新手爸妈在迎接新生命的喜悦中,往往容易忽视潜在的风险。
从健康风险角度看,孩子在成长初期免疫系统尚未完善,易受疾病侵袭,且儿童重疾的治疗复杂、费用高昂。
对于家庭经济支柱来说,工作压力大、生活节奏快,面临着疾病和意外的双重威胁。
从经济风险角度而言,一旦风险发生,家庭不仅要承担医疗费用支出,还可能面临收入减少、债务偿还困难等问题。
究竟新手爸妈买什么保险?注意事项有哪些?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、新手爸妈买什么保险?
新手爸妈在为家人规划保险时,常常会先急于给孩子配置,然而这其实是一个误区。
在买保险时,以下这些基本原则至关重要:
1、保障顺序:先大人后小孩
在家庭中,父母是经济支柱,如同房屋的顶梁柱一般,承担着家庭的主要经济责任。
所以在配置保险时,应优先确保父母自身拥有充足的保障,遵循“先大人,后孩子”的原则,千万不要本末倒置。
只有当大人的保险配置完善后,再考虑为孩子投保。
这样即便孩子遭遇风险,家庭经济也不至于陷入绝境。
而当大人发生风险时,若保障缺失,整个家庭的经济来源可能会瞬间崩塌。
因此先为大人配齐保险,能够在风险来临时发挥最大的保障作用,维持家庭的稳定。
2、遵循保额首要原则
从保险公司理赔年报可知,很多人购买的重疾险保额严重不足,有的仅有几万元,这在风险面前犹如螳臂当车,根本无法起到有效的保障作用。
如今,重疾的平均治疗费用大约在30万左右,而患病后无法工作导致收入中断,更是一个不可忽视的影响因素。
无论是家庭支柱患病致使整个家庭收入中断,还是孩子患病使得父母一方不得不辞去工作全心照顾,都会给家庭经济带来巨大压力。
所以买保险就是买保额,保额不足的话,保险就如同安慰剂,无法切实解决家庭面临的经济问题。
3、不同险种保额建议
重疾险:鉴于重疾平均治疗费用为30万,保额至少达到30万。
对于生活在一线城市或期望获得更优质治疗的人群,保额应至少达到50万。
重疾险可以先给小孩买一份保30年,50万保额的,每年也就几百块。
大人买50万的消费型重疾险,保到70岁,每年也就几千块。
医疗险:常见的百万医疗险有几百万的保额,足以弥补社保报销的不足,为医疗费用支出提供强有力的保障。
寿险:若背负房贷,如房贷金额为150万,保额至少为150万;若还期望为孩子和老人留下一笔财富,可相应增加保额。
意外险:价格亲民,建议保额100万起,部分人还会选择多份意外险搭配购买,以增强保障力度。
对于家庭支柱来说,重疾险、医疗险、寿险和意外险这四大险种应尽量配齐。
而孩子由于不承担家庭经济责任,可无需购买寿险。
新手爸妈只有遵循这些保险配置原则,才能为家庭构建起坚实的风险防护网。
二、新手爸妈买保险注意事项
对于大多数人来说,买保险想省钱,要注意以下几点:
1、不买返还型保险
一般来说,返还型保险无论保障还是理财都没有做得很好,价格也很贵。
可以选择消费型保险,不但保障更好,价格还便宜。
2、小孩可以不买寿险
定期寿险应优先给家庭经济支柱配置。
如果他们不幸身故,保险公司理赔的保险金也可以用来还清债务,也可以给小孩留下一笔生活费。
此外,也不建议给小孩买寿险,一方面没有赚钱的能力,也不承担家庭责任;另一方面身故理赔有限制:
未满10周岁,身故理赔金不得超过20万;已满10周岁,未满18周岁,不得超过50万。
三、奶爸总结
新手爸妈买保险,可以先把四大保障型保险配齐,搭建一个初步的保障体系。
等后期收入增多,还可以进一步完善,有闲钱还可以配置增额终身寿险、年金险这类带有理财性质的保险,实现资金地稳健增值。
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