保险科普：新手爸妈需要买啥保险？怎么规划比较好？一年多少钱？

孩子的诞生给新手爸妈带来了无尽喜悦，但也伴随着新的责任与担忧。

 

在生活中，风险无处不在，从孩子的健康医疗到未来的教育规划，每一步都需要精心筹备。

 

保险作为一种有效的风险管理工具，能为家庭提供经济保障。

 

那么新手爸妈该如何选择合适的保险产品？怎样的组合方案才能既保障孩子成长又稳固家庭财务？

 

这些都是需要我们去思考的。

 

针对大多数家庭面临的问题，奶爸来重点讲讲新手爸妈的一些注意点。

 

一、新手爸妈需要买啥保险？怎么规划比较好？

 

新手爸妈配置保险之前，首先需要考虑的是，一般家庭需要应对的风险有哪些。

 

事实上，家庭一般会面临人身风险和财产风险。

 

配置保险的时候，首要关注的就是人身风险。

 

因为只有当你的人身风险得到了保障，才能接着去考虑财产风险，因此，新手爸妈配置保险时，需要重点关注人身风险。

 

一般来说，人身风险主要有疾病风险和意外险风险，为了应对这两大风险，我们可以配置四大险种：

 

1、大病风险

 

针对大病风险，我们可以配置百万医疗险和重疾险来转移风险。

 

百万医疗主要的作用是报销生病治疗所产生的医疗费用，花多少报多少。

 

而重疾险和百万医疗险不同的时，一旦患上重大疾病，可获得一笔赔付用于治疗和康复，弥补收入损失。

 

关于这两者的区别，可以看看图片：

 

 

2、意外风险

 

生活中常常会伴随着意外风险，万一因意外身故或者伤残，也会给家庭带来很大的影响。

 

因此，我们可以配置一份意外险，意外导致的身故或伤残，可以直接赔付一笔钱，而意外产生的一些医疗费用，也可以进行报销。

 

3、早逝风险

 

对于家庭经济支柱来说，需要面临的风险还有早逝风险。

 

因为家庭支柱承担着家庭主要经济责任，若不幸身故，整个家庭会面临巨大的经济风险。

 

所以，为了避免早逝风险给家庭产生重大影响，家庭支柱可以配置一份定期寿险。

 

保障期内不幸身故，保险公司会一次性给付保险金给家庭剩余成员，保障家庭生活、子女教育和房贷等债务偿还。

 

当然，不同成员应根据自身角色和需求配置不同的保险。

 

对于家庭经济支柱：

 

重疾险：保额要覆盖治疗费用及家庭一段时间的生活开支。

 

定期寿险：保额一般为家庭年收入的5-10倍。

 

医疗险：补充医保报销的不足，应对高额医疗费用支出。可选择百万医疗险，报销额度高，保费又便宜。

 

意外险：防范意外风险，因意外导致的伤残或身故可获得赔偿，意外医疗费用也能报销。

 

对于孩子：

 

重疾险：有少儿专属保障，选择少儿特定重疾多次赔付的产品更好。

 

医疗险：孩子抵抗力较弱，容易生病，医疗险可报销医疗费用。

 

意外险：孩子活泼好动，容易发生意外，意外险可提供意外保障。

 

对于夫妻另一方（非经济支柱）：

 

重疾险、医疗险和意外险同样重要，保额可根据家庭经济状况适当调整。

 

总之，在给家庭做保险规划的时候，我们重点需要配置四大险种，分别是重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险。

 

当然，保险是一个组合，需要通过结合不同人群的实际情况和需求从而进行合理的搭配，解决面临的风险。

 

二、家庭保险一年要花多少钱？

 

我们没法确切的去计算家庭保险配置一年需要花多少钱，

 

这是因为不同年龄段、不同家庭结构和不同收入状况的家庭，面临的风险和实际的需求都会不同。

 

所以，在给家庭规划保险方案时，奶爸建议大家要从实际情况出发。

 

奶爸也分享一套一家三口家庭保险方案，供大家参考一下配置思路~ 

 

 

重疾险买到50万及以上，选择保终身；定期寿险买到100万，能覆盖房贷、车贷等负债，家庭每年保费是1.2万元。

 

不过吗、，

买保险其实是一件很个性化的事情，不同人群的偏好和需求都会有所不同。

 

在追求保障更加全面的同时，往往价格也会更加高，对于不同家庭来说，具体还是得看实际的预算和家庭情况。

 

三、奶爸总结

 

对于新手爸妈来说，最重要的保险就四种，分别是意外险、百万医疗险、重疾险和定期寿险。

 

先给父母配置保险，配置齐全后，再给孩子配置，给到一家人完善的保障。

 

至于怎么家庭保险怎么规划最合适，重点得结合当下家庭需面临的风险和实际的预算情况，预算高有预算的买法，预算低也有预算低的买法。

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