孩子成长过程中有哪些风险和隐患？新生儿保险配置哪些险种好？

每个孩子都是父母的心头肉，所以很多新手爸妈在孩子还没出生的时候，就开始咨询宝宝的保险了。

但保险险种多，具体的产品数量也很多，不少爸妈选择起来也很头大。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、孩子成长过程中有哪些风险和隐患？

 

孩子的成长过程中风险有很多，大致分为几类：

 

小风险：感冒发烧,小磕小碰，损失很小；

大风险：大病，比如未到重疾程度的轻症或者一些慢性病等，会造成一定的损失。

极端风险：重疾（比如癌症）、死亡、残疾等，会给经济/家庭带来严重的危机。

教育风险：确保孩子的教育不会因家庭财产变动而缺失。 

 

相对来说，宝宝面临的主要风险有两个，生病和意外，只要把这两个风险带来的财务压力转移走就好了。

 

首先确保孩子拥有国家提供的少儿医保，这不仅是一项基本保障，也是商业保险的补充。

而且价格便宜，可以覆盖基本的医疗需求。

购买后，商业保险的保费可能会更优惠。

在医保的基础上，考虑以下类型的商业保险：

重疾险：为孩子提供重大疾病发生时的经济支持。

医疗险：补充医保，覆盖更广泛的医疗费用，包括大病和慢性病治疗。

意外险：保护孩子免受意外伤害带来的经济压力。

配置完健康类保障后仍有预算，可以给宝宝购买一份教育金，尽早为孩子的教育最好规划，为未来的不确定性提供一份保障。

 

二、新生儿保险配置哪些险种好？

 

为宝宝选择合适的保险产品，可以有效转移成长过程中可能遇到的风险，确保家庭的财务安全和孩子的健康成长。

1、重疾险

当宝宝确诊患有符合保险条款的重疾时，保险公司会一次性支付一笔保险金，这笔资金可以自由支配，用于家庭经济支持或治疗费用。

 

小孩能买的重疾险产品，主要有三种：

 

①通用重疾险：大多数成人重疾险也适用于儿童，通常要求宝宝出生满28天后才能购买。

②定期少儿重疾险：通常提供一次性赔付，主要针对儿童和青少年的高发疾病，购买年龄限制在17岁（含）以下，保障期限一般为20年或30年。

③终身少儿重疾险：提供多次赔付，同样要求17岁（含）以下儿童购买，覆盖儿童、青少年到成年的高发疾病。

②和③类重疾险通常会提供针对儿童高发疾病的额外赔付，如额外支付1倍或2倍的保额，以较低的成本提供更高的保障。

推荐小淘气2号，

单次赔付的少儿重疾险，承保年龄28天-17周岁，支持三种保障期：保30年、保至70岁和保终身。 

必须责任保障：重疾117种+中症30种+轻症43种+20种特定疾病+20种罕见病，自带ICU住院金 。

因重疾/中症/轻症之外的原因，在ICU住院，每天可赔1000元，拓宽了保障范围，也更贴合实际需求。 

可选责任除了常规的重中轻额外赔付、癌症二次赔付、重疾多次赔付外，还有首创责任家庭关爱金。

30周岁前身故/全残与重疾独立赔付，重疾理赔后，身故/全残还能再赔。

0岁孩子选择50万保额，只用多花几十块。发生重疾赔50万后，如果又发生全残，能拿到双份保额。 

给0岁孩子买50万保额，选择基础责任保障终身，男孩每年是1967元，女孩每年是1785元。 

 

2、医疗险

 

医疗险旨在帮助家庭应对医疗费用，确保宝宝在生病或受伤时能够得到及时的治疗。

小额医疗险：

适用于日常小病，可以报销小额的门诊和住院费用。

百万医疗险：

针对大病风险，提供大额住院和门急诊费用的报销。

通常为一年期产品，续保条件是选择时的关键。

高端医疗险：

除了大病风险，还提供优质的医疗服务和就医体验。

报销范围广泛，包括门诊、住院、孕产、牙科等，甚至包括公立医院特需部和私立医院的费用。

如果家庭已有医保作为基础保障，且预算有限，可以考虑不购买小额医疗险，优先保障大病风险。

选择百万医疗险时，则要注意续保条件，确保长期保障。

 

3、意外险

 

意外险为宝宝提供意外伤害的保障，是家庭财务安全的重要补充。

选择意外险时，重点关注意外医疗保额和赔付条件，确保在宝宝遇到意外时能够得到充分的经济支持。

身故/伤残保额：

根据国家规定，10周岁以下儿童最高赔付20万，10-18周岁最高赔付50万，因此不必追求过高保额。

意外医疗保额：

应尽可能达到2万以上，以覆盖日常玩耍中的摔倒、轻微受伤等风险。

最好选择0免赔、100%报销的产品。

交通意外额外赔付：

考虑到小孩子活泼好奇，额外的交通意外赔付是必要的。如果包含住院津贴，则更加完善。

 

推荐小神童5号少儿意外险，

适合0-17岁的儿童投保，分为三个保障计划，投保过程简单，无需健康告知问询，只要孩子能正常生活就可以投保。

提供全面的意外伤害和医疗保障，包括意外身故、伤残、医疗等，并有意外骨折、监护人责任等附加保障。

特色包括不限社保范围、0免赔额、100%报销，以及提供增值服务如少儿走失寻人援助和家庭法律咨询。

4、教育金

 

如果基础保障配置好了，还有余力，可考虑提前给孩子准备一份教育金。

定期存钱，定期取钱，作为孩子未来硬性支出的规划，妥妥的！！

 

二、奶爸总结

 

给新生儿买保险并不难，最重要的是先梳理好自己的保障需求，结合产品的特点，给到宝宝最合适的保障。

 

如果你有特殊情况或者需求更为详细，也可以来私信奶爸~

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