悦活人生快返年金分红型b款收益怎么样？适合哪些人买？

最近身边不少朋友私下找我唠理财的烦心事，

 

银行存款利率一年比一年低，大额存单的收益也在持续缩水，

 

手里攒下的闲钱放活期收益寥寥无几，拿去炒股买基金又怕遇上市场波动亏掉本金。

 

在这样的大环境下，安全性拉满的年金险和增额终身寿险慢慢成了普通家庭资产配置的热门选择，关注度最高的就是中英人寿的悦活人生快返年金分红型b款，

 

还有分红增额终身寿险里的一生中意福享版。

 

这里也要提前和大家说一个关键消息，这两款产品可能在6月30日正式下架。

 

为了帮大家踏踏实实选到适配自己的理财险，

 

今天，奶爸来讲两款产品的收益表现，还有各自适配的投保人群，

 

不管是打算给孩子存教育金，还是给自己筹备养老钱，都能对照自身情况参考。

 

一、悦活人生快返年金分红型b款收益怎么样？适合哪些人买？

悦活人生快返年金分红型b款是一款主打快速返钱的终身年金产品，也是很多偏爱稳定现金流朋友的首选，市面上同类快返产品里，它的领取节奏和保本设计做的很贴合普通人的用钱需求。

 

 

 

这款产品的投保门槛很宽松，从刚出生满30天的小宝宝，到65周岁临近退休的长辈都可以投保，保单保障期限直接锁定到被保人105周岁，等同于终身持有保单。

 

缴费方式一共包含四种，分别是一次性交钱的趸交，还有3年交5年交10年交，非常灵活。

 

 

 

收益方面，奶爸以30岁女性，每年投入10万保费，连续缴费5年，

 

总投入50万的投保方案做收益测算。

 

先说大家最关心的生存年金，选择5年缴费的保单，从第5个保单年度就可以第一次领取年金，保单第5年到第9年，每一年都能领取固定金额的生存年金，按照基础保额核算下来每年固定领取4290，等到保单进入第10个年度，年金领取数额直接翻倍，往后每一年可以领取8580，这笔钱能够一直领到被保人104周岁。

 

等到被保人平安活到105周岁，保单正式满期，受益人可以一次性领取2倍基础保额加上全部已经缴纳的保费，拿到一笔大额满期资金。

 

在收益计算上，一定要把保证收益和分红收益拆开看待，这也是很多朋友容易混淆的地方。

 

保证收益白纸黑字写进保险合同，属于保险公司必须兑现的收益，不会受保险公司经营好坏和市场行情影响，是我们稳稳能拿到的钱。

 

按照前面50万总保费的测算案例，投保人30岁开始缴费，34岁也就是投保第5年首次拿到4290的年金，这个时间节点保单保证总利益为265280，

 

等到39岁投保满10年，年金领取额度上涨到8580，此时保单保证IRR达到0.75%，

 

随着被保人年龄不断增长，每年持续领取年金，保证IRR稳步向上，

 

被保人79岁的时候保单保证IRR来到1.52%，到104周岁准备领取满期金之前，保单保证总收益突破1087730，保证IRR最终定格在1.55%。

 

分红收益属于浮动收益，没有写进合同保底，最终能拿到多少要看中英人寿每年的实际经营成果，行业普遍采用中档分红做演示参考，

 

38岁的时候保单叠加分红后的总收益514670，综合IRR为0.44%，39岁综合IRR上涨至2.09%，往后收益逐年走高，被保人59岁综合IRR2.76%，79岁综合IRR2.86%，104周岁时含分红总收益1601864，综合IRR稳定在2.88%。

 

综合整体收益不难发现，这款产品最大的亮点就是现金流落地速度快，投保第五年就能领到第一笔钱，终身年年拿钱，满期还有一笔大额资金，本金又有身故责任保驾护航，稳健属性在理财险种里十分突出。

 

结合产品的领取特点，日常三类朋友入手这款产品最合适。

 

第一类是30到50岁的普通工薪家庭，

 

这类家庭每月收入固定，除去日常吃喝房贷之后会留存一部分闲钱，不想碰波动大的理财，又希望短期内能有一笔额外收入补贴家用，5年缴费结束后每年到手的年金，可以用来承担孩子课外补习开销、全家短途出游花费，平时柴米油盐的零碎开支也能从年金里支取，不用随意动用手里的活期存款。

 

第二类是想要给孩子储备教育金的宝爸宝妈，

 

孩子刚出生就可以投保，孩子刚好步入小学阶段，每年到手的年金能够补充中小学各类教辅和兴趣班费用，孩子成年后年金翻倍，大额年金刚好可以用来支付大学学费，或是孩子刚步入社会的创业起步资金，提前锁定孩子不同成长阶段的花销来源。

