普通人保险一般买哪些比较好？怎么选？附家庭投保方案

不少人选择买保险时，才发现产品实在是太多了，选择起来真是头疼。

 

比如健康险就有医疗险、重疾险、意外险和寿险；储蓄险又分固收类增额寿、分红型增额寿、普通年金险、分红型年金险等。

 

不太了解的朋友，一时半会还真不好选。

 

下面奶爸来和大家介绍一下普通人买保险的技巧。

 

一、普通人保险一般买哪些比较好？怎么选？

 

一般来说，普通人保险可以先配置基础型保障，即：百万医疗险、重疾险、意外险和定期寿险。  

 

 

重疾险属于给付型保险，被保人确诊了合同约定疾病，就可以获得一笔保险金。

 

这笔钱可以用来弥补收入损失，充当暂时的家庭开支，用于后续康复等。

 

有娃的家庭如果是孩子罹患大病，需要大人的贴身照顾；成年人罹患重疾，治疗和康复期间，也要面临收入减少的风险。

 

而如果购买了重疾险，就能在这个时期给到我们帮助，解决部分经济上的难题。

 

百万医疗险属于报销型保险，可以报销因疾病或意外住院产生的医疗费用。

 

小病小痛看医生大部分家庭都能承担，但如果是罹患重大疾病，普通家庭也需要面临巨大的经济压力。 

 

而百万医疗险保额上百万，成年人一年保费几百元，就能覆盖大病医疗费用。

 

很多人会说，我买了百万医疗险，是不是可以不买重疾险了？

 

奶爸的建议是：如果有保费预算，百万医疗险和重疾险可以一起买。

 

百万医疗险解决看病治疗问题，重疾险补充收入损失，

 

两者报销并不冲突，可以最大限度帮我们抵御疾病或意外带来的风险。

 

定期寿险，一般被保人身故或全残/高残，保险公司会给到受益人一笔保险金。

 

很适合上有老下有小的家庭，独生子女，或者是有房贷车贷的人。

 

这些人一般是家庭的经济支柱，如果不幸发生极端风险，家庭失去了经济来源，也会陷入难题。

 

如果购买了定期寿险，保险公司会在发生极端风险时给到家人一笔保险金，暂时解决孩子读书、赡养老人的经济难题。

 

意外险保障因意外导致的医疗、身故/伤残。

 

不仅保费低，而且保额高，男女老少都可以买一份。

 

虽然保险【四大金刚】非常实用，但也要根据不同年龄段灵活搭配：

 

0-17岁儿童：

 

基础保障应包括重疾险、医疗险和意外险。由于儿童尚未成为家庭经济支柱，定期寿险并非必要。

18-50岁中青年：

 

建议全面配置“四大金刚”（重疾险、医疗险、意外险和定期寿险），以防范疾病和意外带来的风险，保护自身及家庭免受重大损失。

50岁以上人群：

 

根据个人实际情况，可选择投保百万医疗险或意外险。此年龄段通常不再承担家庭主要经济责任，重疾险可能因保费倒挂而不具成本效益，且可投保额有限。

对于已有健康保障且有额外资金的人士，可以考虑通过年金险或增额寿险进行财富增值和规划，如婚嫁金、创业金等。

 

这两类产品受国家金融监督管理局和合同法的保护，具有高安全性，且现金价值明确写入合同，投保后即可知晓未来价值。

 

在当前利率持续下行的市场环境下，增额终身寿险和年金险提供的终身锁定利率尤为吸引人，适合有储蓄、养老和资产隔离需求的人群。

 

二、普通人保险保障方案参考

 

买保险除了投保思路，产品的搭配也是很重要的，下面奶爸以事例的形式给大家介绍介绍。

 

刘先生和刘太太，刚刚结婚，没有房贷车贷压力，保费预算不多。

 

这时候，刘先生夫妻二人的保险险种及投保方案，可以这样设计： 

 

 

配齐四大金刚，夫妻俩人一年保费8400元左右，能够买个基础保障。

 

百万医疗险，选的金医保，保证续保20年，不用担心出险后再次投保的问题。

 

而且一般医疗保额是200万，还有120种重疾保障、轻中症保障等，疾病覆盖还算全面。

重疾险选了超级玛丽11号，保额30万，保障终身，

 

不仅轻中重症保障到位，还有中症额外赔：重疾赔后首次确诊中症，额外赔12万！

 

还自带癌症拓展金：

 

首次确诊原位癌或恶心肿瘤-轻度，再次确诊恶心肿瘤-重度额外赔30万。 

 

 

一年下来，刘先生夫妻俩人保费只要5700元左右，性价比非常高。

 

至于意外险和定期寿险，保障内容都比较简单，

 

搭配的都是市面上的热销大品牌，兼顾极端风险。

 

又过了两年，刘先生因工作能力不错加薪了，还有了女儿，此时刘先生一家的保险，在原有的基础上，可以这样完善： 

 

 

刘先生女儿照着前面的思路，只需要买好百万医疗险、重疾险或者意外险即可。

 

考虑到孩子长大的教育问题，以及刘先生自身的养老问题，

 

可以再附加多一份养老年金险——大富翁3.0，选择年交5万，交10年，保终身。

 

大富翁3.0起领时间非常早，考虑到孩子教育，

 

所以刘先生打算50岁开始领年金，此时孩子18岁左右，正是读大学的关键时间。 

 

 

每年可以领到35350元，可以作为孩子的生活费补充。

 

如果大学毕业后，孩子还想继续考研，也是同样安排。

 

考研毕业后，刘先生累计领了247450元，

 

如果孩子有婚假、创业需求，可以退保，领取账户现价473950元作为基金支持。

 

如果不用操心太多，35350元就可以当做刘先生每年的退休金。

 

领到78岁时，已经领了102万多元，是已交保费的两倍之多。

 

活多久领多久，提供和生命等长的现金流。

 

三、奶爸总结

 

大多数普通人保险，基础保障选择重疾险、医疗险、定期寿险和意外险就行。

 

如果有余力的情况下，还可以做好养老或储蓄规划，增加年金险、增额寿等产品。

 

不过每个家庭、每个年龄段的需求都不一样，险种的搭配也会不同。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。