家庭保险怎么买最划算？一家三口买保险怎么买？

结婚生孩子后，不少人的风险意识也会空前强烈。

 

之前没买过保险的朋友也可以会选择给自己和孩子配置保险，希望一定的风险保障。

 

但保险怎么买最划算呢？一家三口买保险又该选择哪些保险呢？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、家庭保险怎么买最划算？

 

商业保险的分类有很多，诸如意外险、重疾险、医疗险、寿险、年金险等，这么多的险种，该怎么选呢？

 

人生在世，最容易受到疾病和意外风险的冲击，因此保险的配置，也要最大限度地转移这两大风险。

 

对普通人来说，前四种保险是最先需要配置的的，即意外险、重疾险、医疗险、寿险。

 

1、意外风险

 

没有人可以预测意外的发生，但意外发生可能就在一瞬间。

 

一旦遭遇意外，比如走在路上被车撞，或者摔跤滑倒了，情况轻一点只是皮外伤，严重的有可能导致骨折、住院做手术治疗、甚至是死亡。

 

而意外险就可以转移意外带来的经济风险，报销意外导致的各类医疗费用。

 

保费也很便宜，保额相对较高，通常几十元到几百元就能获得数十万元甚至上百万元的保额。

 

2、疾病风险

 

如果生了大病，治疗费用就得几十万，

 

医保只能报销部分费用，像外购药是没有办法报销的，所以就需要百万医疗险来报销。

 

治疗结束后，还有长达几年的康复期，康复期需要的药品费用、或者器械费用，百万医疗险是无法报销的，这就需要重疾险来补充。

 

只要你患了合同约定的疾病，且达到理赔条件，就可以一次性获得一笔保险金，用来支付康复费用，也可以弥补因病带来的收入损失。

 

保额建议在 30 - 50 万元以上。

 

除了意外和疾病风险，家里的经济支柱如果身故，家庭就会陷入经济困境，

 

此时定期寿险就可以用来传递这份经济责任。

 

主要作用是在被保险人不幸身故或全残时，为家人提供一笔经济补偿，以维持家庭的正常生活。

 

保额应该能够覆盖这些债务和未来一段时间的家庭生活费用，一般建议为家庭年收入的 5 - 10 倍。

 

如果家庭经济状况较为宽裕，还可以考虑购买年金险或增额终身寿险，作为长期的理财规划和养老储备。

 

这类保险有稳定的收益和强制储蓄功能，可以为未来的退休生活提供稳定的现金流。

 

二、一家三口买保险怎么买？

讲完了这些，奶爸将以一个保险方案的形式，为大家介绍一下一家三口买保险的思路。

 

以典型的三口之家为例，两个大人30 岁左右、 1 个男宝3岁，都有社保。 

 

 

产品的选择上，我们按险种来逐个说一下。

 

1、百万医疗险

 

都选择了蓝医保长期医疗，搭配了特药医疗。

 

保证续保20年，期间赔付总额为800万，且不会因为产品停售、健康情况等问题而影响续保。

 

一般医疗、特殊门诊、手术门诊、住院前后门急诊都有，经社保结算后，最高可100%报销！

 

一家三口享受家庭单优惠政策，每人均享95折，共享1万年免赔额。 

 

2、重疾险

 

给K先生夫妻选的是达尔文10号重疾险。

 

K先生50万保额，保终身；妻子30万保额，保终身。

 

一方面，轻中症保障不错：

 

轻中症累计赔付7次，一定程度上提升了被保人获赔概率。

 

且重疾赔付后，轻中症还有次数的话，保障责任继续。

 

还自带意外重疾额外赔，高风险运动导致的意外重疾可多赔30%基本保额。

 

给儿子选了大黄蜂12号，50万保额保30年。

 

保障198种疾病，重疾赔付后，中/轻症还能继续赔。 

  

且健康服务丰富，包括在线视频医生、线上购药、重疾绿通等。

 

还可以附加重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、身故保障，保障全面。

 

3、意外险

 

给K先生和妻子选了大护甲6号，保障很全面，包含住院津贴、猝死、意外骨折等责任。 

  

给儿子选的是平安小顽童6号（至尊版）。

 

公立特需自由选，私立医院也可以报，且门诊住院0免赔，责任内100%报销。

 

还可以享受航空意外额外保障，最高100万保额。

 

4、定期寿险

 

K先生夫妻二人投保的都是擎天柱9号，保额100万，保30年。

 

附加了航空、公共交通意外伤害保障，更加全面。

 

整套方案下来，总保费12994.97元，人均4300元左右，产品性价比也很高，非常符合K先生一家人的保障需求。

当然，这套保障方案不是绝对的，仅供大家做个参考，大家有需要也可以联系奶爸帮您定制保障方案。

 

三、奶爸总结

一家三口买保险，原则是先给大人配置齐全重疾险、医疗险、意外险和定期寿险，

 

在此基础上，再给孩子配置重疾险、医疗险和意外险，

 

先最大限度地防范好大病和意外风险，给到家人最大的风险保障。

 

当然，如果还有保费预算，也可以配置增额终身寿险和年金险，进场长期的资金规划，实现资产的增值。 

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