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奶爸保
在规划健康保障时，不少朋友心底都藏着一个问题：重疾险买了20年后能不能返还本金？
毕竟谁都盼着保障期满能拿回投入的资金，心里才觉着踏实。
与此同时，超级玛丽12号重疾险凭借亮眼口碑和超高性价比撩动着众人的心弦。可怎样购买才最合适呢？
下面奶爸就拨开迷雾，把这两个关键问题一探究竟。
一、重疾险20年后可以返还本金吗？
重疾险20年后是否可以返还本金，取决于所购买的重疾险类型。
1、消费型重疾险
消费型重疾险交满20年后通常是不能返还本金的。
它的主要功能是在保障期限内，为被保险人提供重大疾病保障，以较低的保费获得较高的保额，适合预算有限但需要保障的人群。
如果保障期内未发生理赔，保费即被消耗掉，不会退还本金。
2、返还型重疾险
部分返还型重疾险在交满20年后，若满足保险合同约定的条件，
如保障期满，被保险人仍生存，是可以返还本金的，返还形式可能是已交保费、基本保额或者两者中的最大值。
这类保险除了保障功能外，还兼具一定的储蓄或投资性质，因此保费相对较高，
适合自己在患重疾时有足够的治疗资金，又想重疾不出险获得本金返还的人。
3、分红型重疾险
分红型重疾险除了基本的重疾保障，还能参与保险公司的分红，但分红的多少并不确定，取决于保险公司的经营状况。
交满20年后，投保人除了获得一定的分红收益，一般是不能直接返还本金的，但退保时可拿回保单的现金价值及累计分红。
二、超级玛丽12号重疾险怎么买合适？
超级玛丽12号重疾险属于消费型重疾险，支持0-50周岁、1-4类职业的人群投保，保障期限可选70岁/终身，缴费期限最长35年。
涵盖了110种重疾、35种中症、40种轻症，重疾赔100%保额，中症赔60%，轻症赔30%.还有癌症拓展金、肺癌关爱金等特色保障。
可选责任也很丰富，如中轻症多次赔、重疾二次赔等。
而且核保宽松，对肺结节等人群友好，还有多种增值服务，性价比不错。
下面奶爸也将通过几个投保案例，让大家看看该怎么投保超级玛丽12号重疾险。
1、基础保障型案例
30岁的黄先生，是一名普通上班族，收入稳定但预算有限。
他选择了必选责任，30万保额，保终身，分30年缴费，每年保费是3456元。
若黄先生在等待期后不幸首次确诊患上合同约定的重疾，可获赔30万。
若首次确诊轻症，可获赔9万；首次确诊中症，可获赔18万。
而且一旦确诊轻症或中症，后续保费就不用缴纳了，合同继续有效。
2、轻症、中症多次赔保障型案例
35岁的张女士，考虑到重疾治疗后还会有轻症、中症复发等风险。
她在必选责任的基础上，还附加了轻症、中症多次赔，30万保额，保终身，分30年交，每年保费是3582元。
在基础保障之上，张女士的轻症和中症分别可额外赔付2次。
张女士投保后先确诊了轻症并获得赔付，又再次确诊不同的轻症或中症，仍可按照合同约定获得保险金，每次轻症赔付9万，每次中症赔付18万，为其后续的保障提供了充足的经济支持。
3、综合保障型案例
45岁的孙先生，经济条件较好，希望为自己配置全面的大病保障。
除了必选责任，还附加了疾病关爱金、第二次重疾、特定心脑血管疾病和恶性肿瘤-重度医疗津贴等责任，30万保额，保终身，分15年交，每年保费约12000元。
若孙先生在60岁前首次确诊重疾，可额外获赔24万；首次确诊中症，可额外获赔15万。若首次确诊重疾后，后续又确诊特定心脑血管疾病，可再获赔36万。
若首次确诊的重疾为恶性肿瘤-重度，还可获得恶性肿瘤-重度医疗津贴，依次赔付12万、15万、9万。
首次重疾赔付后，再次确诊同种或不同种重疾，还可额外获赔36万。
通过这样全面的保障配置，孙先生为自己未来可能面临的各种大病风险提供了充足保障。
三、奶爸总结
重疾险20年后是否可以返还本金，取决于所购买的重疾险类型。
消费型重疾险，比如上面的超级玛丽12号重疾险，侧重于提供保障，保费相对较低，若保障期限内未发生理赔，本金则不予退回。