 

第三类是50至65岁快要退休的中老年人，

 

第五年开始领取的年金可以和社保养老金搭配使用，弥补社保退休金额度不足的缺口，提升退休之后的生活品质，日常买菜看病的零碎花销多一份着落，不用事事伸手依靠子女接济。

 

二、除了快返年金险，还有哪些产品值得买？

悦活人生代表的快返年金险种，本身有着无可替代的理财优势，

 

最直观的就是资金回笼速度快，5年投保方案满5年就能兑现年金，

 

早早拿到稳定现金流，解决家庭阶段性零散用钱需求，再加上保障终身，

 

年金可以领到104周岁，身故还能保本，资金安全系数在理财类保险里稳居前列。

 

不过凡事都有两面性，因为快返年金每年固定支取年金，保单里的现金价值会被逐年领取的资金分摊，现金价值的积累速度会变慢，如果我们手里的闲置资金未来二三十年都没有动用的打算，一心想靠着复利实现资产稳步增值，增额终身寿险就是更贴合需求的备选产品。

 

增额终身寿险和快返年金的理财逻辑区别很明显，它没有固定的年金领取约定，保单的现金价值按照合同约定逐年递增，全部保证收益都会标注在保险合同之内，保单里的资金不会因为固定领钱被动消耗，全部留在保单内利滚利计息，长期持有之后资产增值效果普遍优于分红型快返年金。

 

除此之外，增额终身寿险的取钱方式十分灵活，投保人可以按照自己的用钱规划自主申请减保取现，取钱的时间和支取金额全部由自己说了算，短期不用钱就放着复利增值，中途急需用钱也能按需提取部分现金，同时兼顾长期增值和灵活支取两大需求。

 

在当下在售的分红型增额终身寿险里，一生中意福享版就是非常热门产品，

 

奶爸继续沿用30岁女性年交10万连续5年缴费，总投入50万的测算标准，细致讲解这款产品的收益情况。

 

 

一生中意福享版是终身分红型增额终身寿险，保障期限跟随被保人终身，收益同样拆分成合同载明的保证现金价值和保险公司浮动分红两部分，保证收益具备法定兑付效力，分红收益跟随保险公司经营情况上下浮动。

 

从保证收益数据来看，投保第5年也就是被保人34岁，保单保证总利益446671，对比同投保条件下悦活人生同期265280的保证总利益，前期现金价值积累优势格外突出，被保人39岁投保满10年，保证总利益499470，保证IRR0.15%，随着持有年限不断拉长，保证IRR持续上涨，59岁保证总利益668290，IRR来到1.04%，79岁保证总利益900006，IRR1.23%，104周岁保单保证总利益1306140，保证IRR定格在1.32%。

 

叠加中档分红收益之后产品的增值潜力进一步提升，38岁含分红总收益561635，综合IRR1.67%，59岁总收益1131282，综合IRR2.96%，79岁总收益突破2218087，综合IRR3.15%，等到104周岁时含分红总收益达到5147662，综合IRR稳定在3.24%。

 

两款产品不存在绝对的好坏之分，选购的关键就看大家手里资金的使用时间，未来5到10年每年都需要一笔固定零花钱补贴生活教育养老，优先入手悦活人生，依靠年年到账的年金锁定稳定现金流。

 

资金闲置周期超过20年，主要用来储备晚年养老金或者留给下一代传承资产，短期没有取钱计划，一生中意福享版的长期收益表现会更亮眼。

 

不少经济条件宽裕的家庭还会拆分手里的理财资金，一部分钱投保悦活人生锁定每年稳定的小额现金流，剩下的资金配置一生中意福享版博取长期复利收益，用产品搭配的方式，同时满足短期日常开销和长期资产增值两个目标。

 

三、奶爸总结

综合两款产品的产品形态和收益数据不难总结，

 

悦活人生B款分红年金核心优势就是短期快速返现终身年年领钱，5年缴费的保单投保第五年就能领取第一笔生存年金，每年固定入账的金额受保险合同保护，浮动分红还能额外拉高整体收益，更适配每年都有零散用钱需求、追求稳定现金流的普通家庭和保守型理财人群。

 

一生中意福享版依托增额终身寿险的产品属性，长期复利增值的上限更高，灵活减保的规则方便大家按需取钱，适合手握长期闲置资金，主要规划养老储备和资产传承的投保朋友。

 

这里还要再着重提醒所有有意向投保的朋友，

 

悦活人生和一生中意福享版可能会在在6月30日正式下架停售，一定要抓住产品在售的这段窗口期。

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~