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奶爸保
君龙人寿超级玛丽12号是一款性价比较高的产品，而且它自带肺癌关爱金，由此可见超级玛丽12号对肺癌人群保障友好。
而这一次君龙人寿超级玛丽12号再放大招：发布新功能，为肺结节群体发声，此功能上线后，6-8mm肺结节有望直接标体通过。
今天我们就对这款产品展开分析，看看这一次“调整”带来的影响。
一、君龙人寿超级玛丽12号有哪些优缺点？
在分析君龙人寿超级玛丽12号重疾险的优缺点之前，我们先来看看它的保障内容：
1. 君龙人寿超级玛丽12号重疾险的优点
（1）投保人群职业范围广
君龙人寿超级玛丽12号重疾险支持0-50周岁的人群投保其职业范围也相对宽泛，能够适应不同职业人群的需求。
（2）灵活的保障期限与缴费期限
超级玛丽12号提供了多种保障期限选择，可以保至70岁或终身，满足不同人生阶段的规划需求。
缴费期限最长可达35年交，有效减轻了投保人的经济压力。
（3）全面的疾病覆盖
君龙人寿超级玛丽12号重疾险涵盖了110种重大疾病、35种中症和40种轻症，实现了对常见及高发疾病的全面覆盖。
其中，重疾赔付比例为100%基本保额，中症赔付60%基本保额，轻症赔付30%基本保额。此外，中症和轻症均有一次赔付机会，为被保险人在疾病初期提供了及时的经济支持。
（4）特定健康关爱设计
超级玛丽12号特别设置了“肺癌关爱金”和“癌症拓展保险金”，体现了对特定疾病及早期癌症患者的特别关怀。
如果被保人在保障期间内检查出肺结节，并切除了肺结节（术后病理检查不属于轻症也不属于重疾），那么切除结节后满365天以后罹患肺部恶性肿瘤，保险公司将赔付给被保险人130%基本保额。
这一次君龙人寿对肺结节的核保放宽，我们将在第二部分介绍。
同时，首次确诊原位癌或轻度癌症后，再确诊恶性肿瘤-重度，可额外赔付50%基本保额。
（5）丰富的可选责任
超级玛丽12号提供了多项可选责任，包括中症&轻症多次给付、疾病关爱金、第二次重大疾病保险金、特定心脑血管疾病保险金、恶性肿瘤-重度医疗津贴及多次给付等。
这些可选责任不仅增强了保单的保障力度，还允许客户根据自身健康状况和家庭情况，灵活搭配，实现真正的个性化定制。
（6）贴心的豁免功能
无论是被保险人还是投保人，在符合特定条件下（如确诊轻症、中症、重疾或身故、全残），均可享受保费豁免权益，即后续保费无需再交，而保障继续有效。
（7）性价比高
相较于其他知名保险公司的重疾险产品，君龙人寿的知名度和品牌名气较小，但其性价比却非常高。
超级玛丽12号在保费方面具有明显的优势，尤其是对于预算有限的朋友来说，可以以实惠的价格买到基础保障。
2. 君龙人寿超级玛丽12号重疾险的缺点
（1）多次赔付首次重疾需要60岁之前
虽然保障期是终身，但首次罹患重疾需要是60岁之前，才会有二次理赔机会。
如果是60岁之后罹患重疾，那么这项责任作废，就是个普通单次赔付产品。
（2）同种疾病多次赔付要求苛刻
虽然超级玛丽12号可以同种疾病多次赔付，但要求苛刻，不能赔付持续状态。理赔重疾后，虽然轻中症依然可以理赔，但是和原来重疾同组也就是关联的轻中症无法理赔了。
（3）轻症中症存在三同条款
虽然轻中症可以不分组赔付6次（附加中轻症多次赔付），但如果同一原因、同一次疾病、同一身故导致的两种以上疾病，那么也只能赔付一次。
二、哪些肺结节人群可以买君龙人寿超级玛丽12号？
了解了君龙人寿超级玛丽12号重疾险的优缺点之后，我们来看看一开始说的这款产品放宽的相关事宜，这一次的主要涉及肺结节，相关核保规则如下：
如果肺结节小于6mm，可以按照原有智核流程进行；若是肺结节在6-8mm可以看是否符合Ai审核；若是8-10mm需要人工审核；大于10mm则直接拒保。