而返还型重疾险在保障的同时兼具储蓄或返还功能，在20年后是可以返还本金的。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、达尔文10号超越版
是一款终身保障的重疾险，提供意外重疾额外赔付，首次因意外导致重疾可多获赔30%基本保额。
它包含八大可选保障，特别推荐以下三项：
妊娠重疾关爱金：20至50岁女性怀孕期间首次重疾，额外赔付50%保额，不限制怀孕次数，对女性客户极为友好。
癌症津贴：缩短间隔期，加快赔付速度，仅需间隔365天，相比市场上常见的3年间隔期，更加人性化。
不捆绑身故保障，为预算有限的朋友提供全面保障。
适合人群：追求终身保障、关注女性特定保障和癌症津贴的人。
2、超级玛丽13号重疾险
在肺癌关爱金方面进行了优化，为肺结节切除手术后良性病理检查的客户提供5%保额的赔付，若术后365天确诊为恶性肺癌，额外赔付30%基本保额。
还提供：
失能保障：因109种特定疾病导致失能，理赔重疾后间隔365天仍生存，每年给付10%基本保额，最长给付5年，有效减轻经济负担。
轻中症共享6次赔付：重疾赔付后，轻/中症保障继续有效，无间隔期。
重疾二次赔：同种重疾新发/复发/转移，以及不同重疾，均可获赔，如55周岁前确诊左肺癌，间隔5年后原发性肝癌可获得第二次重疾保险金。
适合人群：追求全面保障、极致性价比以及特别关注癌症保障的人。
即日起至2025年3月31日，也放宽了核保标准，想要详细了解可以私聊奶爸~
3、小红花2025
轻症和中症最多可赔付7次，重疾赔付后，非同组中轻症保障依然有效，且无需等待期。
第二次重疾赔付仅需1年，满3年或以上，保额可恢复至最高120%，相比同类产品，赔付时间更短，比例更高。
将癌症分为“轻度”和“重度”，两次原位癌或轻度恶性肿瘤（需不同器官）最多赔付1次。
若两次均为重度恶性肿瘤，间隔3年（新发、复发、持续、转移）可赔付120%保额。若首次为其他重疾，二次确诊重度恶性肿瘤，间隔180天可赔付120%保额。
2024年12月12日至2025年3月31日期间，放宽核保标准，高血压、甲状腺功能减退、双肾结石等常见疾病有机会获得标准承保。
适合人群：适合追求高性价比和全面保障的人群。
4、i无忧3.0重疾险
不询问体检或检查异常，既往症问询少，对常见异常核保标准宽松。
相比其他产品，也不询问体检/检查异常，对甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少。
对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等特定疾病核保标准宽松，良性结节（如甲状腺结节3级）也有机会投保。
还提供4个投保计划，满足不同客户的需求。
适合人群：追求大品牌，有健康异常、投保困难的人群。
5、昆仑健康保普惠多倍版
提供全面的重疾保障，包括不分组的两次重疾赔付以及中症和轻症的多次赔付。
在保单前15年罹患重疾，将额外获得50%的保额赔付，进一步增强了保障力度。
还特别为少儿提供了额外保障，覆盖25种少儿特疾。
若被保人在30岁前确诊患有这些特疾之一，将额外赔付100%保额，提供更全面的保护。
适合人群：预算较为充裕，追求全面保障的人群。
6、守卫者7号
重疾不分组最多可赔付6次，只要符合合同条件，均能得到赔付。
例如，若被保人先确诊严重非恶性颅内肿瘤，后因手术效果不佳陷入深度昏迷，这两次确诊均可获得赔付，若保额为50万，每次均可获得50万的赔付。
针对同一原因、同次医疗或同次意外导致的多种重疾，通常只赔一次，而守卫者7号提供多次赔付，显著提高了赔付概率。
还提供ICU住院津贴，即使非合同约定的疾病也有机会获得赔付。
许多ICU常见病，如消化道手术后、骨科术后、肺部感染等，并不在重疾合同约定范围内，
但守卫者7号为连续入住ICU病房满7天的被保人提供30%基本保额的赔付。
适合人群：预算充足，追求重疾多次赔付保障的人群。
