买重疾险，很多人第一反应是“太贵了”。30岁男性50万保额保终身，一年要五六千，感觉负担重。

但实际上，重疾险的预算可以根据自己的收入来灵活调整。

预算低有预算低的买法，预算高有预算高的配置。

关键在于把钱花在刀刃上——保额优先，保障期限其次，附加责任最后。

本文针对年预算5000元、8000元、10000元三个档位，给出具体的配置方案和产品推荐。

一、年预算5000元左右——基础版方案

年预算5000元左右，适合30岁以下刚工作不久的年轻人，或者30岁以上但年收入较低的用户。

核心原则：保额优先，牺牲保障期限。

宁可保到70岁，也要确保保额不低于50万。推荐方案：50万保额，保至70岁，30年缴费。

选择超级玛丽16号定期版。30岁男性50万保额保至70岁30年交，年保费约4500元。30岁女性约4100元。

保障内容：重疾赔1次50万，中症赔2次每次30万，轻症赔3次每次15万。

60岁前没有额外赔付，但基础保额50万已经能覆盖治疗费用和2到3年的收入损失。

不附加疾病关爱金，不附加癌症多次赔，只买基础保障。

如果月收入更低，可以选择30万保额保至70岁，年保费约2800元。虽然保额低了，但有保障总比裸奔强。

在奶爸保小程序上，规划师会根据你的实际收入和支出，帮你确认这个预算是否合理。

如果预算实在太紧，规划师会建议先配置百万医疗险和意外险，等收入提高后再加保重疾险。

  二、年预算8000元左右——标准版方案

年预算8000元左右，适合30到35岁的家庭支柱。

这个预算可以在保终身的基础上，附加60岁前额外赔付，把核心工作阶段的保额做高。

推荐方案：50万保额，保终身，30年缴费，附加疾病关爱金。选择超级玛丽16号或达尔文12号。

30岁男性50万保额保终身30年交附加疾病关爱金，年保费约6800到7000元，60岁前重疾赔付90万。

30岁女性约6200到6500元。如果预算还有剩余，可以考虑附加癌症多次赔，每年多400到500元。

30岁男性加上癌症多次赔后，总保费约7400元，60岁前首次重疾赔付90万，后续癌症复发还能再赔。

在奶爸保小程序上，规划师会帮你对比不同产品的附加责任性价比，确保你的每一分钱都花在刀刃上。

三、年预算10000元以上——豪华版方案

年预算10000元以上，适合35岁左右收入较高的用户，或者追求极致保障的用户。

这个预算可以实现80万保额、终身保障、多次赔付全覆盖。

具体方案一：80万保额，保终身，30年缴费，附加疾病关爱金和癌症多次赔。

选择超级玛丽16号或达尔文12号。30岁男性年保费约9500到10000元，60岁前重疾赔付144万。

具体方案二：50万保额，保终身，30年缴费，附加疾病关爱金和重疾多次赔。选择守卫者7号。

30岁男性年保费约8500元。重疾不分组赔3次，首次加上额外赔付可达90万，第二次赔60万，第三次赔65万。

具体方案三（夫妻互保）：夫妻二人各50万保额，保终身，30年缴费，附加投保人豁免。

30岁夫妻年保费约1.31万元。这样任何一方出险，另一方的保费就不用再交了，保障继续有效。

四、不同预算方案的速查对比表

五、预算分配的三大原则

原则一：保额优先于保障期限。

预算有限时，宁可保到70岁，也要确保保额不低于50万。

因为70岁前是你家庭责任最重的时期。

原则二：先保大人后保孩子。

不要给孩子买贵的而大人裸奔。父母是孩子最大的保险。

原则三：消费型比返还型划算。

返还型重疾险保费贵一倍，多交的钱自己存银行都比返还的多。

六、通过奶爸保小程序精打细算

在奶爸保小程序上，规划师会根据你的年收入、每月固定支出、现有储蓄来帮你确定合理的保费预算。

通常建议重疾险保费不超过家庭年收入的5%到8%。如果你年收入15万，每年重疾险保费不要超过1.2万。

规划师还会帮你分配预算到不同的保障责任上，避免因为加了一些不必要的责任而降低基础保额。

现在就去奶爸保小程序预约一次免费咨询，让规划师帮你设计一套花小钱办大事的方案。