至于Ai审核要求可以参考表格内容，如有疑问，可以私信奶爸咨询。
说到肺结节其实很多重疾险都是直接拒保的，毕竟它带来的危害不少：
长期咳嗽：肺结节可导致反复性咳嗽和咳出少量痰液的症状，有时会有小量咯血等严重反应。
呼吸功能下降：肺结节可能影响肺部换气功能，导致胸闷气急、喘息气促等不良症状。
皮肤损害：肺结节增大或增多可能对周围肺组织造成压迫，增加患肺气肿的风险，进而可能导致身体多部位皮肤发生损害，如长出结节性红斑、斑疹或丘疹等。
心脏损伤：肺结节持续发展可能累及心脏，导致心律失常等问题。
恶性肿瘤：长期吸烟者患有的肺结节可能会发展为恶性肿瘤，肺结节有时也可能是肺癌或其他恶性肿瘤的早期迹象之一。
正是因为肺结节有这些危害，对于保险公司来说风险更大，因此往往都会拒保或者加费承保，而君龙人寿超级玛丽12号重疾险按照标体承保，对于这部分人群而言绝对是一种福音。
三、带病买重疾险要考虑什么？
上面我们分析了君龙人寿超级玛丽12号重疾险对肺结节核保相关的问题，而带病投保其实并不容易，尤其是投保重疾险。
那么带病买重疾险需要考虑哪些问题呢？下面是奶爸为大家盘点的:
1. 了解健康告知要求
投保重疾险通常需要通过严格的健康告知。
健康告知实质上是对被保人做一个风险评估，保险公司通过这个健康告知来了解被保险人的身体健康状况，以规避恶意骗保的行为。
如果已经确诊了重大疾病，如恶性肿瘤等，重疾险一般是买不了的。
2. 遵循“如实告知，不问不答”的原则
带病投保时，要遵循“如实告知，不问不答”的原则。
涉及的问题，一定要如实告知；如果没有提及的话，就没有必要主动说出来。
切忌为了成功投保而隐瞒病情，一旦出险，保险公司如果查询到确实有隐瞒的情况，会拒绝赔付。
3. 优先选择健康告知宽松的产品
为了提高成功投保的概率，可以优先选择健康告知宽松的产品进行投保。
例如，有些保险产品不询问BMI指数、家族病史等，就可以重点考虑。
4. 了解核保流程
如果被保人无法通过健康告知，想要继续尝试投保的话，那么就需要走核保流程。
核保是指保险公司对被保人告知的情况进行审核，决定是否承保，并在决定承保后，决定以什么样的条件来承保。核保通常有两种方式：
智能核保：保险公司按照提前设定好的问题来询问，投保人如实回答即可，可以快速得到核保结论。智能核保灵活性不高，但通常不会留下核保的痕迹。
人工核保：被保人将资料提交给保险公司，由保险公司专业的核保人员进行审核，由于是人工的性质，核保的结果会比较有弹性，但一般会留有核保的痕迹。
建议优先选择智能核保和人工核保两种方式都有的产品，如果智能核保不通过的话，还可以申请人工核保。
5. 选择多款产品同时投保
由于不同保险公司的核保规则是不一样的，为了提高成功投保的概率，可以在投保时选择多款产品同时投保。
6. 考虑附加保障
对于已经患有疾病的人群来说，附加保障可能更为重要。
例如，超级玛丽12号的第二次重疾多次赔付和轻/中症多次赔付责任，这两个责任保费增加幅度较小，且对于终身重疾，多次赔付也很必要。
7. 注意保费豁免条款
如果投保人或被保险人已经患有某种疾病，那么保费豁免条款可能尤为重要。
超级玛丽12号在确诊轻症、中症、重疾或身故、全残等特定条件下，可以享受保费豁免权益，即后续保费无需再交，而保障继续有效。
8. 咨询专业人士
带病投保重疾险是一项复杂的决策，建议咨询专业的保险顾问或经纪人。他们可以根据你的具体情况，为你量身定制合适的保险方案。
如有疑问，可以微信关注“奶爸保”为您免费解答哦！
四、奶爸总结
总而言之，君龙人寿超级玛丽12号重疾险疾病覆盖率全面且性价比较高，是一款值得投保的产品。
而且这款产品放宽对肺结节的核保，若是因为肺结节无法投保重疾险，可以考虑这款产品。
当然若是您受到其他疾病的困扰而无法投保重疾险，可以私信奶爸咨询哦。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、达尔文10号超越版
