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奶爸保
成家生孩子后，不少人都会开始担忧哪天家里人生病或出意外，家庭该怎么去应对。
有些人会开始存钱，而有些人会给自己和家人配置保险。
奶爸也给大家分享一个一家三口之家的保险配置方案，保障全，人均4000元左右。
一、一家三口买什么保险好？如何买保险？
我们先来看看K先生的家庭详细情况，以便确定合理的预算。
K先生本人从事软件开发，妻子则是一名文员，两人收入比较稳定。
两人年总收入为28万，有个3岁的可爱儿子。
一家三口身体都很健康，都买有社保。
家庭支出和债务方面，目前K先生每月供房贷4000元以及车贷3000元；
还需要考虑到目前未来孩子教育、课外培训、兴趣爱好等开销。
对于这种情况，建议将人均年保费控制在4000元左右比较合适。
这样能买到不错的保障，而且不会给家里带来经济负担。
确定预算之后，再来看看K先生一家主要面临哪些风险。
像K先生这样的年轻家庭，主要面临的风险有2类：
1、因疾病或意外住院带来的医疗支出
同时，还可能面临收入损失的减少，以及后续的康复费用等等。
这些风险，可以通过医疗险、意外险和重疾险等产品来抵御。
像意外险也包括意外医疗，平时普通的磕磕碰碰等，都可以报销。
百万医疗险，提供百万保额，可以报销因癌症、心脏瓣膜手术等住院费用。
而重疾险，可以作为收入损失补偿，以及用作后续的康复。
2、因极端风险家庭经济支柱身故或全残，
导致家庭收入骤减，其他成员生活难以得到保障。
抵御这类风险，可以购买意外险和定期寿险。
意外险提供意外身故或全残保障，
定期寿险除了保意外，还可以保疾病导致的身故或全残。
最终，奶爸建议K先生一家三口配置四大险种：
K先生和妻子：重疾险+医疗险+定期寿险+意外险；
儿子：重疾险+医疗险+意外险。
PS：由于小孩没有家庭经济责任，所以不需要配定期寿险。
二、一家三口保险配置方案
了解清楚K先生一家的情况，要确定保额足够，才能真正抵御风险。
重疾险和定期寿险，要重点考虑保额
重疾险保额建议30万起，预算充足再往上增加；
寿险的保额最好覆盖到多年的收入和负债，家庭经济支柱的寿险保额是50万起步。
奶爸根据K先生的大致预算，做了以下保险方案：
在保险产品的选择上，我们按险种来逐个说一下。
1）百万医疗险
这里给K先生、他的妻子以及孩子都选择了蓝医保长期医疗，搭配特药医疗保险金。
保证续保20年，在20年内不会因为产品停售、健康情况等问题而影响续保。
一般医疗、特殊门诊、手术门诊、住院前后门急诊等通通都有，
保证续保期间赔付总额为800万，经社保结算，最高可按100%赔付！
一家三口享受家庭单优惠政策，每人均享95折，共享1万年免赔额。
提供包括在线问诊、体检报告解读、专家预约、住院垫付、院后照护等健康管理服务。
2）重疾险
给K先生夫妻选的是达尔文10号重疾险。
K先生50万保额，保终身；妻子30万保额，保终身。
一方面，这款产品的轻中症保障也非常不错：
轻中症累计赔付7次，赔付方式灵活，一定程度上提升了被保人获赔概率。
且重疾赔付后，轻中症还有次数的话，保障责任继续，非常人性化。
除了基础保障三件套外，瑞华达尔文10号重疾险还自带意外重疾额外赔：
高风险运动导致的意外重疾还有机会获得保障，可多赔30%基本保额。
一张保单，涵盖了重疾和意外保障，非常全面。
给儿子选了大黄蜂12号，50万保额保30年。
提供198种疾病保障，重疾赔付后，中/轻症还能继续赔。
而且健康管理服务丰富，包括在线视频医生、线上购药、重疾绿通等。
还可以附加重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、身故保障，保障更全面。
3）意外险
给K先生和妻子选了大护甲6号，由中国人保承保，是大公司产品。
保障很全面，包含住院津贴、猝死、意外骨折等责任。
覆盖了家庭生活、工作/出差、出行娱乐等多个场景，适合成年人。
给儿子选的是平安小顽童6号（至尊版）。
公立特需自由选，私立医院也可以报，拓展了医院范围。
报销条件不错：门诊住院0免赔，责任内100%报销。
还可以享受航空意外额外保障，最高100万保额。
4）定期寿险
K先生夫妻二人投保的都是擎天柱9号，保额100万。
两个人都是保30年，正好涵盖家庭责任最重阶段。
附加了航空、公共交通意外伤害保障，更加全面。
整套方案下来，总保费12994.97元，人均4300元左右，产品性价比也很高，非常符合K先生一家人的保障需求。
三、奶爸总结
买保险是一个循序渐进的过程，保费预算低时，做好基础保障，先保额后保障期限。
等预算充足之后，再逐步完善方案。
当然咯，各个家庭需求、预算、身体条件等情况不同，
适合的保险产品也各不相同，需要具体情况具体分析。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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