30岁的你，年收入20万，房贷80万，孩子3岁。

你知道需要一份重疾险，但打开手机一看：保险公司官网有卖，支付宝有卖，微信有卖，还有各种经纪平台。

价格好像都差不多，到底在哪里买？

本文告诉你一个真相：同一款产品，所有正规渠道的价格完全一样。

但价格之外的服务，差距可能值几万甚至几十万。

一、同一款产品，所有渠道价格相同

这是保险行业的监管规定：保险公司对全渠道统一定价。

无论你在保险公司官网、支付宝、微信，还是在奶爸保小程序上购买，同一款产品的保费完全相同。

以30岁男性投保50万保额保终身为例，超级玛丽16号在任何正规渠道都是年保费约5800元。

所以，不要纠结“哪里更便宜”，要问“哪里服务更好”。

价格一样，服务不同，选服务好的。

二、保险公司官网：自助投保

如果你对重疾险非常熟悉，知道自己需要多少保额，体检报告干干净净，不需要任何顾问协助，保险公司官网可以买。

官网渠道适合对保险非常了解、体检报告干干净净、不需要顾问协助的用户。

三、支付宝/微信：便捷

支付宝和微信上也可以购买重疾险。优点是操作方便，打开App点几下就买好了。

适合对理赔流程很熟悉、且身体状况良好的用户。

四、奶爸保小程序：价格一样，服务多出几十倍

奶爸保小程序持有全国性保险经纪许可证，与数十家保险公司深度合作，产品库覆盖市面上所有热门重疾险。

同一款产品，价格和保险公司官网完全一样，但服务多出几十倍。

买之前，规划师会花30到60分钟了解你的年龄、收入、负债、健康状况，计算合理保额，从全市场筛选出2到3款最适合的产品，提供详细的保障责任、价格、健康告知要求对比表。

买之中，如果有甲状腺结节、乳腺结节等健康异常，规划师会启动多公司预核保，同时向多家保险公司提交匿名申请，帮你找到承保条件最好的那家。

买之后，所有保单终身托管，每年缴费提醒、现金价值报告、保障检视。

出险后，理赔专员全程代办，你只需要提供材料。

五、线下代理人：人情单，选择有限

线下代理人可以上门服务，适合不习惯线上操作的用户。

但代理人只能卖自家公司的产品，无法提供全市场对比。即使他很专业、很诚信，也只能在自己公司的产品线里选“相对好的”。

代理人流动性极大，行业年均流失率超过50%

几年后你出险时，当初的代理人可能已经离职。适合有非常信任且专业过硬的代理人的用户。

六、成人重疾险的核心配置要素

无论通过哪个渠道购买，成人重疾险的核心配置要素不能忽视。

保额至少等于3到5倍年收入。年收入20万，保额至少60到100万。

保障期限优先终身。60岁前额外赔付责任必加，把家庭责任最重阶段的保额做高。

癌症多次赔付和心脑血管二次赔付按需附加。

七、总结：价格一样，选服务最好的

成人重疾险，所有正规渠道价格一样。多出来的服务——保额测算、方案定制、健康告知指导、预核保、保单托管、理赔代办——全是免费的。

奶爸保小程序提供全套服务，价格不变，服务翻倍。

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