全职妈妈面临哪些风险？适合买什么保险？附全职妈妈保险方案

生了孩子后，不少妈妈为了给到孩子更好的照顾和更多的陪伴，选择了当全职妈妈。

 

但疾病风险和意外风险对于每个人来说都很有必要提前进行预防，也需要购买保险给自己一份保障。

 

下面奶爸就来大家探讨一下全职妈妈买保险的思路，还提供了一个投保方案，一起来看看。

 

一、全职妈妈面临哪些风险？

 

很多全职妈妈为全家人买保险，自己却没有买，抗风险能力弱。

 

事实上，全职妈妈也面临不少风险：

 

1、经济压力与收入不稳定

 

全职妈妈通常没有固定工作，因此缺乏稳定的收入来源，家庭经济依赖于丈夫。

 

日常开销、车贷房贷等重担落在丈夫身上，一旦家庭成员生病，高昂的医疗费用将对家庭经济造成重大压力。

 

而且全职妈妈还承担着对父母的赡养义务，但缺乏储蓄应对突发情况。

 

2、健康风险

 

全职妈妈的工作是全年无休且身兼数职，包括家务、照顾孩子等，这导致身体和精神压力巨大。

 

长期劳累可能导致免疫力下降，增加患病风险，特别是女性癌症发病率高于男性。

 

以阳光人寿理赔半年报为例，女性重疾出险率比男性高出近12%，甲状腺癌、乳腺癌等为女性高发癌症。 

 

 

3、缺少基础的保障

 

许多全职妈妈在为家人购买保险时，往往忽视了自身的保障。

 

一些全职妈妈在离职后停止缴纳社保，导致失去基本的社会保障，晚年无法领取退休金。

 

4、就业问题

 

全职妈妈由于长期未参与职场工作，面临重新就业的困难，特别是在当前竞争激烈的就业市场中。

加上35岁之后，职场对女性的需求可能会减少，全职妈妈重返职场的难度加大。

 

虽然许多全职妈妈转型为自由职业者，以适应家庭和工作的平衡。

 

自由职业提供了灵活的工作时间，但同时也伴随着收入的不稳定性以及工作内容的多变性。

 

二、全职妈妈适合买什么保险？

 

全职妈妈在家庭中发挥着无法取代，因此，也应该配置保险规避风险。

   

1、社保

 

社保是国家提供的基本福利，包括医疗保险和养老保险，对全职妈妈至关重要。

 

而且医疗保险在缴满规定年限后，可在退休时享受终身医疗待遇。

 

至于养老保险，可以确保退休后有稳定收入，虽数额不大，但能提供基础生活保障。

 

若社保中断，全职妈妈可选择以灵活就业人员身份继续缴纳，或参加城乡居民医疗保险和养老保险，确保基础保障不缺失。

 

2、百万医疗险和重疾险

 

医保在报销时存在限制，如不报销医保目录外费用、超过封顶线不予报销等。

 

作为医保的补充，百万医疗险能覆盖高达百万的医疗费用，保费门槛低，适合全职妈妈。

 

百万医疗险虽覆盖大病医疗费用，但不包括家庭护理费、疗养费及伴侣陪伴治疗的收入损失。

 

购买重疾险可弥补这些保障缺口，减少因病导致的经济损失。

 

鉴于女性重疾病发率较高，全职妈妈更应考虑配置重疾险，以降低健康风险带来的经济压力。

 

3、意外险

 

意外险是全职妈妈面对日常生活中不可预见风险的坚强后盾。

 

无论是在繁忙的菜市场，还是穿梭于车水马龙的街道，意外险都能提供必要的医疗费用报销，确保在意外发生时，全职妈妈和家庭都能得到及时的经济援助。

 

尽管某些产品可能因全职妈妈的收入状况而限制保额，但选择适合的保险产品，依然能够为家庭带来全面的保障。

 

4、定期寿险

 

定期寿险为家庭提供身故保障，确保家庭经济支柱的稳定。

 

全职妈妈虽然可能没有直接的经济收入，但她们在家庭中的作用无可替代。

 

丈夫在外工作，而全职妈妈则是家庭的中心，负责家庭的日常运作和成员的福祉。

 

对于有老有小的家庭，定期寿险不仅是对全职妈妈辛勤付出的尊重，也是对家庭未来的一种投资。

 

选择一份适合的定期寿险，无论全职妈妈在与不在，都能确保家庭的稳定和孩子的健康成长。

 

5、商业养老保险

 

有的全职妈妈把养老希望寄托在老公和孩子身上，这是不现实的，假设某天婚姻破裂，该怎么办呢？

 

跟医保一样，全职妈妈可以选择交居民养老，以灵活就业人员身份购买职工养老保险。

 

如果想要更好的养老待遇，可以配置一份商业养老保险，也能减轻孩子的负担。

 

我国疾病预防控制中心指出，2035年我国居民人口预期寿命或将增长到81.3岁。 

 

 

从性别上看，女性平均为85.1岁，男性为78.1岁，比男性要长7年时间。

 

这意味着，女性参加养老保险更加划算，领取时间更长，养老金领取金额越多。

 

三、全职妈妈保险方案

 

奶爸为广大全职妈妈整理了市面上热销的产品，供大家参考分析。 

 

 

意外险产品，奶爸挑选了小蜜蜂5号。

 

整体保障力度高，含猝死保障，乘坐交通工具意外保障，且保费便宜。

 

百万医疗险选择了长相安长期医疗险，保证续保20年，无需担忧身体健康发生变化而导致保障中断。

 

重疾险选择了超级玛丽11号，保障内容全面，价格也很实惠，性价比高。

 

保费预算充足的话，建议保额做到50万，并附加几项实用的可选保障。

 

定期寿险选择了华贵大麦旗舰版A款，提供身故/全残保障，赔付100%基本保额。

 

养老年金险选择了福满满5号，提供了稳定的养老金领取以及身故保障。

 

在保单分红的加持下，保单的收益表现也很不错。

 

还提供丰富的增值服务，还可以对接高端养老社区。

 

对于有养老规划需求的全职妈妈，奶爸建议重点关注福满满5号年金险。

 

四、奶爸总结

 

成为一个全职妈妈，成为家庭的坚强后盾，也可以给老公更多时间去职场奋斗。

 

但奶爸也希望各位妈妈在照顾家庭的同时，也别忘了照顾自己。

 

出了要关注自己的健康状况，定期进行体检，也别忘了给自己买好商业保险，给自己做好全方位的保障。

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