅0.19%。
总体来看，对比前代产品，小青龙8号D款的保费略微降低。
三、奶爸总结
整体来看小青龙8号D款延续小青龙系列亲民实用的产品定位，补充多项落地性很强的医疗权益，在定价控制上也延续普惠路线，
对于正在筛选少儿终身重疾险的家长来说，这款产品值得放入重点对比清单，结合自身家庭实际情况完成最终的投保决策。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