是一款终身保障的重疾险，提供意外重疾额外赔付，首次因意外导致重疾可多获赔30%基本保额。
它包含八大可选保障，特别推荐以下三项：
妊娠重疾关爱金：20至50岁女性怀孕期间首次重疾，额外赔付50%保额，不限制怀孕次数，对女性客户极为友好。
癌症津贴：缩短间隔期，加快赔付速度，仅需间隔365天，相比市场上常见的3年间隔期，更加人性化。
不捆绑身故保障，为预算有限的朋友提供全面保障。
适合人群：追求终身保障、关注女性特定保障和癌症津贴的人。
2、超级玛丽13号重疾险
在肺癌关爱金方面进行了优化，为肺结节切除手术后良性病理检查的客户提供5%保额的赔付，若术后365天确诊为恶性肺癌，额外赔付30%基本保额。
还提供：
失能保障：因109种特定疾病导致失能，理赔重疾后间隔365天仍生存，每年给付10%基本保额，最长给付5年，有效减轻经济负担。
轻中症共享6次赔付：重疾赔付后，轻/中症保障继续有效，无间隔期。
重疾二次赔：同种重疾新发/复发/转移，以及不同重疾，均可获赔，如55周岁前确诊左肺癌，间隔5年后原发性肝癌可获得第二次重疾保险金。
适合人群：追求全面保障、极致性价比以及特别关注癌症保障的人。
即日起至2025年3月31日，也放宽了核保标准，想要详细了解可以私聊奶爸~
3、小红花2025
轻症和中症最多可赔付7次，重疾赔付后，非同组中轻症保障依然有效，且无需等待期。
第二次重疾赔付仅需1年，满3年或以上，保额可恢复至最高120%，相比同类产品，赔付时间更短，比例更高。
将癌症分为“轻度”和“重度”，两次原位癌或轻度恶性肿瘤（需不同器官）最多赔付1次。
若两次均为重度恶性肿瘤，间隔3年（新发、复发、持续、转移）可赔付120%保额。若首次为其他重疾，二次确诊重度恶性肿瘤，间隔180天可赔付120%保额。
2024年12月12日至2025年3月31日期间，放宽核保标准，高血压、甲状腺功能减退、双肾结石等常见疾病有机会获得标准承保。
适合人群：适合追求高性价比和全面保障的人群。
4、i无忧3.0重疾险
不询问体检或检查异常，既往症问询少，对常见异常核保标准宽松。
相比其他产品，也不询问体检/检查异常，对甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少。
对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等特定疾病核保标准宽松，良性结节（如甲状腺结节3级）也有机会投保。
还提供4个投保计划，满足不同客户的需求。
适合人群：追求大品牌，有健康异常、投保困难的人群。
5、昆仑健康保普惠多倍版
提供全面的重疾保障，包括不分组的两次重疾赔付以及中症和轻症的多次赔付。
在保单前15年罹患重疾，将额外获得50%的保额赔付，进一步增强了保障力度。
还特别为少儿提供了额外保障，覆盖25种少儿特疾。
若被保人在30岁前确诊患有这些特疾之一，将额外赔付100%保额，提供更全面的保护。
适合人群：预算较为充裕，追求全面保障的人群。
6、守卫者7号
重疾不分组最多可赔付6次，只要符合合同条件，均能得到赔付。
例如，若被保人先确诊严重非恶性颅内肿瘤，后因手术效果不佳陷入深度昏迷，这两次确诊均可获得赔付，若保额为50万，每次均可获得50万的赔付。
针对同一原因、同次医疗或同次意外导致的多种重疾，通常只赔一次，而守卫者7号提供多次赔付，显著提高了赔付概率。
还提供ICU住院津贴，即使非合同约定的疾病也有机会获得赔付。
许多ICU常见病，如消化道手术后、骨科术后、肺部感染等，并不在重疾合同约定范围内，
但守卫者7号为连续入住ICU病房满7天的被保人提供30%基本保额的赔付。
适合人群：预算充足，追求重疾多次赔付保障的人群。
